Личность преступника по делам о мошенничествах, совершаемых в сфере кредитования физических лиц

Понятие личности^[51] относится к области многих наук. Личность является объектом исследования в философии, социологии, психологии, криминологии, медицине, педагогике и других науках.

Идеи учения о личности преступника нашли свое развитие и трудах ученых-криминалистов, изучающих и исследующих вопросы методики расследования отдельных видов преступления. Основоположником учения о личности преступника в криминалистике является Г. Гросс, утверждавший, что «важным условием “точной” деятельности... является основательное знание человека как главного материала предварительного следствия»^[53]. Криминалистика, по его мнению, должна изучать «вещественные доказательства, поступки и явления в уголовном деле, характер и психологические особенности, привычки, способы деятельности лиц, участвующих в уголовном процессе»^[54]. Данное положение является логичным в силу того, что все тактические приемы, используемые в криминалистике, основаны в той или иной степени на знании человеческой психики.

На современном этапе развития криминалистический науки, вопросы, связанные с изучением личности преступника, достаточно активно разрабатывались Н.Т. Ведерниковым, Ф.В. Глазыриным, В.А. Жбанковым, А.С. Кривошеевым, К.Т. Черновой и другими учеными. В своих работах они отмечали, что личность преступника представляет собой сложный комплекс признаков, которые и выражают его сущность.

В.К. Гавло, указывая на данные о личности преступника как важнейший элемент криминалистической характеристики преступлений, отметил, что «криминалистику и ее методику в первую очередь интересуют такие данные о личности субъекта преступления, которые указывают на закономерные связи между нею и совершенным преступлением, проявляющиеся вовне в различных следах-последствиях содеянного»^[56].

И это не случайно, ведь именно свойства личности преступника дают мотивацию его действий, определяют цель преступления, способы совершения преступления, сокрытие его следов, особенности поведения при подготовке, совершении преступления и после него, а также проявляются в окружающем объективном мире в виде следов (в широком его понятии). Указанные следы могут отражать в себе следующие сведения о лице, совершившем преступление: социально-психологические свойства и качества; наличие или отсутствие преступного опыта, специальных знаний; пол, возраст и др.

Кроме того, изучение личности преступника в качестве элемента криминалистической характеристики преступлений должно включать в себя не отдельные, относящиеся к различным сторонам сведения, а давать целостное, законченное представление о личности^[57], включая в себя «все те данные, которые могут служить определению эффективных путей розыска, изобличения преступника и других, связанных с этим, задач расследования»^[58].

В этом плане большое значение для криминалистической характеристики преступлений имеют социально-демографические и социально-психологические свойства личности преступника, которые указывают на личность, индивидуализируя ее и одновременно ее характеризуя. Сюда же включаются сведения биографического, анкетного характера (пол, возраст, национальность, образование, семейное положение, род занятий и т.п.); сведения, характеризующие средства деятельности, проявления личности в основных сферах деятельности, образа жизни (участия в трудовой, общественной деятельности, поведения в быту и свободное время); социально-психологические свойства личности (темперамент, воля, эмоции), накладывающие отпечаток и в определенной мере регулирующие все проявления личности.

Однако во взглядах ученых-криминалистов наблюдаются некоторые расхождения по вопросу, связанному с различными подходами к классификации криминалистически значимых признаков личности преступника. Указанная проблема нашла свое отражение в работе Р.Л. Ахмедшина, который, проанализировав направления исследований личности преступника, проведенные другими авторами, отметил, что конструирование перечней и классификаций сведений о личности преступника «позволяют детализировать объект исследования, но содержат опасность невключения в классификации и перечни каких-либо значимых элементов»^[59], что, на наш взгляд, является верным, поскольку для каждого вида преступления характерен свой «образ» личности преступника с криминалистически значимыми признаками, имеющими значение только для данного вида преступления, который должен разрабатываться в методике расследования конкретных видов и групп преступлений.

Изучение одной конкретной личности, совершившей преступление, не позволяет говорить о типовом портрете лица, совершающего такого рода преступления, поэтому «возникает необходимость изучать личность преступника на групповом уровне, используя приемы типологизации»^[60].

Так, изучение уголовных дел по фактам мошенничеств, совершаемых в сфере кредитования физических лиц, позволило нам выделить следующую типовую информационную модель личности преступника по делам данной категории: 26,8% составили лица женского пола, 73,2% - лица мужского пола. В последнее время наблюдается тенденция увеличения процента участия женщин в совершении мошенничеств данной категории. Вместе с тем доля женщин заметно выше по преступлениям, совершаемым «изнутри» банка, где женщины являются работниками банковских учреждений, их агентами, хорошо знающими особенности деятельности банков или иных кредитных учреждений. В этой категории мошенничеств женщины составляют 85,7% от общего числа сотрудников, совершающих преступления в данной сфере. Данные обстоятельства нашли свое подтверждение и в исследованиях, проведенных А.А.

Группой лиц по предварительному сговору совершено 17,6% преступлений, из них в 36,9% случаев имело место совершение преступлений смешанными группами, куда входили лица обоих полов. При этом число мужчин в преступных группах имело численное преимущество. Женщины в смешанных преступных группах, как правило, исполняли роль лишь исполнителей совершения преступления, а не являлись их организаторами. Они либо непосредственно участвовали в оформлении кредита на свое имя, либо оказывали содействие в его совершении, являясь, к примеру, кредитными агентами, продавцами в магазине, оформляли кредиты на третьих лиц, подысканных другими участниками группы. Как показало исследование, количественный показатель состава групп колеблется от 2 до 6 человек.

В преступных группах, где участвовали лица лишь одного пола (мужская или женская группа), инициаторами совершения преступления выступали лица, ранее судимые за совершение аналогичных преступлений, владеющие опытом совершения преступления, не имеющие постоянного источника дохода. При этом возраст участников группы не является показателем в распределении ролей. Зачастую лица более старшего возраста в группе являются лишь рядовыми исполнителями. В случае если в состав группы входили лица, ранее не судимые, инициатива об организации преступной группы для совершения преступления исходила, как правило, от лиц, работающих в данной сфере кредитования, либо в силу жизненных обстоятельств, рода деятельности имеющих отношение к кредитным операциям, знающим тонкости финансовой деятельности банков.

Наибольшая степень организованности характерна для смешанных групп, в состав которых входили лица как ранее судимые, так и работники банков. Такие группы были созданы с расчетом на длительную совместную деятельность, отличались высокой степенью организованности, тщательным подбором участником группы. Этими группами преступления совершались продуманно, по заранее подготовленному плану, с подстраховкой, прикрытием, привлечением транспорта, тщательной подготовкой документов.

Как мужчинами, так и женщинами преступления такого рода совершаются в одиночку. Однако в указанном случае женщины в совершении преступления принимают непосредственное участие, выполняя самостоятельно мошеннические действия, и лишь в исключительных случаях вовлекают третьих лиц, не осведомленных об их преступных намерениях. При этом женщины более склонны к совершению мошенничества в отношении своих знакомых.

Зачастую на момент совершения преступления у женщин- мошенниц отсутствует четкий план реализации преступного замысла и уклонения от ответственности. Мужчины же в совершении преступлений более изобретательны, 46,8% случаев мужчины сами выступали в качестве заемщика, в остальных случаях они подыскивали лиц, которые, будучи введенными в заблуждение, доверяя последним, оформляли кредиты на свое имя.

Не менее важными являются сведения об образовательном уровне лиц, совершающих мошеннические действия, ибо они являются важным показателем интеллектуального уровня преступников и находятся в определенной взаимосвязи с характером их преступных действий. По результатам исследований, 15,7% лиц имели высшее или незаконченное высшее образование; 73,1% лиц - среднее или среднее специальное образование; 11,2% лиц - неполное среднее образование. Примечательным является то, что высшим и незаконченным высшим образованием обладали, как правило, организаторы преступных групп либо преступники- одиночки, совершающие преступление на своем рабочем месте (индивидуальные или частные предприниматели, директора банков и их филиалов и т.д.).

Встречались лица (8,3% от числа изученных уголовных дел), состоящие на учете в наркологическом диспансере с диагнозом «наркомания»; 3,7% лиц имели различные группы инвалидности, при этом указанной категорией лиц преступления совершались самостоятельно, в одиночку, без оказания помощи третьих лиц, они не являлись сотрудниками банковских учреждений. Рассматривая уголовно-правовую подструктуру личности мошенников с точки зрения судимости, можно отметить следующее: 61,1% лиц ранее не судимы и к уголовной ответственности не привлекались; 38,9% лиц ранее привлекались к уголовной ответственности.

Результаты анализа уголовных дел, оконченных производством по делам данной категории преступлений, показывают качественную сторону их возрастных характеристик. Как правило, преступниками становятся преимущественно молодые люди в возрасте от 21 до 29 лет. Нижний возрастной предел - 21 год - обусловлен, прежде всего, тем, что кредиты на потребительские нужды предоставляются населению с указанного возраста. Но, несмотря на это, по преступлениям данной категории встречаются возрастные группы 17-20 лет, которые осуществляют мошеннические действия с участием третьих лиц.

Возрастная группа от 30 до 39 лет составляет 34,3%, в возрасте от 40 до 49 лет - 36,1%. Среди женщин при совершении мошенничеств лидирующее место занимают мошенницы в возрасте от 28 до 40 лет - 70%. Пиковое значение в группе мужчин приходится на возрастную группу от 27 до 34 лет - 57%. Как правило, последняя возрастная группа совершала преступления с использованием помощи третьих лиц, не осведомленных об их преступных намерениях.

Возрастные особенности преступников накладывают отпечаток и на содержание мотивов и целей преступной деятельности. Обычно они связаны с тремя мотивами: корысть, жажда наживы (63%), иная личная заинтересованность (19,4%) и бытовые проблемы (17,6%). Как видно, корыстные мотивы превалируют в преступных посягательствах мошенников.

Несмотря на то что в целом распространенность преступности среди лиц, имеющих семью, ниже, чем среди холостяков и одиноких, большое количество мошенников состоит в законном браке - примерно 43,5%. Почти 2/3 мошенников имели на иждивении детей.

Хотелось бы отметить и тот факт, что некоторая часть преступлений (25,2%) совершается с использованием помощи сотрудников банков или иных кредитных учреждений, которые, будучи осведомлены о преступных намерениях лиц, либо предполагая это, способствовали им в оформлении кредита. Также имеют место и случаи, когда сами руководители кредитных учреждений, пользуясь своим должностным положением, осуществляют мошеннические действия через своих подчиненных, передавая им для оформления кредита фиктивные документы на подставных лиц, убеждая работников в законности их действий.

Характеристика мошенника в сфере кредитования физических лиц только по социально-демографическому признаку еще не дает о нем полного представления, т.к. показывает его преимущества лишь с внешней стороны, не раскрывая его внешнего мира. А между тем личность мошенника своеобразна и в большей степени проявляется в его нравственных свойствах и психологических особенностях.

Лица, которые занимаются мошенничеством, обладают рядом специфических характеристик. В отличие от воров, грабителей и других преступников «корыстной направленности», мошенники более «интеллектуальны»; как правило, они хорошие психологи, обладают элементами своеобразного «артистизма», имеют более высокий образовательный уровень, эгоистические нравственные принципы.

Мошенники владеют знаниями в области кредитования, что позволяет им правильно анализировать складывающиеся ситуации в ходе подготовки, совершения и сокрытия следов преступления.

Обычно они являются хорошими знатоками практической психологии, умеют «играть» на человеческих слабостях, алчности, стремлении некоторых людей к обогащению неправомерным путем. Так, чаще всего мошенники совершали преступление, оформляя кредиты не на свое имя, а на третьих лиц, которые за незначительное денежное вознаграждение соглашались в этом участвовать. При этом, как правило, третьи лица прекрасно осознавали, что часть документов, предоставленных им преступником для оформления кредита, содержат недостоверную информацию, однако ради незначительной наживы шли на это. Анализ уголовных дел показывает, что такие лица, хотя и являются прямыми соучастниками преступления, тем не менее, чаще всего по уголовным делам проходят в качестве свидетелей или потерпевших.

Коммуникативные способности, умение произвести впечатление, хитрость, ловкость, изворотливость, энергичность, решительность позволяют мошенникам завязывать тесные деловые отношения с незнакомыми людьми, располагать их к себе, входить к ним в доверие. Большинство из них вырабатывают определенную манеру общения с людьми разных типов, чтобы при необходимости избрать способ поведения, наиболее благоприятный для восприятия потерпевшего. Так, например, потерпевшие, зная преступников лишь незначительный период времени, самостоятельно передавали им паспорта и другие документы, удостоверяющие их личность, не предполагая о преступных намерениях мошенников использовать данные документы при совершении мошеннических действий.

С.Ю. Журавлев считает, что большинство мошенников обладает сильным даром воображения и убеждения, позволяющим им чувствовать себя в любых ситуациях лидером. Внешне это лица солидные, умеющие себя «подать». Нередко желая оставить о себе благоприятное впечатление, демонстрируют, как бы невзначай, дружбу с влиятельными людьми (посредством «случайного» предъявления визитных карточек с реквизитами владельца, телефонных звонков к ним) или причастность к внушительным предприятиям, фирмам (через предъявление официальных бланков). Нередко используют подложные документы существующих и несуществующих фирм^[62].

Мошенникам в сфере кредитования физических лиц присуще умение быстро приспосабливаться к современным условиям жизни, использовать в своих корыстных целях те или иные изменения в сфере обслуживания населения и в зависимости от этого разрабатывать новые, не известные практике способы совершения преступлений либо совершенствовать прежние.

Знание особенностей личности преступника, его навыков, мотивации и иных характеризующих его качеств дает возможность следователю (дознавателю), а также иным должностным лицам правоохранительных органов правильно избрать средства и методы, необходимые для успешного выявления, раскрытия и расследования конкретных преступлений. Используя знания об особенностях личности мошенников, представляется возможным существенно повысить уровень раскрытия преступлений данной группы, до минимума снизить возможности мошенников к сокрытию следов преступной деятельности и противодействию правоохранительным органам.

Подводя итог, необходимо отметить, что криминалистическая характеристика преступления, по сути своей, является типовой вероятностной ориентирующей моделью рассматриваемого преступления, позволяющей лучше уяснить роль и место выявленных фактов, их взаимосвязь, сориентироваться в конкретной обстановке, выбрать наиболее оптимальный вариант действий, определить пути поиска другой значимой криминалистической информации, выдвинуть обоснованные версии о событии преступления. А ее назначение заключается не только в решении задач предварительного расследования, но и задач, стоящих перед сотрудниками правоохранительных органов в ходе проверки сообщений о совершенном преступлении. Думается, что именно в таком понимании криминалистическая характеристика преступления способна выполнить не только научное, но и основное практическое предназначение - служить научной информационной основой для выдвижения версий и определения направлений работы в ходе выявления, раскрытия и расследования преступлений.