<<
>>

Предмет преступного посягательства по делам о мошенничествах, совершаемых в сфере кредитования физическихлиц, его связь с обстановкой совершения преступления и личностью потерпевшего

Сведения о предмете преступного посягательства являются одним из элементов не только уголовно-правовой, но и криминалистической характеристики преступления. Ученые справедливо отмечают, что криминалистическая значимость этого элемента заключается в том, что определение предмета посягательства при расследовании конкретного преступления способствует установлению ряда других важных обстоятельств дела, в частности данных о личности преступника, о действиях иных лиц, оказывающих содействие в ходе совершения преступления, степени осведомленности преступника об обстановке совершения преступления и т.д.

Подчеркивая его важность, В.К. Гавло пишет: «Особое значение приобретают данные о предмете преступного посягательства (вещи, предметы, ценности), которые имеют материализованную оболочку и доступны для восприятия извне, для измерения и фиксации. Они могут выступать в качестве следообразующих и следовоспринимающих объектов, что важно для установления места, времени, способа, орудий и других обстоятельств совершения и сокрытия преступлений с помощью специально разрабатываемых для определенной ситуации методов расследования»[15]. Исследуя предмет посягательства, Р.С. Белкин отмечал, что точное выявление и описание связей предмета посягательства с типичным преступником, типичными способами совершения преступления и типичной следовой картиной, обстановкой совершения преступления, несомненно, будет служить целям раскрытия преступления[16].

В любой сфере человеческой деятельности, в том числе и в борьбе с преступностью, принципиальное значение уделяется глубокому, многостороннему познанию того предмета, процесса, явления, на которые предполагается оказывать воздействие. Однако не любой предмет обстановки, находящийся во взаимодействии с субъектом преступления, можно отнести к предмету посягательства, а только такой, с которым связано наступление вредных последствий. Так, при совершении мошенничеств субъект может воздействовать на всевозможные предметы. Например, для получения кредита преступник может воспользоваться подложными документами, чтобы завладеть денежными средствами, однако, несмотря на то, что преступник воздействует на окружающие его предметы, предметом преступного посягательства будет лишь то имущество, которым он завладел преступным путем, в рассматриваемом случае - денежные средства.

Кредит является исторической экономической категорией, так как его возникновение связано со становлением товарно-денежных отношений. Кредит физическим лицам может выступать в разных формах, имеющих свою специфику. «Форма кредита - способ предоставления кредита, товарная или денежная форма кредито- вания»[17]. Следует отметить, что чистых форм кредита, изолированных друг от друга, не существует. Цель получаемого кредита определяет его форму как потребительского, производительного или инвестиционного. Но все их объединяет главное - движение ссуженной стоимости, имеющей непроизводительное назначение, на принципе возвратности, обеспеченной трудовыми доходами заемщика - физического лица. Прямая форма кредита отражает непосредственную выдачу ссуды ее пользователю, без опосредуемых звеньев. Косвенными потребителями банковского кредита являются граждане, оформившие ссуду от торговой организации на покупку товаров в кредит[18].

В криминалистике денежные средства как предмет посягательства при совершении хищений достаточно подробно исследованы В.В. Братковской, З.Т. Гаврилиной, Т.Д. Кривенко, Э.Д. Ку- рановой, А.Н. Ларьковым и другими учеными[19]. Деньги как предмет преступного посягательства наиболее привлекательны для преступников, поскольку могут непосредственно использоваться ими на личные нужды, накопления, сбережения. Деньги могут существовать как в наличной, так и в безналичной форме (записи на счетах банков о движении денежных средств). Большинство ученых рассматривают безналичные деньги в качестве предметов хи- щения[20]. Безналичное обращение - это движение денег безналичного платежного оборота в виде перечислений денежных средств по счетам кредитных учреждений и зачетов взаимных требований. Обслуживается платежными поручениями, требованиями, чеками, пластиковыми карточками, векселями и т.п.[21] Безналичные деньги, в отличие от наличных, по существу, не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Предоставление банком денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем их зачисления на банковский счет клиента-заемщика - физического лица[22].

Кредиты в безналичной форме могут предоставляться физическим лицам и с целью приобретения товара. В последнее время массовый характер приобрела практика осуществления банками своей деятельности, связанной с кредитованием граждан, через многочисленные так называемые «дополнительные офисы», «кредитно-кассовые офисы», «операционные кассы вне кассового узла», «центры кредитования» и иные «внутренние структурные подразделения», создающиеся, как правило, в крупных предприятиях сетевой торговли («Эльдорадо», «Техносила», «Евросеть» и т.д.).

Товар, приобретаемый в кредит, физическое лицо получает на руки лишь после того, как им подписан кредитный договор, неотъемлемой частью которого является спецификация (документ, содержащий заявление клиента на предоставление кредита и распоряжение на перечисление денежных средств в оплату товара). В спецификации отражается наименование приобретаемого товара, его стоимость, данные о клиенте и кредитном договоре, а также сумма, подлежащая перечислению банком. Спецификация подписывается клиентом в момент получения товара в торговой организации.

Учитывая, что при получении кредита денежные средства банком переводятся на расчетный счет заемщика, момент окончания преступления следует связывать с моментом поступления их на счет и приобретения юридической возможности пользоваться или распоряжаться кредитом.

Мошенники упрощенную схему кредитования, через торговые организации, используют для наиболее быстрого получения денежных средств, обналичивая их сразу же через приобретаемый товар. Как показало изучение судебно-следственной практики, в отдельных случаях мошенники даже проявляли крайне ограниченные познания относительно потребительских свойств выбираемого ими для этой цели товара. А по многоэпизодным уголовным делам, где лицо многократно незаконно завладевало чужим имуществом при оформлении кредита, наблюдалась даже некоторая специализация на определенных видах товара (сотовые телефоны, компьютерная техника - в 75% случаев)[23].

По данным исследования, проведенного авторами, в 21,5% случаев мошеннические действия преступников были направлены за хищение денежных средств, принадлежащих Сберегательному банку России, и в 78,5% случаев - коммерческим банкам, что вызывает особую тревогу, поскольку в погоне за большими процентами по предоставленным кредитам они не осуществляют надлежащей проверки кредитоспособности клиента, чем нарушают один из основных принципов кредитования - обеспеченность кредита.

Ошибки, допущенные должностными лицами при проверке сообщений о преступлениях данной категории, во многом обусловлены, на наш взгляд, недостаточным изучением условий, в которых функционирует кредитно-финансовая система России; нормативных документов, регламентировавших порядок осуществления расчетов; а также самой обстановки, условий, в которых совершались преступления данной категории.

Обстановка совершения преступления - один из важных элементов криминалистической характеристики любого преступления, в том числе и мошенничеств, совершаемых в сфере кредитования физических лиц. Установить обстановку совершения преступления - значит выяснить обстоятельства, характеризующие взаимоотношения действующих лиц, проанализировать ту жизненную ситуацию, в которой было совершено преступное деяние.

По мнению А.В. Сергунова, обстановка совершения преступления - это «комплекс условий и обстоятельств, при которых совершается конкретное преступление»[24], тогда как Н.П. Яблоков, рассматривая данное понятие шире, - как систему взаимодействующих между собой объектов, явлений и процессов, включает в нее «различные взаимодействующие между собой до и в момент преступления объекты, явления и процессы, характеризующие место, время, вещественные, природно-климатические, производственные, бытовые и иные условия окружающей среды, особенности поведения участников противоправного события, психологические связи между ними и другие факторы объективной реальности, определяющие возможность, условия и иные обстоятельства совершения преступления»[25].

Проанализировав элементы, составляющие структуру обстановки совершения преступления, можно установить, какие из этих факторов и условий непосредственно предшествовали преступлению, сопутствовали ему; каков характер их влияния на совершенное деяние; что в обстановке исследуемого события было специально подготовлено преступником, а что не зависело от него; как сложившаяся обстановка была использована в преступных целях, в частности при выборе способа совершения преступления; что в данной обстановке способствовало, а что препятствовало подготовке, совершению и сокрытию преступления, как это учитывалось преступником; какие факторы необычного свойства проявились в сложившейся ситуации и какое влияние они оказали на событие преступления; кто мог создать или воспользоваться объективно сложившейся ситуацией для совершения преступления.

Так, особенности производственной и социальнопсихологической среды банка могут существовать независимо от действий преступника (недостатки нормативного регулирования деятельности банка, неопределенность в распределении функций между сотрудниками банка и др.) либо создаваться его усилиями (создание обстановки личной заинтересованности сотрудников банка в предоставлении кредита указанному лицу; провоцирование ситуации, влекущей спешку в процессе работы при выдаче кредита).

Субъекты совершения мошенничества сами выбирают время, место, способ совершения преступления, но в то же время их преступная деятельность определенным образом запрограммирована обстановкой, «вынуждающей» его действовать согласно разработанному плану или поступать единственно возможным в конкретной ситуации образом. Между действиями виновных и обстановкой существует прямая и обратная связь: преломляясь через сознание виновного, обстановка влияет на его преступное поведение; действия виновного, в свою очередь, отображаются в обстановке в виде разного рода следов.

Обстановка при мошенничествах, совершаемых в сфере кредитования физических лиц, характеризуется специфическими условиями работы кредитных учреждений, местом и временем оформления кредитных договоров, особенностями поведения лиц, отвечающих за оформление и предоставление кредита кредиторам, условиями, способствующими совершению преступления. Анализ материальной обстановки чрезвычайно значим, так как направлен на выявление механизма проверяемого события, установление причины события.

Криминалистическое значение места совершения мошенничеств состоит в том, что на нем остаются следы общественно опасного деяния, имеющие причинно-следственные связи с преступником, предметами, используемыми при совершении преступления и другими носителями информации, которые должны быть установлены еще на этапе предварительной проверки сообщения о преступлении. Выбор места совершения преступления в определенной степени влияет на применение тех или иных способов совершения и сокрытия преступления, а в некоторых случаях место совершения преступления находится в зависимости от способа, времени совершения преступления и предмета преступного посягательства. Местами совершения мошенничества в сфере кредитования физических лиц, как правило, являются места составления и получения документов, связанных с кредитным договором и личностью мошенника, которые можно рассматривать как с географической точки зрения (населенный пункт, где наиболее развит рынок потребительского кредитования), так и с точки зрения назначения помещений, в которых осуществляется документооборот (кредитные учреждения, торговые организации и т.д.).

Так, в случае если преступник намерен завладеть денежными средствами, предоставленными ему в кредит в безналичной форме путем оформления кредитного договора на приобретение товара, в качестве места совершения преступления им, как правило, выбираются торговые залы магазинов, салонов связи, мебельные салоны и т.д. Однако если в качестве предмета преступного посягательства преступником рассматриваются денежные средства в наличной форме, в качестве места совершения преступления могут выступать помещения банковских учреждений, кредитных организаций, банкоматы.

Говоря о месте совершения хищения денежных средств в сфере кредитования физических лиц, правильнее было бы иметь в виду не только место, где непосредственно состоялась передача кредитных ресурсов, но также и то, где происходили действия по подготовке и сокрытию преступления (например, место составления подложных документов, оформления кредитных договоров и т.п.). В случае хищений денежных средств в безналичной форме место совершения преступления достаточно условно, что объясняется характером безналичных расчетов (перечисление кредитных средств на банковский счет заемщика). К тому же место совершения преступления по делам данной категории размыто, и зачастую место, где осуществляются преступные действия мошенником, не совпадает с местом наступления преступных последствий. К примеру, при оформлении мошенником кредита в торговой точке магазина последствия преступной деятельности наступают в другом месте (в банке).

При выборе места и времени совершения мошенничества преступники учитывают благоприятные условия, которые способствуют исполнению преступления. Так, согласно изученной судебно-следственной практике, в качестве места совершения мошенничеств реже выступают помещения банков, кредитных учреждений (19,6%), нежели торговых организаций и т.д. Такой относительно невысокий процент преступлений, совершаемых в указанных местах, объясняется, как правило, небольшим скоплением клиентов, и поэтому более тщательным вниманием со стороны сотрудников банка; наличием в помещениях банков камер видеонаблюдения и охраны, следящих за лицами, находящимися в банке; учетом посетителей учреждений (выписывание пропусков) и т.д.

Изучение уголовных дел показало, что в 91,6% случаев преступники заранее учитывали обстановку совершения преступления и выбирали место и время совершения преступного деяния, а по 8,4% уголовных дел место и время преступления не выбирались, мошенничество совершались спонтанно, являясь мгновенной реакцией на благоприятную обстановку хищения.

Важное, а подчас решающее значение при выборе того или иного способа совершения и (или) сокрытия преступления придается учету фактора времени. Временем совершения преступления являются дата и время, в течение которого работают организации, предоставляющие кредит физическим лицам (время года, сезона, суток; время в течение рабочего дня и т.п.). Указанный временной отрезок находит свое отражение в кредитном договоре и других банковских документах, где фиксируется не только дата и часы совершения преступления, но порой даже минуты конкретной операции. Поэтому установление времени непосредственного совершения преступления по делам данной категории, как правило, не вызывает сложности.

Как показывает изучение судебно-следственной практики, чаще всего преступные действия происходят в период времени с 9 до 21 часа, в часы работы банков и торговых организаций, а совершение расхитителем подготовительных действий может осуществляться в любое время суток (преимущественно днем).

Из вышеизложенного следует, что, несмотря на то что субъекты данного вида преступления сами выбирают предмет преступного посягательства (в наличной или безналичной форме), время, место и способ хищения, они ограничены обстановкой, которая создает объективную возможность либо затрудняет или делает невозможным совершение преступления.

1.3.

<< | >>
Источник: Кругликова, О.В.. Криминалистические и уголовнопроцессуальные аспекты производства предварительной проверки по сообщениям о мошенничествах : монография / О.В. Кругликова, С.М. Кузнецова. - Барнаул : Барнаульский юридический институт МВД России,2016. - 144 с.. 2016

Еще по теме Предмет преступного посягательства по делам о мошенничествах, совершаемых в сфере кредитования физическихлиц, его связь с обстановкой совершения преступления и личностью потерпевшего:

  1. Предмет преступного посягательства по делам о мошенничествах, совершаемых в сфере кредитования физическихлиц, его связь с обстановкой совершения преступления и личностью потерпевшего
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Арбитражный процесс - Банковское право - Вещное право - Государство и право - Гражданский процесс - Гражданское право - Дипломатическое право - Договорное право - Жилищное право - Зарубежное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Медицинское право - Международное право. Европейское право - Морское право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Политология - Права человека - Право зарубежных стран - Право собственности - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предотвращение COVID-19 - Семейное право - Судебная психиатрия - Судопроизводство - Таможенное право - Теория и история права и государства - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Ювенальное право - Юридическая техника - Юридические лица -