Вопросы квалификации мошенничества с использованием платежных карт

Составы, предусмотренные ст. 159³ УК РФ, отличаются от общего соста­ва мошенничества несколько по-иному сформулированным способом и ограни­ченным перечнем средств совершения преступления.

Способ совершения мошенничества с использованием платежных карт состоит в обмане уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет пра­во осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законо­дательством¹.

Понятие «торговая организация» отечественное законодательство не со­держит. Торговая деятельность (торговля) представляет собой вид предприни­мательской деятельности, связанный с приобретением и продажей товаров². К ^{[282] [283]}

организациям относятся юридические лица, образованные в соответствии с за­конодательством Российской Федерации, а также иностранные юридические лица, компании и другие корпоративные образования, обладающие граждан­ской правоспособностью, созданные в соответствии с законодательством ино­странных государств, международные организации, филиалы и представитель­ства указанных иностранных лиц и международных организаций, созданные на территории Российской Федерации¹.

Исходя из положений Налогового Кодекса Российской Федерации, инди­видуальные предприниматели относятся к физическим лицам и не являются ор­ганизациями. Однако судебная практика применяет расширительное толкова­ние и усматривает признаки составов, предусмотренных ст. 159^[284] УК РФ, и в случаях хищения денежных средств посредством обмана сотрудника, работода­телем которого является индивидуальный предприниматель^{[285] [286].}

Уполномоченным работником кредитной, торговой или иной организа­ции судебные органы считают лицо, состоящее с такой организацией в трудо­вых или иных отношениях, уполномоченное на осуществление расчетных опе­раций с денежными средствами при помощи платежных карт от имени и в ин­тересах организации (кассир, продавец, менеджер и т.

Необходимо обратить внимание на то, что законодатель в ст. 159³ УК РФ отошел от классической концепции обмана при мошенничестве и придал ему более широкое содержание, закрепив возможность направленности не только на потерпевшего, но и на третьих лиц, не обладающих правом распоряжения имуществом, а лишь присутствующих при совершении преступления.

Средством совершения преступления выступает поддельная или принад­лежащая другому лицу платежная карта.

Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием выделяет следующие виды платежных (банковских) карт:

1) расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа исполь­зуется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лими­та - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт);

2) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставлен­ных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного ли­мита в соответствии с условиями кредитного договора;

3) предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предостав­ленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в со­ответствии с требованиями федерального законодательства¹.

Поддельной является карта, полностью воссоздающая аналог подлинной карты, а также подлинная карта, измененная частично (скорректированы реквизи­ты, информация на магнитном носителе или на лицевых сторонах карты и т. п.)

Под принадлежащими другому лицу картами понимаются те, что ранее были похищены, найдены, получены путем вымогательства, а также те, что бы­ли добровольно переданы владельцем, но для расходования меньшей суммы.

Судебная практика не относит к средству совершения рассматриваемого преступления электронные телефонные карты, дисконтные карты, электронные проездные документы и т. п.

Не образует состава преступления, предусмотренного ст. 159^[287] УК РФ, хищение чужих денежных средств путем использования заранее похищенной или поддельной карты, если выдача наличных денежных средств осуществля­ется посредством банкомата без участия уполномоченного работника кредит­ной организации. В этом случае содеянное следует квалифицировать по соот­ветствующей части ст. 158 УК РФ.

Так, Д. похитил через банкомат 18 500 руб., принадлежавших ЗАО «Банк Русский Стандарт», используя кредитную карту X., введя идентифицирующий код, без участия уполномоченного работника кредитной организации, втайне от владельца банковского счета и самого банка. Судебная коллегия по уголовным делам Верховного Суда РФ действия Д. переквалифицировала с ч. 1 ст. 159 УК РФ на ч. 1 ст. 158 УК РФ^{[288] [289].}

Хищение чужих денежных средств, находящихся на счетах в банках, пу­тем использования похищенной или поддельной кредитной либо расчетной кар­ты следует квалифицировать как мошенничество только в тех случаях, когда ли­цо путем обмана или злоупотребления доверием ввело в заблуждение уполномо­ченного работника кредитной, торговой или иной организации (например, в слу­чаях, когда, используя банковскую карту для оплаты товаров или услуг в торго­вом или сервисном центре, лицо ставит подпись в чеке на покупку вместо закон­ного владельца карты либо предъявляет поддельный паспорт на его имя)³. В слу­чаях, когда картой одного и того же потерпевшего виновный расплачивается в разных торговых организациях, имеет место продолжаемое преступление.

Так, К. нашел платежную карту Visa Electron на имя Г. и решил обратить находящиеся на ней денежные средства в свою пользу. Реализуя задуманное, К. пришел в продуктовый магазин и, обманув сотрудника торговой организации по поводу принадлежности банковской карты, оплатил товар на сумму

556 руб.

Если незаконный держатель карты вводит пин-код, который необходим для совершения операции, то мошенничество отсутствует, поскольку механизм расчета и списания денежных средств будет идентичен механизму обналичива­ния денежных средств посредством банкомата^{[290] [291] [292].}

Если карта была похищена с альтернативным умыслом (в зависимости от возможности либо получить деньги из банкомата, либо рассчитаться картой в магазине) и лицо было задержано еще до того, как использовало карту, то все сомнения толкуются в пользу обвиняемого и применению подлежит ст. 158 УК РФ. При этом необходимо учитывать, что уголовно наказуемым является при­готовление только к тяжкому и особо тяжкому преступлению (ч. 1 ст. 30, ч. 3 ст. 158 УК РФ или ч. 1 ст. 30, ч. 4 ст. 158 УК РФ).

Если похитивший карту не предполагал, каков размер денежных средств на ней, то умысел считается некойкретизированным и ответственность насту­пает только при наличии достаточной суммы.

Изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных или расчет­ных банковских карт квалифицируется по ст. 187 УК РФ. Если лицо изготовило поддельную расчетную карту и использовало ее для совершения преступлений, предусмотренных ч. 1, ч. 2 или ч. 3 ст. 159³ УК РФ, то содеянное образует сово­купность³. Если карта была изготовлена для совершения мошенничества, предусмотренного ч. 4 ст. 159³ УК РФ, то совершенное полностью охватывает­ся составом хищения и вменения совокупности не требуется. Если лицо лишь изготовило поддельную платежных карту в целях ее использования для совер­шения преступлений, предусмотренных ч. 3 или ч. 4 ст. 159³ УК РФ, но по не зависящим от него обстоятельствам не начало выполнять объективную сторону хищения, то такие деяния следует квалифицировать как приготовление к мо­шенничеству.

Сбыт поддельных платежных карт, заведомо непригодных к использова­нию, содержит признаки общего состава мошенничества и подлежит квалифи­кации по соответствующей части ст. 159 УК РФ. В случае, когда лицо изгото­вило с целью сбыта указанные поддельные платежные карты, однако по не за­

висящим от него обстоятельствам не смогло их сбыть, содеянное должно быть квалифицировано в соответствии с ч. 1 ст. 30 УК РФ как приготовление к мо­шенничеству, если обстоятельства дела свидетельствуют о том, что эти дей­ствия были направлены на совершение преступлений, предусмотренных ч. 3 или 4 ст. 159 УК РФ.

Завладение банковской картой под угрозой насилия, опасного для жизни и здоровья, судебной практикой признается разбоем¹. Однако, по мнению авто­ритетных ученых, такая квалификация неверна, а содеянное необходимо ква­лифицировать как кражу и угрозу убийством, совершенную на подготовитель­ной (приготовительной) стадии тайного хищения^{[293] [294].}

Так, С., К. и В. распивали спиртные напитки вместе с Н. в квартире по­следнего. В процессе застолья Н. продемонстрировал присутствующим недавно полученную банковскую карту Сбербанка России. Желая обогатиться, С. пред­ложил К. и В. напасть на Н. и забрать у него карту и пин-код к ней, на что К. и В. ответили согласием. После этого С., К. и В стали наносить удары руками и ногами в область головы и туловища Н., требуя отдать карту и назвать пин-код к ней. В процессе избиения потерпевший отдал виновным банковскую карту и назвал неверный пин-код. Деяния С., К. и В. были оценены Вольским район­ным судом как разбой, совершенный с применением насилия, опасного для здоровья группой лиц по предварительному сговору^[295].

Применительно к ст. 159³ УК РФ, как и к ст. 159¹, 159^[296], 159^[297] УК РФ, крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 1 млн 500 тыс. руб., а особо крупным - 6 млн руб.

При разграничении мошенничества в сфере кредитования и мошенниче­ства с использованием платежных карт необходимо понимать, что состав по­следнего образуют только случаи хищения кредитных средств с использова­нием кредитной карты, принадлежащей другому лицу (утерянной или похи­щенной)^[298].

Действия сотрудника банка по оформлению кредитных договоров на имя граждан без их ведома, а также по получению кредитной карты в свое распоря­жение, ее активации и оплаты при ее помощи товара в магазине могут быть квалифицированы по ч. 3 ст. 159 УК РФ^Э.