<<
>>

Способ совершения мошенничеств в сфере кредитования физических лиц. Особенности механизма следообразования по преступлениям данной категории

В криминалистике всегда придавалось большое значение исследованию способа совершения преступления как типичного образа деяний индивида в определенных ситуациях и как основная информационная база, ядро расследования, что определяет один из ведущих методов успешного рассмотрения дела и предупреждения преступлений: от способа преступления - к способу раскрытия, расследования и предупреждения преступления. Сведения о способе совершения преступления остро необходимы следователям, дознавателям, сотрудникам уголовного розыска для успешного раскрытия, расследования преступлений и судьям для вынесения решения по делу, поскольку знания о нем позволяют установить следы, характерные для этого способа; лиц, которые таким образом совершают преступления или могут их совершить; получить достоверные сведения о том, могло ли конкретное лицо совершить преступление данным способом[26].

Анализ уголовных дел о преступлениях, совершаемых в данной сфере, показывает, что значительная их часть совершается способами, признаки которых не всегда очевидны, особенно в ходе проверки сообщений. Поэтому их обнаружение и исследование требует, прежде всего, знания и использования технологий обработки информации. Знание способов мошенничеств, совершаемых в сфере кредитования физических лиц, позволит решать многие задачи, возникающие при выявлении, раскрытии и расследовании преступлений.

В юридической литературе существуют различные подходы к изучению сути способа совершения преступления. Обстоятельные исследования по данной теме проводили Р.С. Белкин[27], А.Н. Васильев[28], Г.Г. Зуйков[29], В.Н. Карагодин[30] и другие авторы.

По мнению Г.Г. Зуйкова, под способом совершения преступления следует понимать «систему взаимообусловленных подвижно детерминированных действий, направленных на подготовку, совершение и сокрытие преступления, связанных с использованием соответствующих орудий и средств, а также времени, места и других способствующих обстоятельств, объективной обстановки совершения преступления»[31]. Данную систему он рассматривает как систему объединенных единым замыслом действий преступника (и связанных с ним лиц) по подготовке, совершению и сокрытию преступления, детерминированных объективными и субъективными факторами и сопряженных с использованием соответствующих орудий и средств[32]. Этот подход, полагаем, правильный. И действительно, для достижения желаемого результата преступникам необходимо выполнить целый комплекс определенных действий. Нередко при совершении преступления используются определенные орудия и средства, обусловливающие возможность доведения преступления до конца, достижения желаемого преступного результата, причем речь в данном случае идет об орудиях и средствах, используемых не только на стадии совершения преступления, но и в процессе его подготовки и сокрытия (например, использование мошенником специальных документов для придания легитимного характера сделки).

Нельзя не отметить и другой аспект толкования сути способа преступления. Так, одни авторы рассматривают способ преступления в узком смысле, понимая под ним непосредственные действия преступника, направленные на достижение противоправного ре- зультата[33]. Другие авторы в понятие «способ» включают также действия по его подготовке и сокрытию[34], поскольку «способы совершения и сокрытия преступления как явления объективной действительности тесно связаны между собой, поэтому рассмотрение вопросов, касающихся сокрытия преступления, невозможно в отрыве от учения о способе совершения преступления»[35]. Действия по подготовке, совершению и сокрытию преступления в отдельности хотя и имеют свои самостоятельные цели, однако, образуя единый способ совершения преступления, направлены преступником на достижение желаемого результата, охватываемого одной общей целью.

Согласимся с высказываем Р.С. Белкина, считающего, что в тех случаях, когда преступление совершается без предварительной подготовки или когда субъект не планирует действий по его сокрытию, налицо неполноструктурный способ совершения общественно опасного деяния[36] [37]. Однако если сокрытие осуществляется другим лицом, без ведома преступника, способ сокрытия преступления может рассматриваться самостоятельно.

В методике расследования преступлений В.К. Гавло обоснованно предлагает выделять и такие способы преступления, которые в своих элементах - подготовка, совершение, сокрытие - не охватывались заранее единым преступным намерением. Между элементами способа преступления может быть разрыв во времени, субъектах исполнения, объекте посягательства и по месту совершения преступления. Кроме того, нельзя не учитывать выпадения какого-либо элемента способа преступления, что обусловливается конкретными условиями и обстановкой совершения преступле-

3

ния .

Способ преступления избирается преступником не произвольно, а в зависимости от обстановки, в которой планируется осуществить преступление. Практика расследования мошенничеств, совершаемых в сфере кредитования физических лиц, свидетельствует, что способы этого преступления, в отличие от традиционных способов мошенничества, имеют свою специфику. Классификация способов наиболее значима для проверки сообщения о событии преступления. Способ совершения мошенничества данного вида характеризуется разнообразием действий как преступного, так и непреступного характера, но влекущих за собой преступный результат. Поэтому важно не только выявить способ непосредственного совершения преступления, но и определить способ его подготовки и сокрытия преступления. Эти сведения позволят лучше разобраться в конкретном механизме совершения преступлений.

К действиям подготовительного характера по делам о мошенничествах, совершаемых в сфере кредитования физических лиц, следует отнести:

1. Выбор способа совершения мошенничества, определение механизма деятельности, подбор соучастников преступления и распределение между ними ролей. Данное обстоятельство предполагает определение мошенником способа совершения преступления наиболее удобного для него, будь то совершение преступления в группе лиц, с помощью третьих лиц либо самостоятельно. Чаще всего способ совершения преступления определяется мошенником исходя из его возможностей, связей. При подборе соучастников преступления мошенник может среди своих знакомых осуществлять поиск лиц, работающих в банке, для оказания ему помощи в реализации его преступных намерений. Указанные лица могут и не участвовать в совершении преступления, и, сами того не подозревая, предоставить преступнику интересующую его информацию, необходимую для совершения преступления. Также имена данных лиц могут быть использованы мошенником без их ведома для установления доверительных отношений с работником банка, кредитным агентом, при оформлении кредита. Кроме того, мошенником могут подыскиваться иные лица, обладающие теми или иными полномочиями и имеющие возможность либо влиять на принятие решения о выдаче кредита, либо добывать интересующие мошенников документы или информацию.

Так, Ч., достоверно знающий порядок и условия предоставления физическим лицам кредитов в кредитных организациях г. Барнаула, организовал преступную группу, объединенную одной целью - хищением денежных средств в кредитных организациях. После чего, действуя совместно и согласованно, они подыскивали лиц, нуждающихся в деньгах и по своим моральным и деловым качествам не способных защитить свои интересы, вводили их в заблуждение относительно своих истинных преступных намерений путем сообщения им ложной информации об условиях предоставления кредитов, получали от них личные документы и предоставляли их в кредитные организации для оформления заявок на получение кредитов; при этом обеспечивали заемщиков «легендой», т.е. не соответствующими действительности данными об их месте работы и доходах, а также поддельными документами - справками о доходах физических лиц, в т.ч. по форме № 2-НДФЛ, и копиями трудовых книжек. В дальнейшем, доставив заемщиков в кредитные организации г. Барнаула и осуществив контроль за их действиями при подписании ими кредитных документов, получали имущество, эквивалентное сумме кредита, или денежные средства и распоряжались ими в соответствии с разработанным преступным планом[38].

2. Изучение обстановки совершения мошенничества, условий и порядка предоставления кредита в той или иной организации (банке), требований, предъявляемым к документам, предоставляемым для оформления кредита, порядка внутриведомственной проверки, осуществляемой службами безопасности банков, наличия или отсутствия в помещениях камер видеонаблюдения. Чаще всего данная информация может быть получена мошенником из средств массовой информации, Интернета, а также при непосредственном посещении мошенником помещений указанных организаций.

3. Получение преступником консультаций у специалистов различных областей знаний.

4. Приобретение подложных документов либо их изготовление самостоятельно или с помощью других лиц (справка формы № 2-НДФЛ, паспорт, регистрация по месту жительства, выписка из трудовой книжки).

Так, Кивоногова И.М. и неустановленное следствием лицо вступили в преступный сговор, направленный на хищение денежных средств путем незаконного получения денежного кредита с предоставлением представителю банка поддельных документов, не намереваясь в дальнейшем оплачивать денежные средства по кредиту. Для чего неустановленное следствием лицо получило от Кривоноговой И.М. паспорт гражданина РФ на ее имя, в которое внесло ряд изменений, а именно: изменена фамилия на «Кривоносову», место регистрации, а также изготовило для Кривоноговой И.М. на фамилию Кривоносовой поддельную справку о доходах физического лица формы 2 (№ 2-НДФЛ) с указанием места работы, фактически не существующего, и ложного дохода, копию трудовой книжки, заверенную сотрудником того же предприятия. Таким образом, Кривоногова И.М. обманула представителя Банка[39].

5. Изучение личности потенциального потерпевшего, поиск анкетных данных будущих жертв (в справочных бюро, жилищных конторах, автоматизированных базах данных и т.д.), например личности, на чье имя планируется оформить кредит, либо собственника паспорта, по которому мошенник намерен получить кредит.

В последнем случае, так как мошенничество совершается им под видом подлинной кредитной сделки, преступник собирает информацию, позволяющую ему выдать себя за добропорядочного гражданина, при этом применяются все меры с целью сокрытия следов преступления и невозможности в дальнейшем установить лицо, совершившее преступление.

6. Вхождение в доверие к потерпевшим, подбор мошенником предлога для вхождения в доверие к будущей жертве.

7. Подготовка орудий совершения преступления и средств маскировки: например, подбор транспортного средства для прибытия в банк с целью введения в заблуждение сотрудников безопасности банка; использование париков, макияжа для сходства с владельцем паспорта, похищенного для оформления кредита; подбор дорогой и привлекательной одежды для создания образа благонадежного клиента (чаще всего используется, если оформляется кредит на неработающего, злоупотребляющего спиртными напитками гражданина).

8. Выбор товара, на приобретение которого планируется незаконно получить кредит, подготовка его рынка сбыта. В данном случае мошенник изучает покупательский спрос на тот или иной товар, чтобы в дальнейшем беспрепятственно его реализовать, а зачастую и сразу подыскивает покупателя. Преступники в поисках покупателя изучают рекламу о покупке товаров, непосредственно дают рекламу о продаже товаров либо ищут покупателей среди знакомых или через знакомых им лиц.

9. Размещение в СМИ заведомо ложных объявлений с предложениями о трудоустройстве граждан с целью последующего хищения принадлежащих им документов, удостоверяющих личность, и оформления по ним кредитов либо размещение объявлений об оказании посреднических услуг при получении кредита.

10. Приискание лица с абонентским номером телефона, при звонке на который указанное лицо подтвердит недостоверные сведения о месте работы и платежеспособности кредитора, предоставленные мошенником. С этой целью мошенники договариваются с третьими лицами или эту роль выполняет один из участников группы, которые при поступлении звонка из банка под видом представителей учреждения, где работает мошенник, предоставляют службам банка, производящим проверку платежеспособности клиента, заранее предоставленную им информацию о месте работы, учебы, жительстве, размере дохода и т.д.

Проведенное нами исследование показало, что самым распространенным способом подготовки является изучение заранее обстановки совершения преступления, условий и порядка предоставления кредита имело место в 91,6% случаев. Приобретение или изготовление подложных документов (удостоверяющих личность, подтверждающих материальное положение лица, его трудоустройство и т.д.) - 57,9%.

В криминалистике особое внимание уделяется исследованию способа сокрытия преступления[40]. Изучение судебно-следственной практики показывает, что преступники все чаще прибегают к различным действиям, направленным на сокрытие самого события преступления, его преступного характера, своего участия в нем, следов своих действий и др. Хорошо продуманные и осуществленные действия по сокрытию преступления значительно затрудняют раскрытие преступлений, могут повести расследование по ложному пути. Нужно иметь в виду и то, что сокрытию преступления способствуют действия не только самого преступника, но и действия или бездействие третьих лиц (родственников, знакомых, лиц, на чье имя был оформлен кредит и т.д.).

Способ сокрытия преступления нельзя отнести только к действиям «после совершения преступления», поскольку действия, направленные на сокрытие следов преступления, могут иметь место как при подготовке к совершению преступления (создание алиби), так и непосредственно в момент совершения преступления (использование третьих лиц, средств маскировки в ходе совершения преступления) или после его совершения (реализация похищенного в предварительно подготовленные места сбыта, уничтожение поддельных документов и пр.).

Меры по сокрытию мошенничества по своему содержанию направлены:

1) на уничтожение информации о совершенном мошенничестве (поддельных документов; орудий и других средств; документов, не использованных в процессе совершения мошенничества или оставшихся у мошенника после совершения преступления; изготовленных и оказавшихся непригодными для использования поддельных документов; части или всего похищенного имущества и других вещественных доказательств). Так, например, ни по одному из изученных уголовных дел, товар, которым преступник завладел, оформив на его приобретение кредит, не был оставлен им для личного пользования и не был изъят в дальнейшем по делу в качестве вещественного доказательства. В большей степени это объясняется тем, что о совершенном преступлении становится известно лишь по истечении продолжительного периода времени (не менее одного месяца, т.е. с того момента, как преступник должен был произвести выплаты первого взноса в банк), что позволяет мошеннику беспрепятственно распорядиться похищенным. Каналы реализации более чем в половине эпизодов подыскиваются преступниками еще при подготовке к совершению преступления;

2) фальсификацию информации (сообщение о себе вымышленных данных: фамилии, места проживания, профессии, места работы и занимаемой должности; приобретение чужих или изготовление подложных документов для их последующего предъявления жертве мошенничества; оставление на месте совершения преступления предметов и документов, принадлежащих другим лицам; совершение действий, направляющих следствие по ложному пути; подготовка ложного алиби; ложное заявление о хищении паспорта). К примеру, в практике расследования уголовных дел данной категории встречаются случаи предоставления заемщику мошенником поддельных квитанций об оплате платежей по кредиту;

3) маскировку (изменение признаков внешности, голоса и речи и т.д.). Кроме того, для уклонения от ответственности за хищение мошенники используют приемы, позволяющие маскировать их собственное участие в совершении преступления. К основным способам маскировки относятся следующие: получение кредита через подставное лицо, использование чужих паспортов в целях получения кредитов и другие[41];

4) устранение возможности потерпевшим осуществления своих прав. К примеру, под предлогом необходимости самостоятельного погашения кредита мошенник забирает у заемщика документы по уже полученному потребительскому кредиту;

5) совершение иных действий, которые не являются сокрытием, но создают для этого необходимые предпосылки (например, выбор времени и места совершения мошенничества, не связанного с местом проживания или постоянного пребывания преступника; изменение мошенником места проживания и места препровождения; приобретение бланков либо самих документов, относящихся к личности мошенников и т.д.; умалчивание о возникшем намерении совершить мошенничество);

6) создание имиджа добросовестного плательщика. Для того чтобы у сотрудников банка сложилось впечатление о лице как о надежном клиенте и не вызывало сомнений, что кредит указанным лицом в дальнейшем будет оплачиваться, мошенник вносит в кассу магазина требуемый процент от стоимости приобретаемого товар в кредит либо в последующем осуществляет 1-2 платежа в счет погашения кредита. В дальнейшем оплата за кредит не производится.

Наиболее типичными способами совершения мошенничеств в сфере кредитования физических лиц, в зависимости от субъекта совершения преступлений в указанной отрасли, являются:

1. Совершение преступных действий гражданами путем предоставления недостоверной информации о себе, заключающейся в том, что заемщик вводит кредитную организацию в заблуждение относительно своего финансового положения, цели кредитования или наличия обеспечения обязательства (например, своего трудоустройства или места жительства, трудового дохода). Таким образом, он добивается соответствия существующим формальным требованиям банка для получения кредита, хотя фактически он их не выполняет. Ложные сведения, воздействующие на решение банковских служащих о выдаче кредита, могут носить любой характер. Чаще всего такие сведения содержатся в документах, которые заемщик прикладывает к своей кредитной заявке, либо могут сообщаться устно, при этом мошенником продумываются способы ее подтверждения при осуществлении проверки банком (например, предоставляется вместо номера рабочего телефона номер соучастника, который подтвердит предоставленную мошенником информацию).

2. Совершение преступных действий гражданами с использованием поддельных и чужих документов, удостоверяющих личность кредитора. В данной ситуации может иметь место совершение преступления как одним лицом, так и группой лиц, где организатор подыскивает исполнителя из числа лиц без определенного места жительства, злоупотребляющего спиртными напитками, маскируя которого, делает внешне схожим с владельцем паспорта или производит замену фотографии в паспорте.

Этот способ, конечно, является рискованным для преступника, так как при более тщательном изучении документов сотрудники банка могут установить реального владельца паспорта и передать информацию в правоохранительные органы. Ведь принимая решение о выдаче кредита, кредитная организация, а также сотрудник, уполномоченный в выдаче кредита, руководствуются не только информацией, указанной в заявлении-анкете (скоринговая проверка), но также проводят изучение внешнего вида и поведения гипотетического заемщика, так называемый визуальный профайлинг (оценка поведения и внешнего облика потенциального заемщика). Такую оценку производят сотрудники кредитных отделов или точек продаж по четким критериям, разработанным банком.

Однако недостаточная квалификация и отсутствие опыта у работников банка, сжатые сроки принятия решений об оформлении кредита, требования руководства расширения объема кредитования приводят к тому, что данный способ совершения преступления является достаточно распространенной, но далеко не постоянной схемой, поскольку преступники опасаются действовать по данной схеме неоднократно. Данным способом совершено 6% преступлений из изученного массива уголовных дел.

Так, В., имеющий преступный умысел на хищение денежных средств путем обмана, пришел в торгово-сервисную организацию, с которой в рамках программы потребительского кредитования сотрудничает Банк, предоставляющий заемные средства физическим лицам, желающим приобрести товар в кредит через торгово-сервисную организацию. Реализуя свой преступный умысел, В. избрал в качестве покупки телевизор и, находясь по вышеуказанному адресу, обратился к сотруднику Банка с просьбой оформить кредит на приобретение телевизора, не имея намерения впоследствии осуществлять платежи по кредитному договору. При этом В. ввел в заблуждение менеджера Банка относительно своей личности, предъявив в качестве документа, удостоверяющего личность, подложный паспорт на чужое имя, а также сообщив заведомо ложную информацию о месте жительства, работы и сумме заработной платы[42].

Совершение преступных действий гражданами с использованием подложных документов, удостоверяющих личность кредитора, или сообщение ложных сведений о себе с ведома и согласия сотрудника банка (его представителя), состоящего с ним в сговоре.

При данном способе мошеннические действия со стороны клиента связаны с преступными действиями кредитных агентов или сотрудников банка, в функциональные обязанности которых входит проверка представленных документов и (или) принятие решения о выдаче кредита. Имеются в виду ситуации, когда кредитный агент или сотрудник банка (кредитного подразделения, юридической службы, службы безопасности) за вознаграждение оказывает помощь клиенту в оформлении кредита по документам, содержащим заведомо недостоверную информацию, или не исполняет обязанностей по проверке, содержащейся в них информации. Данный способ отличается от предыдущего, поскольку преступнику не надо предпринимать меры к маскировке своей внешности и своих действий.

Так, неустановленные лица через менеджера по привлечению клиентов ЗАО «Банк Русский Стандарт» оформили потребительский кредит на имя А.В. Антонова, при этом документ, удостоверяющий личность, не предъявлялся, а оформление кредита осуществлялось только по ксерокопии паспорта. При проверке А.В. Антонова выяснилось, что паспорт им был утерян и к оформлению данного кредитного договора гражданин отношения не имеет.

В ходе оперативных мероприятий был установлен менеджер по привлечению клиентов ЗАО «Банк Русский Стандарт», который по просьбе своего знакомого неоднократно оформлял кредитные договора по предоставленным последним документам[43].

3. Совершение преступных действий сотрудниками банков или кредитными агентами с использованием своего служебного положения по документам, предоставленным им добросовестными гражданами для оформления кредита или по подложным паспортам и их копиям.

В банковской сфере злоупотребления со стороны персонала являются достаточно распространенным явлением. Нередки факты, когда операторы банков вводят в заблуждение граждан, подававших заявки на получение кредита, сообщая им, что в выдаче кредита отказано, а фактически получают денежные средства самостоятельно по документам, оформленным уже самим лицом при заполнении заявки.

Здесь же возможна и другая схема обмана, когда мошенники используют для оформления кредита паспорт на чужое имя (утраченный кем-то, взятый в залог, похищенный, найденный и т.д.) и, не уведомив об этом собственника документа, оформляют на его имя кредит.

4. Совершение преступных действий кредитными агентами с ведома и согласия граждан.

Так, мошенник, имея торговую организацию и являясь кредитным агентом - представителем банка в своей торговой точке, с целью осуществления своих преступных намерений подыскивает лиц, желающих произвести обналичивание денежных средств при получении кредита, после чего на имя «покупателя» оформляется кредит на приобретение в указанном магазине товара. В действительности товар покупателю не передается, работники магазина получают свой процент за оформление документов по движению товара, а покупатель получает наличные денежные средства в размере, как правило, меньше стоимости товара, которые расходует по своему усмотрению. Для уклонения от ответственности за хищение кредитные агенты-мошенники используют приемы, позволяющие маскировать их собственное участие в совершении преступления.

5. Совершение мошеннических действий гражданами с участием третьих лиц, которые осведомлены о преступных намерениях мошенника.

В данном случае лица знают или догадываются о преступных намерениях лица, по просьбе и под влиянием которого оформляют за вознаграждение кредит на свое имя. В основном используются молодые люди и лица, имеющие паспорт, злоупотребляющие спиртными напитками, т.е. наиболее психологически нестабильная часть населения, легко поддающаяся уговорам, без постоянного источника дохода. Такие лица снабжаются поддельными справками о наличии у них соответствующих доходов, сведениями в паспорте о наличии регистрации.

Для этого способа характерно, что с ним используется и первый способ, когда указанное лицо по предложению мошенника предоставляет в банк подложные документы, подтверждающие трудоустройство лица и наличие заработка, необходимого для оформления кредита.

К., действуя по предварительному сговору с Н., в пределах их договоренности встретился с Ф. и предложил за вознаграждение оформить на ее имя потребительский кредит в торговой точке ООО, заверив последнюю в том, что расчет по вышеуказанному кредиту производить не нужно. Ф., введенная в заблуждение, согласилась. В тот же день К. и Н. привезли Ф. к магазину, где по пути следования, с целью обеспечения положительного решения при предоставлении ей кредита и введения сотрудников кредитной организации в заблуждение относительно ее платежеспособности, сообщил Ф. о том, какие именно сведения о месте работы и размере ежемесячной заработной платы ей будет необходимо указать в заявлении на получение кредита, убедив ее в том, что данные действия законны и необходимы для процедуры оформления кредита. Ф., действуя по указанию Н. и К., не посвященная в их преступные планы, считая, что оформленный ею на свое имя кредит не нанесет материального ущерба кредитной организации, заключила с Банком кредитный договор на приобретение товара[44].

Совершение мошеннических действий гражданами с участием третьих лиц, которые не осведомлены о преступных намерениях мошенника.

Среди своих знакомых, близких мошенники выбирают наиболее доверчивых граждан. Путем уговоров, обещаний, иным образом предлагают им взять кредитную сумму на свое имя, а потом полученные материальные ценности присваивают и с ними исчезают. В этой ситуации лицо, на чье имя оформляется кредит, само приходит в банк (кредитную организацию) для его оформления, будучи не осведомленным о преступных намерениях последнего. Чаще всего лица соглашаются оформить кредит на свое имя, полагая, что выплаты по нему будут производиться лицом, которому они оказывают данную услугу.

Так, А., обладая информацией о том, что Банк в магазине предоставляет потребительские кредиты для приобретения бытовой техники, решила путём злоупотребления доверием своей знакомой К. оформитъ потребительский кредит на её имя, получить в кредит бытовую технику и распорядиться ею по своему усмотрению в личных целях. Реализуя свой преступный умысел, А., не посвящая К. в свои преступные намерения, предложила ей приобрести для неё бытовую технику в магазине в кредит, оформив кредитный договор на свое имя, пообещав К. впоследствии рассчитаться за него самостоятельно. К., не подозревая о преступных намерениях А., согласилась взять бытовую технику для последней в кредит оформив кредитный договор на своё имя[45].

В Сибирском федеральном округе в практике кредитования физических лиц участились случаи мошенничества со стороны руководителей предприятий, которые, пользуясь зависимостью подчиненных, их недостаточной финансовой грамотностью и доверием, уговаривают сотрудников получать потребительские кредиты на личные нужды, а в дальнейшем используют заемные средства на финансовые цели предприятия, не предпринимая самостоятельно никаких мер к погашению кредитов[46] [47].

6. Получение кредита действительным владельцем паспорта с последующим отказом от факта получения кредита под предлогом того, что документ был похищен и использовался для получения кредита другим лицом (3% изученных уголовных дел). Такой обман удается выявлять, используя в качестве доказательств заключения экспертов-почерковедов о том, что заявление на кредит выполнено законным владельцем паспорта, а также записи камер видеонаблюдения банков, фиксирующих процедуру оформления кредита.

Так, Н. обратилась в офис Банка, где на ее имя был оформлен кредит и выдана пластиковая карта, на которую была зачислена сумма предоставленного кредита. Н., убедившись, что деньги зачислены на выданную ей кредитную карту, беспрепятственно скрылась с места совершения преступления, в дальнейшем распорядившись похищенным по своему усмотрению.

Однако в дальнейшем Н., не желая рассчитываться за кредит, полученный ею, решила написать заявление в отдел полиции

о том, что кредит на её имя был оформлен неизвестными лица-

2

ми .

Рассмотренные нами способы мошенничеств, совершаемых в сфере кредитования физических лиц, являются наиболее распространенными и чаще всего применяются преступниками. Самым распространенным способом совершения преступления, согласно изученной нами судебно-следственной практике, является предоставление гражданами недостоверной информации о себе, заключающейся в том, что заемщик вводит кредитную организацию в заблуждение относительно своего финансового положения, цели кредитования или наличия обеспечения обязательства - 57,9%.

При этом следует отметить, что указанные способы мошенничеств продолжают развиваться, расширяются возможности преступников, совершенствуются орудия и средства совершения пре-

ступления, возникают новые и видоизменяются старые способы осуществления указанных деяний.

Успешному раскрытию и расследованию преступления способствуют также знания следователей (дознавателей) о том, где и какие именно следы совершенного преступления должны или могли остаться. Такие знания позволяют своевременно и обоснованно выдвинуть все возможные с учетом конкретных обстоятельств дела версии, целенаправленно провести поиск лиц, причастных к совершению преступления, и доказать их причастность.

Типичные следы преступления и места их вероятной локализации, как справедливо отмечается в научной литературе, должны устанавливаться и описываться параллельно с описанием действий или бездействия, с помощью которых достигаются цели преступного посягательства и типичные последствия применения того или иного способа. Их отдельное описание не достигает цели, поскольку его надо производить «либо от следов применения данного способа с тем, чтобы по ним раскрыть механизм преступления, либо к следам этого способа, чтобы, зная его, суметь обнаружить доказательства совершенного преступления и установить личность преступника»[48].

Поиск следов является имманентной чертой деятельности по выявлению признаков преступления, проверке сообщения, раскрытию и расследованию преступлений. В связи с этим при разработке криминалистической характеристики преступлений механизму следообразования придается большое значение. С криминалистической точки зрения каждый способ совершения преступления оставляет только ему присущие следы, являющиеся признаками его применения. Для своевременного выявления признаков мошенничества, совершаемого в сфере кредитования физических лиц, необходимо знать основные источники информации, которые способствуют получению сведений о признаках мошенничества в указанной сфере.

Криминалистическое учение о механизме следообразования подразделяет следы преступления по виду следа-носителя на «материальные», когда в ходе совершения преступления происходят изменения в неживой природе, и «идеальные», когда совершение преступления приводит к возникновению и закреплению мысленных образов в сознании и памяти людей. Данная классификация вполне применима и к следам, образуемым в результате совершения мошенничеств в сфере кредитования физических лиц, которые будут нами рассмотрены.

В отличие от совершения краж, где преступник, как правило, остается незамеченным, мошеннику чаще всего приходится входить в контакт с потерпевшим и иными лицами, в памяти у которых практически всегда остаются зрительные образы преступника, что играет большую роль в быстром раскрытии подобных преступлений.

Идеальные следы в виде мысленного образа преступника чаще формируются у пострадавших (например, лиц, не осведомленных о преступных намерениях преступника, на имя которых оформлен кредит), которые в большинстве случаев достаточно долго общаются с мошенниками в спокойной обстановке и поэтому могут дать более или менее полное описание его внешности. Эти показания, как правило, содержат важную доказательственную информацию о личности мошенника (его внешности, приметах), месте, времени, способе совершения преступления, а также об особенностях имущества, которым завладел мошенник, что позволяет полнее использовать учеты и вообще существенно облегчает розыск мошенников.

При раскрытии и расследовании мошенничеств, совершаемых в сфере кредитования физических лиц, круг лиц, осведомленных о совершенном преступлении может быть значительно шире: работники торгового зала, клиенты магазина, сотрудники отделов страхового обеспечения, знакомые и родственники мошенников и т.д. К источникам получения информации о преступлении могут быть отнесены показания соучастников преступления, однако поскольку все участники преступления несут уголовную ответственность за содеянное, указанные лица обычно не дают правдивых показаний, скрывают истинные события.

Помимо носителей идеальных следов о преступнике и событии преступления, источниками сведений о мошенничестве нередко выступают и материальные следы. В то же время материальные следы-отображения, оставляемые преступником на месте происшествия, не типичны для данной категории преступлений, поскольку о совершенном мошенничестве становится известно, как правило, по истечении большого промежутка времени, в результате чего обстановка на месте происшествия практически полностью изменяется и в указанных условиях следователь (дознаватель) при помощи специалиста уже не в силах обнаружить и изъять традиционные для других составов преступлений следы (рук, обуви, транспортных средств и прочие).

По делам о мошенничествах, совершаемых в сфере кредитования физических лиц, осмотр места происшествия должен быть направлен на установление наличия регистрирующих устройств и электронных баз данных, которые могут сохранять два вида информации - о лицах, которые находились либо могли находиться на месте происшествия, а также о предметах, используемых при совершении преступления[49]. Данная информация может находиться в компьютерной базе банка, выдающего кредит, на носителях камер наблюдения и т.д. Поскольку в настоящее время все кредитные организации при производстве операций пользуются компьютерной техникой, большинство преступлений в кредитнофинансовой сфере находят свое отражение в памяти банковских компьютеров, что дает в дальнейшем возможность установить лицо, совершившее преступление.

Кроме того, материальные следы преступной деятельности сохраняются и в документах[50], используемых для обмана. Поэтому в ходе раскрытия преступления перед лицом, производящим расследование, нередко встает задача по изучению частных признаков печатных устройств, с помощью которых исполнены данные документы; подписей в документах; особенностей оттисков штампов и печатей, имеющихся в них, и т.д.

Чаще всего данные следы отражаются в заявлении о выдаче кредита; анкете заемщика; кредитном договоре; копиях документов, удостоверяющих личность заемщика; справке о доходах заемщика; чеке на получение денежных средств и движении денежных средств по расчетному счету.

Именно эти документы подлежат изъятию и должны подвергаться тщательной проверке и изучению в ходе предварительной проверки сообщений о совершенном преступлении с целью выдвижения версий о личности преступника, способе совершения и сокрытия преступления, месте, времени, условиях его совершения, участии третьих лиц непосредственно в совершении преступления или сокрытии следов его совершения. Эти документы позволяют судить также и о личности пострадавшего (лице, на чье имя обманным путем был оформлен кредит), степени его осведомленности о преступных намерениях мошенника и т.д. Места нахождения таких документов предсказуемы, что облегчает деятельность по проверке сообщения о преступлении.

К материальным следам можно также отнести: документы, зафиксировавшие расходование похищенных денег; предметы, приобретенные преступниками на похищенные деньги. В случае если преступник до совершения преступления приходил в банковское учреждение для изучения обстановки, указанные следы могут остаться в учетах бюро пропусков охраны банка и на носителях видеонаблюдения банка. Кроме того, мошенники нередко оставляют пострадавшим различные вещи и предметы, например расписки; в «залог» - личные вещи (подложные паспорта, предметы, не представляющие для них ценности, и т.д.).

Изучение материалов уголовных дел показало, что в 65,4% случаев материальные следы способствовали изобличению виновных по данной категории преступлений и в 34,6% случаев доказательственная база была построена только на полученных и надлежащим образом закрепленных идеальных следах преступления.

Подводя итог вышесказанному, хотелось бы отметить, что для мошенничеств, совершаемых в сфере кредитования физических лиц, характерен полноструктурный способ совершения преступления, состоящий из способов подготовки, непосредственного совершения и сокрытия преступления и своего участия в нем. А правильное использование в ходе проверки сообщений о преступлении информации об особенностях механизма следообразования позволяет должностным лицам, производящим документирование события преступления, провести комплекс оперативно-разыскных мероприятий и следственных и иных процессуальных действий, направленных на установление местонахождения похищенного имущества и личности преступника.

1.4.

<< | >>
Источник: Кругликова, О.В.. Криминалистические и уголовнопроцессуальные аспекты производства предварительной проверки по сообщениям о мошенничествах : монография / О.В. Кругликова, С.М. Кузнецова. - Барнаул : Барнаульский юридический институт МВД России,2016. - 144 с.. 2016

Еще по теме Способ совершения мошенничеств в сфере кредитования физических лиц. Особенности механизма следообразования по преступлениям данной категории:

  1. Способ совершения мошенничеств в сфере кредитования физических лиц. Особенности механизма следообразования по преступлениям данной категории
  2. оглавление
  3. Основные элементы криминалистической характеристики мошенничеств, их содержание
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Арбитражный процесс - Банковское право - Вещное право - Государство и право - Гражданский процесс - Гражданское право - Дипломатическое право - Договорное право - Жилищное право - Зарубежное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Медицинское право - Международное право. Европейское право - Морское право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Политология - Права человека - Право зарубежных стран - Право собственности - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предотвращение COVID-19 - Семейное право - Судебная психиатрия - Судопроизводство - Таможенное право - Теория и история права и государства - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Ювенальное право - Юридическая техника - Юридические лица -