Вопросы квалификации мошенничества в сфере страхования

Особенностью мошенничества в сфере страхования выступает способ в виде обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Основной понятийный аппарат отношений в сфере страхования определен Законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»¹.

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

В отличие от мошенничества, ответственность за которое предусмотрена ст. 159 УК РФ, предметом мошенничества в сфере страхования не может быть право на имущество. Чаще всего предметом преступления, предусмотренного ст. 159⁵ УК РФ, становятся денежные средства, однако не исключены случаи, когда им может стать имущество, аналогичное утраченному^[299] ^{^[300].}

В качестве способа мошенничества в сфере страхования законодатель обозначил только обман и не включил в диспозицию «злоупотребление доверием», что в принципе на практике применении нормы негативно не отражается. Обман может касаться как наступления страхового случая, так и размера страхового возмещения.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Примером обмана относительно наступления страхового случая может послужить уголовное дело, рассмотренное Вологодским городским судом Вологодской области.

В. приобрел поврежденный в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) автомобиль «Renault Megane» за 135 000 руб. Решив обогатиться, В. предложил своему знакомому М. инсценировать ДТП и выступить в нем в качестве второго участника. Для реализации задуманного В. изготовил другой договор купли-продажи, где указал, что приобрел автомобиль за 480 000 руб. Используя этот договор и диагностическую карту, согласно которой автомобиль был исправен, В. заключил со страховой компанией договор обязательного страхования владельцев транспортных средств. После этого, В. и М. отбуксировали автомобиль на 3 км автодороги и, воспользовавшись темным

временем суток и отсутствием людей, инсценировали ДТП - автомобиль скатили в кювет так, что он перевернулся на крышу, и разбросали вокруг поврежденные запасные части. Далее В. зафиксировал ДТП в ГИБДДД и обратился с заявлением о возмещении убытков в страховую компанию. Страховая компания выплатила В. денежные средства в сумме 303 500 руб.¹

Страховое возмещение (страховая выплата) - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. К страховым выплатам относят:

- денежные средства, полученные в результате страховых выплат по договорам добровольного личного или имущественного страхования;

- денежные средства либо имущество, полученные в результате страховых выплат в рамках обязательного страхования;

- денежные средства либо имущество, полученные в результате страховых выплат в рамках обязательного социального страхования;

- денежные средства либо имущество, полученные в результате страховых выплат в рамках обязательного государственного страхования.

В случаях, когда мошенничество в сфере страхования совершено посредством обмана относительно страхового возмещения, у правоприменителей возникает вопрос о том, как следует рассчитывать размер ущерба, если страхователь внес часть страховых выплат и только затем обманул относительно наступления страхового случая. Исследователи полагают, что в подобных ситуациях ущерб составляет тот объем денежных средств, которого лишилась страховая компания, т.

е. выплаченная страховая сумма за вычетом средств, внесенных страхователем^[301] ^{^[302] ^[303]. Что касается субъекта преступлений, предусмотренных ст. 159⁵ УК РФ, то среди участников страховых отношений в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» фигурируют страхователи, застрахованные лица и выгодоприобретатели.
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Действующее законодательство не определяет категории «застрахованное лицо» и «выгодоприобретатель». К застрахованным лицам можно отнести третьих лиц, в пользу которых страхователь заключает договор со страховщиком. Выгодоприобретателем является физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договорам страхования. К выгодоприобретателям могут быть отнесены наследники застрахованного лица (ст. 934 ГК РФ).

Полагаем, что субъектом страховых отношений может быть и страховой брокер. Страховые брокеры, в отличие от страховых агентов, могут оказывать услуги по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц от своего имени, но за счет этих лиц. Следовательно, страховой брокер может совместно с выгодоприобретателем выполнить объективную сторону страхового мошенничества и выступить в качестве соисполнителя.
Квалифицирующий признак «с причинением значительного ущерба гражданину» (ч. 2 ст. 159^э УК РФ) не находит своего применения при квалификации мошенничества в сфере страхования, так как ущерб причиняется страховщику, которым согласно отечественному законодательству могут быть только страховые организации и общества взаимного страхования.
Хищение имущества страховщика, совершенное путем обмана и с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, необходимо квалифицировать как совокупность преступлений, предусмотренных ч.
2 ст. 327 УК РФ и соответствующей частью ст. 159^э УК РФ¹. Стоит также отметить, что если использование изготовленного другим лицом поддельного официального документа полностью охватывается общим составом мошенничества, то в случае совершения преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159^э УК РФ, требуется совокупность с ч. 3 ст. 327 УК РФ.
Не образуют состава мошенничества в сфере страхования ситуации, когда страховщик умышленно уменьшает сумму страхового возмещения, подлежащего выплате, так как ущерб имеет форму упущенной выгоды. В подобных случаях могут иметь место признаки общего состава мошенничества (ч. 1-3 ст. 159 УК РФ), но лишь при доказанности преднамеренности неисполнения договорных обязательств со стороны страховой компании. Не подпадает также под действие ст. 159^э УК РФ продажа поддельных страховых полисов.
Так, Г. и В. через сайт сети Интернет приобретали заведомо поддельные бланки страховых полисов ОСАГО, а затем, создавая видимость того, что осуществляют деятельность по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, получали с физических лиц денежные средства в счет страховых премий (взносов), которые делили между собой. Белгородский областной суда квалифицировал действия виновных по ч. 2 ст. 159 УК РФ².}

<< | >>

↑

Источник: Косарев М.Н. и др.. Практикум по особенностям квалификации отдельных видов преступлений: учебник. - Екатеринбург: Уральский юридический институт МВД России,2017. - 338 с.. 2017

Еще по теме Вопросы квалификации мошенничества в сфере страхования:

- Кримінальне право України - Кримінальний кодекс України - Уголовное право России -