<<
>>

§ 2. Характеристика страхового механизма обеспечения безопасности личности.

Построение правовой системы страхового механизма обеспечения безопасности спасателей с учетом ее комплексного характера позволяет избежать возникающих противоречий, которые в настоящее время имеют место в законодательстве и на практике, а также сделает возможным достижение в рамках данной системы основной цели обязательного государственного страхования, которой является компенсация последствий социально-рисковых ситуаций.

Как отмечают Н.И. Уткин и М.В. Рыбкина, в современных условиях, в связи с возрастанием угроз, сложности чрезвычайных ситуаций и факторов, им сопутствующих, существует объективная необходимость проведения наряду с аварийно-спасательными, противопожарными и иными работами по ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций комплекса мероприятий по страхованию рисков чрезвычайных ситуаций1.

Также, по мнению В.А. Акимова, страхование является наиболее динамичным способом возмещения ущерба от чрезвычайных ситуаций. Являясь важной составляющей рыночной системы хозяйствования, страхование выполняет несколько важных функций: превентивную, регулирующую, индикаторную2. Обращает на себя внимание, что за долгие века человечество не придумало более эффективного способа защиты от стихии и прочих бед, чем страхование.

Следует указать, что одним из основных принципов формирования и реализации политики в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций является заблаговременное проведение мероприятий направленных на максимально возможное снижение ущерба и потерь в случае их возникновения. И страховой механизм обеспечения безопасности

Уткин II.И., Муталиева Л.С., Рыбкина М.В. Указ. соч. С. 107. 2 Акимов В.А. Указ. соч. С. 327.

по сути своей, как средство достижения указанных целей, органично вписывается, по нашему мнению, в общую концепцию обеспечения безопасности в чрезвычайных ситуациях.

Заметим, что основу концепции страхового механизма обеспечения безопасности личности составляют научные представления о правовом t регулировании страхования вообще и о страховом механизме обеспечения

безопасности в частности. Страховой механизм обеспечения безопасности

, личности является специфическим научным инструментом, который призван

с помощью всей системы юридических средств (законодательства об обязательном страховании, страховых правоотношений, основных понятий в сфере страхования, прав и обязанностей субъектов в данной области и др.) упорядочить отношения по обязательному страхованию и обеспечить реализацию позитивных интересов конкретных субъектов страхового права (страхователей, страховщиков).

Как показал анализ, в рамках этого механизма на практике встречаются разнообразные и многочисленные препятствия, которые без своевременного

, их устранения снижают эффективность правового регулирования. К

подобным препятствиям можно отнести пробелы в законодательстве об обязательном страховании, недостатки в применении норм страхового права, коллизионность данных норм, нарушения участников правоотношений, чрезвычайные ситуации природного и техногенного характера и др1.

і Страховой механизм обеспечения безопасности личности, на наш взгляд,

можно рассматривать с различных точек зрения: как способ управления риском, механизм правового регулирования, механизм, правовой защиты и как страхование.

Поэтому характеристику страхового механизма в рамках настоящего параграфа следует давать исходя из подобной позиции.

, В.А. Акимовым было отмечено, что состояние защищенности

(безопасности) достигается с помощью определенных механизмов.

і ________________________________________________

' 1 См. Рассолова Т. М. Проблемы становления механизма правового регулирования

г обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных

t* средств. Автореф. дис.... канд. юрид. наук: 12.00.03. -М., 2006. С. 13.

Рассматривая защиту с позиции теории риска, автор классифицировал защиту по различным основаниям: цели, времени проведения, месту, опасным факторам, принципам действия[113].

Таким образом, с позиции теории риска страховой механизм защиты личности как правовой способ обеспечения безопасности жизни и здоровья, на взгляд автора, можно охарактеризовать следующим образом:

- это мера по смягчению последствий произошедших негативных событий;

- мера, реагирующая на уже произошедшие чрезвычайные ситуации;

- мера защиты объектов воздействия негативных факторов;

- мера защиты от всех рисков (негативных факторов);

- мера пассивной защиты.

Продолжая логику ученого, отметим, что страховой механизм обеспечения безопасности как средство защиты состоит в снижении уровней негативных факторов, действующих на людей, а также мероприятий по ослаблению последствий чрезвычайных ситуаций.

Механизм страховой защиты реализует распределительную функцию страхового рынка. Сущность подобной функции выражается в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность страхования.

Являясь механизмом правового регулирования, страховой механизм обеспечения безопасности также приобретает свои отличительные черты.

Под правовым регулированием в правовой доктрине традиционно понимается социально-юридическое воздействие на общественные отношения в целях их упорядочения, осуществляемое посредством

установления субъективных прав и юридических обязанностей участников правоотношения1.

Заметим, что понятие «механизм правового регулирования» относительно недавно было введено в научный оборот. Потребность в использовании указанной категории была вызвана следующими обстоятельствами:

необходимостью целостного осмысления явлений правовой действительности (норм права, правоотношений, юридических актов и т.д.) в качестве элементов системы, взаимодействующих друг с другом и обеспечивающих реализацию функций государства и права;

- важностью понимания роли различных элементов юридической надстройки в установлении законности и правопорядка;

- актуальностью выявления содержания процесса перевода правовых принципов и норм в правомерное поведение конкретной личности, достижение упорядоченности общественных отношений;

важностью совершенствования правового регулирования и определения факторов и зависимостей, обуславливающих его эффективность и результативность[114] [115].

Понятие и содержание механизма правового регулирования являются дискуссионными. Проведенный авторами тщательный анализ соотношения указанных понятий в позициях учёных правоведов[116] позволил прийти к выводу, что наиболее полно отражает сущность механизма правового регулирования определение, выработанное Р.Т. Мухаевым.

Под механизмом правового регулирования следует понимать систему юридических средств (норм права, правоотношений, правоприменительных актов), с помощью которых государство осуществляет правовое воздействие на общественные отношения в соответствии с потребностями большинства граждан[117]. Таким образом, механизм правового регулирования представляет собой систему специфических юридических средств реализации основных функций права. Он обуславливает то, каким образом требования норм права переходят в правомерное поведение и правопорядок.

Придерживаясь вышеуказанного определения, страховой механизм обеспечения безопасности, как механизм правового регулирования, можно охарактеризовать как систему юридических средств (норм страхового права, страховых правоотношений, правоприменительных актов в сфере страхования), с помощью которых государство осуществляет правовое воздействие на общественные отношения в сфере обеспечения безопасности в соответствии с потребностями граждан, общества и государства.

Страховой механизм обеспечения безопасности как система состоит из взаимодействующих элементов, обеспечивающих реализацию функций государства и права. Структуру страхового механизма обеспечения безопасности, как механизма правового регулирования, составляют методы и способы правового регулирования.

Метод страхового механизма обеспечения безопасности представляет собой совокупность юридических способов и средств воздействия права на общественные отношения в сфере обеспечения безопасности, обусловленные их характером.

В этой связи, как известно, каждой отрасли права присущ свой метод или сочетание методов правового регулирования. В теории правового регулирования принято выделять два метода правового воздействия:

- метод децентрализованного регулирования (диспозитивный метод), построенный на координации целей и интересов сторон в общественном отношении и применяемый в сфере отраслей частноправового характера (гражданское, семейное, трудовое);

метод централизованного, императивного регулирования (авторитарный метод), базирующийся на отношениях субординации между участниками общественных отношений и используемый в публично­правовых отраслях (конституционном, административном, уголовном праве и т.д.)

Следует, по нашему мнению, более подробно рассмотреть этот вопрос и выяснить природу метода страхового механизма обеспечения безопасности. Не вызывает сомнения, что указанный вопрос тесно связан с решением вопроса* о методе страхового права, поскольку элементы страхового механизма обеспечения безопасности, лежат в области регулирования норм страхового права и совокупность конкретных способов, средств и приёмов воздействия норм страхового права на волевое поведение участников страховых отношений оказывает непосредственное воздействие на метод страхового механизма обеспечения безопасности.

Метод правового регулирования характеризует нормы страхового права со стороны особенностей их воздействия на страховые отношения1, а также проявляется в характере оснований возникновения и действия соответствующих правоотношений и юридических санкций2. Так А.К Шихов включает в метод страхового права некоторые конкретные способы и средства метода регулирования гражданско-правовых отношений, в частности, способ императивно-властных предписаний, обязывающий действовать субъектов страховых отношений в строго указанном порядке, определенным образом, либо в определенном направлении; и диспозитивный способ, дающий субъектам страховых отношений возможность выбора

1 Черданцев А.Ф. Теория государства и права: Учебник. - М.: Юрист, 2000. С. 239.

2 Шихов А.К. Страховое право: учебное пособие. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ИД «Юриспруденция», 2006. С. 58.

варианта поведения1. В.В. Шахов, В.Н. Григорьев и А.П. Архипов указывают, что в страховом праве преобладает диспозитивный метод правового регулирования, роль императивного метода весьма незначительна, в основном сферой его действия являются нормы, регулирующие отношения по государственному надзору за страховой деятельностью и обязательные виды страхования2. Причем вопрос о том, что метод страхового права представляет собой сочетание диспозитивного и императивно методов напрямую не ставится учеными, однако авторы подходят к нему практически вплотную. Также вызывает интерес позиция М.Б. Смирновой, которая считает, что страховое право как комплексное образование не имеет собственного метода правового регулирования в их традиционном понимании3.

Согласимся, что институт страхования (как при добровольном, так и • обязательном страховании) имеет частноправовую природу4.

Частноправовые нормы страхового механизма вносят коррективы в императивный метод правового регулирования публично-правового законодательства об обеспечении безопасности. Однако наличие публично­правовых элементов в страховом механизме обеспечения безопасности спасателей, среди которых можно выделить обязательность указанного вида страхования, его правовую природа близкую к обязательному государственному страхованию и сферу применения в административно-

1 властном законодательстве о чрезвычайных ситуациях, позволяет

/ предположить, что метод страхового механизма обеспечения безопасности

f

’ спасателей не будет в чистом виде диспозитивным. Указанные особенности

страхового механизма обеспечения безопасности настолько сильно влияют

і

1 1 Шихов А.К. Указ. соч. С. 58.

“ Страховое право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 021100 «Юриспруденция» // Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.П. Архипова. - 2-е изд.,

1' перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2007. С. 44.

% 3 Смирнова М.Б. Страховое право - учебное пособие. - М.: Юстицинформ, 2007. С. 4 - 10.

'* 4 См. Суворова М.Д. О частноправовом характере института страхования // Правоведение.

’ - 1997. - № 4. С. 129 - 136; Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. - М., 1960. С. 7.

на метод правового воздействия, что он, на наш взгляд, является в большей степени авторитарно-диспозитивным.

Следующей составляющей структуры страхового механизма обеспечения безопасности, как механизма правового регулирования, является способ правового регулирования.

Под способом правового регулирования страхового механизма обеспечения безопасности понимаются приемы юридического воздействия,

выраженные в юридических нормах и других элементах правовой системы. В

»

юридической науке обычно выделяют три основных способа правового регулирования: дозволение (управомочивание), запрещение, позитивное обязывание[118]. В зависимости от направления и характера правового воздействия, которые обусловлены преобладанием конкретного способа правового регулирования (либо дозволения, либо запрета), выделяют два типа правового регулирования:

- общедозволительный, основанный на формуле - дозволено все, кроме запрещенного. Этот тип правового регулирования стимулирует инициативу, самостоятельность субъектов права в решении актуальных для них вопросов;

- разрешительный, исходящий из обратного — запрещено все, кроме разрешенного. Данный тип правового регулирования присущ тем отраслям права, которые связаны с государственным управлением.

Следует указать, что выбор формы правового регулирования страхового механизма обеспечения безопасности имеет не только теоретическое, но и большое практическое значение, поскольку влияет на результативность и эффективность правового регулирования страхования жизни и здоровья спасателей.

Проведенный авторами тщательный анализ страхового законодательства и законодательства в сфере чрезвычайных ситуаций позволил сделать вывод,

что в правовом регулировании страхового механизма обеспечения ' безопасности общедозволительный способ преобладает над разрешительным.

В сфере правового регулирования страхового механизма обеспечения безопасности спасателей, как сотрудников органов исполнительной власти,

> наоборот, преобладает разрешительный способ правового регулирования в

силу административно-властного характера законодательства о

} чрезвычайных ситуациях и правовой природы обязательного

государственного страхования, структурным элементом которого и является страховой механизм обеспечения безопасности спасателей.

Следует подчеркнуть, что методы и способы правового регулирования страхового механизма обеспечения безопасности, их определенное сочетание показывают лишь общую направленность и характер воздействия на общественные отношения в сфере страхования жизни и здоровья спасателей. х Материализация, объективирование этого воздействия, то есть перевод

требований общих правил, сформулированный в праве, в органиченность и упорядоченность общественных отношений достигается благодаря элементам механизма правового регулирования: норме права, юридическим фактам, правоотношениям, актам реализации субъективных прав и

I

юридических обязанностей, актам применения права.

В этой связи элементы страхового механизма обеспечения безопасности, как механизма правового регулирования, можно охарактеризовать следующим образом.

Норма права представляет собой первичный элемент страхового механизма обеспечения безопасности, определяющий его основу, г направления правового поведения в складывающихся реальных страховых

1 отношениях, поскольку содержит стандарт общепризнанного поведения,

j изложенный в диспозиции. Правовые нормы составляют базу правового

і регулирования страхового механизма обеспечения безопасности. Их

і

воздействие на общественные отношения состоит в определении круга

А

1

ь субъектов, задействованных в системе страховой защиты; формулировании

обстоятельств, при которых указанные субъекты руководствуются их предписаниями; раскрытии содержания самого правила поведения; установлении меры юридической ответственности за нарушение указанных правил. От степени разработанности правовых норм, ясности и четкости обязательных предписаний зависит уровень складывающихся на их основе страховых правоотношений и издаваемых правоприменительных актов. На сегодняшний день нормы страхового механизма обеспечения безопасности спасателей, закреплены в ст. 31 Закона об аварийно-спасательных службах и Согласно ст. 31 Закона «Страховые гарантии спасателей» спасатели подлежат обязательному страхованию, за счет средств на содержание спасательных служб и формирований. Положение о поисково-спасательной службе МЧС России1, к сожалению, норм страхового механизма не содержит.

Юридические факты представляют собой конкретное жизненное обстоятельство, с которым нормы права связывают возникновение, изменение или прекращение правоотношений. Указанные жизненные обстоятельства имеют юридическую природу, которая состоит в том, что они порождают правовые последствия. Так определенные правовые последствия по возникновению страховой защиты сотрудника ГПС МЧС России влечет подписание им трудового контракта. Являясь по своему правовому статусу сотрудником ГПС МЧС, он пользуется страховой защитой согласно закрепленной законом системы обязательного государственного страхования служащих определенных категорий[119] [120].

Реальное действие права начинается с возникновения правоотношения. Именно оно определяет, кто и как будет выполнять требования правовой нормы. Тем самым, общее правило норм страхового механизма обеспечения безопасности, конкретизируется применительно к определенным участникам,

определяя их субъективные права и обязанности. По своему характеру правоотношения подразделяются на регулятивные и охранительные. По нашему мнению, страховые правоотношения по обеспечению безопасности спасателей, несмотря на то, что направлены на охрану жизни и здоровья спасателей, являются в большей степени регулятивными, поскольку возникают на основе правомерного поведения.

Акты реализации юридических прав и обязанностей представляют собой юридически значимые действия субъектов страхового механизма обеспечения безопасности, их фактическое поведение. Основными формами реализации их прав и обязанностей являются: использование предоставленных нормами права возможностей, исполнение обязывающего правового предписания, соблюдение правовых запретов, применение права.

Акты применения права, как заключительный элемент страхового механизма обеспечения безопасности, являются индивидуальными государственно-властными велениями компетентных органов, которые обеспечивают возникновение правоотношений, гарантируют осуществление прав и обязанностей, претворяют требования правовой нормы в практику.

Как уже было отмечено выше, страховой механизм обеспечения безопасности также можно рассматривать как структурный элемент механизма правовой защиты, что, несомненно, накладывает отпечаток на его сущность и дальнейшую характеристику.

Очевидно, что нормально развивающиеся современное государство не может не искать путей для эффективной правовой защиты своих граждан. В этой связи необходимо обратить внимание на правовые способы защиты тех категорий граждан, которые непосредственно принимают участие в ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций. К подобным лицам относятся также и сотрудники аварийно-спасательных формирований МЧС России. На наш взгляд, эффективная правовая защита спасателей является гарантией нормального функционирования аварийно-спасательных служб, а также конституционной гарантией государства - как работодателя по защите
жизни и здоровья спасателей при осуществлении работ, связанных с повышенным риском. На подобную обязанность неоднократно указывали учёные правоведы. Так, М.А. Ковалевский писал, что современная жизнь наполнена разнообразными рисками, многие из которых специально инициируются частными лицами и государством в их интересах. В то же время реализация данных интересов осуществляется наемными работниками, то есть не теми, кто инициировал в своих интересах указанные риски, и во многих случаях значительную часть их отрицательных последствий несут именно работники. Конституционный принцип справедливости (равенства), по мнению ученого, требует того, чтобы подобные отрицательные последствия (вред) компенсировались за счет работодателя. Однако следует учитывать, что в настоящее время классических механизм юридической ответственности во-многих случаях не позволяет достичь своей основной цели - возместить работнику причиненный вред. Что требует использования иных механизмом возмещения вреда, опосредующих ответственность работодателя, а именно механизма обязательного страхования1. На подобную социальную направленность страхования сотрудников силовых ведомств указывает также А.А. Лумпова[121] [122].

Следует, однако, отметить, что защита прав является объективной необходимостью, поскольку права, предоставленные человеку и не обеспеченные средствами правовой защиты в случае их нарушения, являются лишь декларативными правами. Проблема защиты прав человека сегодня рассматривается как часть другой, более широкой по своему содержанию проблемы — правовой защиты человека[123].

В литературе отмечается, что правовая защита является межотраслевым институтом российского права, представляющем собой совокупность норм и институтов, принадлежащих различным отраслям права, но имеющих одинаковую правозащитную направленность. Нормы всех отраслей права связываются в единую общность, позволяющую говорить об институте правовой зашиты, нормы-принципы правовой защиты человека, являющиеся сердцевиной конституционного института правовой защиты1.

Таким образом, страховой механизм обеспечения безопасности, как механизм правовой защиты, включает нормы, регулирующие: основания возникновения и прекращения страховой защиты, содержание права на страховую защиту, порядок осуществления страховых выплат, последствия неисполнения страховых обязательств, гарантии страховой защиты и т.д.

В этой связи, особое значение для страхового механизма обеспечения безопасности, по нашему мнению, имеет принцип гарантированности государственной защиты прав и свобод, закрепленный в ст. 45 Конституции РФ[124] [125]. Заметим, что данный принцип был сформулирован в Конституции РФ во исполнение принятых на себя Россией как преемницей СССР обязательств по Международному Пакту о гражданских и политических правах[126].

Как известно, государственная защита, наряду с обеспечением безопасности человека и его имущества, социальной защитой включает и правовую защиту. Особенностью государственной защиты является то, что только она и может гарантироваться. Подобное обеспечивается посредством введения обязательных видов страхования некоторых рисков, а также системы обязательного государственного страхования некоторых категорий граждан, нормы о которой закреплены в ст. 969 ГК РФ. Для соответствующей категории государственных служащих обязательное государственное страхование вводиться на основании отдельного закона. Например, для
прокуроров и следователей (п. 4 ст. 45 Федерального закона РФ от 17 января 1992 г. № 168-ФЗ «О прокуратуре Российской Федерации»1), судебных приставов (ст. 20 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 118-ФЗ «О судебных приставах»2) и т.д.

Следует указать, что гражданско-правовой механизм осуществления обязательного государственного страхования, заложенный законодателем, обеспечивает децентрализацию источников средств для страховых выплат и увеличение интегрального страхового поля за счет иных видов страхования, чем повышается значимость компенсационной функции механизма возмещения вреда3.

Характеристика страхового механизма обеспечения безопасности личности как механизма правовой защиты позволяет выявить его принципы, то есть основные исходные положения, начала, идеи, характеризующие его содержание и реализацию4:

- принцип неотчуждаемости основных прав и свобод человека;

- принцип непосредственного действия прав и свобод человека;

- принцип личной неприкосновенности человека;

- принцип гарантированности государственной защиты прав и свобод.

Страховой механизм обеспечения безопасности личности представляет

собой взятую в единстве систему взаимодействующих правовых средств, при помощи которых государство осуществляет юридическое воздействие на страховое правоотношение между субъектами страховой деятельности в целях охраны прав человека, а также реализации прав человека на компенсацию причиненного ущерба (ст. 52 Конституции РФ), права граждан на возмещение ущерба, причиненного'их здоровью и имуществу вследствие

1 ВСС РФ. 1992. № 8. Ст. 366.

2 СЗ РФ. 1997. №30. Ст. 3590.

3 См. Бондарь С.В. Обязательное государственное страхование отдельных категорий государственных служащих // Чиновник. - 2003. - № 4. (26).

4 Более подробно о понятии принципов права см.: Лукашева Е.А. Принципы социалистического права // Сов. гос-во и право. - 1970. - № 6. С. 22 - 23; Пашков А.С. Основные принципы советского трудового права // Советское трудовое право: учебник для высших учебных заведений. - М., 1988. С. 61.

чрезвычайных ситуаций (ст. 18 ФЗ от 21 декабря 1994 г. № 68 «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера»1).

В настоящее время есть все основания говорить только о том, что государство в рамках выполнения своих обязанностей, вытекающих из вышеуказанного, создает необходимые законодательные и правоприменительные механизмы, обеспечивающие лишь условия, необходимые для принятия и исполнения решения о возмещении вреда.

Следует указать, что государство не может, да и не должно обеспечивать полного возмещения ущерба, причиненного жизни и здоровью граждан. Важно найти другие источники покрытия ущерба, нежели средства бюджетов различных уровней. Страхование имеет, в сравнении с ними, особенные преимущества; что подтверждается всей мировой практикой.

Таким образом; еще раз подчеркнем, что страхование является одним из важнейших направлений привлечения; внебюджетных средств, для ликвидации чрезвычайных ситуаций. Механизм страховой защиты населения, и территории от чрезвычайных ситуаций, как структурный элемент механизма правовой защиты, позволяет по мере накопления страховыми компаниями собственных средств, решать вопрос о компенсации от чрезвычайных ситуаций за счет страхования и уменьшения соответствующих затрат бюджета, а также обеспечивает гарантированное покрытие затрат и ущербов в результате чрезвычайных ситуаций.

Поскольку сфера применения страхового механизма обеспечения безопасности определяется рамками страховых отношений; то страховой механизм обеспечения безопасности'впитал в себя все ту специфику, которая присуща страхованию.

Как отмечал известный русский юрист Г.Ф. Шершеневич, страхование устраняет или ослабляет момент риска, давая прочную почву для твёрдых расчётов и обоснованных комбинаций, что отражается самым благоприятным

1 СЗ РФ. 1994. № 35. Ст. 3648.

образом на народном хозяйстве, внося устойчивость и спокойствие во всю экономическую жизнь общества1.

Заметим, что легальное определение страхования закреплено в ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»2 (далее - Закон об организации страхового дела). Под страхованием, согласно положениям закона, понимаются отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)».

Обращает на себя внимание, что легальное определение страхования может быть подвергнуто критике и нуждается в дальнейшем совершенствовании: Законодатель не учел того, что в современных условиях страхование осуществляется не только в целях защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, но и в целях обеспечения социально-экономических интересов всего общества. Кроме того, в определении отсутствует указание на многообразие форм организации страховых фондов, их строго целевое предназначение, отсутствует также и указание на то, кто должен формировать указанные фонды.

Поскольку исследование понятия страхования лежит вне области нашего исследования, авторы будут придерживаться определения страхования, выработанного А.А. Лумповой, которое наиболее полно отражает, на наш взгляд, сущность страхования. Страхование - это, осуществляемая в целях защиты социально-экономических интересов общества и имущественных интересов частных лиц, деятельность страховых организаций, в основе которой лежит совокупность форм и методов формирования обособленных фондов денежных средств (страховых фондов) и их использование в случае наступления определенных событий на выплаты участникам страхования в

1 Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. II: Товар. Торговые сделки. - М.: «Статут», 2003. С. 314.

2 ВСНД РФ и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.

счет возмещения причиненного им такими событиями вреда или обеспечения иных нужд1.

Сущность страхования выражается в отношениях по передаче риска в обмен на уплату премии, имеющих гражданско-правовую форму и характеризующихся: случайностью и вероятностью; статистической

наблюдаемостью и возможностью математического расчета; физической возможностью наступления страховых случаев; замкнутой солидарностью расклада ущерба (в пользу пострадавших страхователей за счет всех страхователей данного страхового фонда); наличием временных и пространственных границ раскладки ущерба; возвратностью части страховых взносов, направленной в страховые резервы.

Не отрицая ценность данного, обратимся к мнениям других авторов, которые считают, что существенным признаком страхования является также то, что оно осуществляется посредством замкнутого перераспределения страховых взносов в пространстве и времени между участниками страхования по принципу солидарной раскладки ущерба2. Данный признак страхования, на, наш взгляд, можно охарактеризовать как совокупность методов формирования и использования страховых фондов или другими словами - механизм осуществления страхования.

Целью страхового механизма обеспечения безопасности является защита социально-экономических интересов общества и имущественных интересов физических и юридических лиц. Непосредственным объектом страховой защиты выступает имущественный интерес физического или юридического лица. Под страховой защитой социально-экономических интересов общества

1 Лумпова А.А. Правовое регулирование обязательного государственного страхования: Дисс. канд. юрид. наук: 12.00.03. - СПб., 2003. С. 42.

2 См., например: Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. - Ростов н/Д.: «Феникс», 2000. С.11-12; Денисова И.П., Романова Т.Ф. Страхование. Научно-практическое пособие. — Ростов на Дону. Рост.госэконом.акад., 1996. С. 8-10; Страховое дело. Курс лекций / Сост. Басаков М.И. - М.: Изд-во ПРИОР,

2001. С. 8; Спектор А.А. Страхование: Учебное пособие. - Пермь. «Пермский университет», 1998. С.27-28; Климова М.А. Страхование: Учебное пособие. - М.: Изд-во МГПУ, 2000. С.5; Ковшарь С.Н. Страховое дело. Учебное пособие. - М.: МИИТ, 1998. С. 20.

понимается обеспечение посредством страхования непрерывности 5 производственной, иной общественно полезной деятельности, а также

приемлемых уровня и качества жизни населения. Страховая защита имущественных интересов юридических и физических лиц выражается в

' финансовом обеспечении страховщиком направленности деятельности

’ субъектов на удовлетворение своих потребностей в вещах, включая деньги и

г ценные бумаги, ином имуществе, в том числе в имущественных правах’.

Помимо этого, страховая защита имущественных интересов физических лиц выражается также в выплате страховой организацией в соответствии с договором страхования сумм при наступлении предусмотренного договором события, срока[127] [128].

В страховом механизме обеспечения безопасности, на взгляд автора, проявляется защитная и сберегающая роли. Это связано с тем, что

г

страхование защищает имущественные интересы граждан и предприятий от отрицательных последствий страховых событий, обеспечивает продолжение хозяйственной деятельности и непрерывность общественного воспроизводства. Кроме того, при отсутствии страхования финансовые тяготы всевозможных бедствий возлагались бы на государство, поскольку именно оно является последней инстанцией, к которой за помощью s, обращается отчаявшийся человек[129]. Развитая система страхования снимает с

f государства значительную часть этого бремени. Тем самым происходит

I экономия государственных средств и дополнение их частными средствами

J страховщиков, перенесение нагрузки по компенсации ущерба от

чрезвычайных ситуаций с государства на негосударственные страховые

организации.

Таким образом, мы присоединяемся к точке зрения, что страховой механизм обеспечения безопасности может стать эффективным способом

г

компенсации ущерба от чрезвычайных ситуаций, а также снижения нагрузки на бюджет1.

Подвергнутый исследованию авторами в рамках тематики работы страховой механизм защиты спасателей, являясь элементом системы обязательного государственного страхования жизни и здоровья, входит в состав более глобальной системы обязательного страхования. Следовательно, правовое регулирование страхового механизма обеспечения безопасности спасателей, в первую очередь, должно строиться в соответствии принципами системы обязательного страхования в целом. Таким образом, проведенное автором исследование института обязательного страхования[130] [131] позволило выделить следующие принципы страхового механизма обеспечения безопасности личности:

1. Принцип приоритета прав и интересов застрахованных лиц. По мнению автора, указанный принцип является основополагающим в системе обязательного страхования;

2. Принцип гарантии возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

3. Принцип обязательности (автоматичности). Указанный принцип проявляется в том, что страховой механизм обеспечения безопасности спасателей обязателен в силу закона. Соответствующие нормативные акты определяют перечень рисков, подлежащих страхованию, перечень событий, на случай наступления которых проводится страхование, размеры страховых взносов и периодичность их уплаты, размеры выплачиваемого возмещения, права и обязанности страхователя и страховщика.

4. Принцип полноты охвата обязательным страхованием. Суть данного принципа состоит в том, что страховщики, на которых по закону возложено обязательное страхование, должны обеспечить стопроцентный охват соответствующих объектов. Для этого они ежегодно проводят

I инвентаризацию и регистрацию застрахованных объектов, взимают со

страхователей в установленные сроки страховые платежи.

5. Принцип обязательности страховой защиты независимо от уплаты страховых взносов. Если страхователь не внес страховые платежи, а его соответствующим имущественным интересам причинен ущерб, страховщик выплатит ему компенсацию, удержав страховые взносы. В некоторых случаях взносы могут быть взысканы через суд.

6. Бессрочность обязательного страхования. Указанный принцип проявляется в том, что страховая защита будет осуществляться страховщиком до тех пор, пока у страхователя будет имущественный интерес, подлежащий обязательному страхованию, ил пока не будет отменен соответствующий закон.

7. Принцип нормирования ответственности страховщика позволяет не учитывать индивидуальные особенности объектов страхования и, установив соответствующие нормы, упросить организацию страхового процесса.

, Следует перейти к краткому анализу структуры страхового механизма

і обеспечения безопасности посредством исследования правоотношений,

опосредующих его реализацию (объекта, субъектного состава и содержания).

\ Заметим, что в качестве объекта отношений, возникающих в сфере

} страхового механизма обеспечения безопасности спасателей, в широком

смысле слова следует рассматривать компенсацию риска утраты заработка

>' или иного трудового дохода в связи с определенными неблагоприятными

событиями. Объектами в узком смысле слова являются страховые выплаты,

и страховые взносы, направленные на формирование страховых резервов и т.д.

Застрахованное лицо должно рассматриваться как основной субъект

1 отношений, возникающих в сфере страхового механизма обеспечения

безопасности, на защиту интересов которого направлена вся система в целом. Анализ действующего законодательства позволяет автору сделать вывод о том, что правопреемниками застрахованного лица являются физические или юридические лица, а в определенных случаях и государство, которые на основании заявления застрахованного лица, договора, или закона наделяются

правом на получение страховых выплат в случае смерти застрахованного

лица.

Другой стороной по договору в страховом механизме обеспечения безопасности является страховщик, т.е. страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством РФ порядке.

Наделение негосударственных организаций в рамках рассматриваемой системы полномочиями страховщика, на взгляд автора, не способствует достижению цели усиления страховых гарантий застрахованных лиц. Напротив, имеет место увеличение инвестиционного риска и повышение расходов, связанных с инвестированием накоплений. В силу этого нецелесообразно вводить в качестве страховщика в систему страхового механизма обеспечения безопасности спасателей, негосударственные компании. В данных отношениях должен иметь место приоритет публично­правового регулирования.

Таким образом, на основании проведённого анализа, можно сделать следующие выводы.

В концепции страхового механизма обеспечения безопасности личности, в том числе и спасателя, есть немало гражданско-правовых и иных проблем и она нуждается в более глубокой разработке на основе развивающегося гражданского законодательства и законодательства о чрезвычайных ситуациях.

Страховой механизм обеспечения безопасности сотрудников аварийно- спасательных подразделений МЧС России является комплексным институтом, позволяющим рассматривать его как способ управления риском, механизм правового регулирования, механизм правовой защиты и как страхование. Подобное вызывает сложности в его исследовании и непосредственно накладывает отпечаток на отражение указанного института в правовой действительности.

Страховой механизм обеспечения безопасности как средство защиты состоит в снижении уровней негативных факторов, действующих на людей, а также мероприятий по ослаблению последствий чрезвычайных ситуаций. Указанный механизм является:

- мерой по смягчению последствий произошедших негативных событий;

- мерой, реагирующей на уже произошедшие чрезвычайные ситуации;

- мерой защиты объектов воздействия негативных факторов;

- мерой защиты от всех рисков (негативных факторов);

- мерой пассивной защиты.

Структуру страхового механизма обеспечения безопасности сотрудников аварийно-спасательных подразделений МЧС России составляют методы и способы правового регулирования.

Метод страхового механизма обеспечения безопасности является авторитарно-диспозитивным. В правовом регулировании страхового механизма обеспечения безопасности общедозволительный способ преобладает над разрешительным. В сфере правового регулирования страхового механизма обеспечения безопасности спасателей, наоборот, преобладает разрешительный способ правового регулирования

Элементами страхового механизма обеспечения безопасности являются норма права, юридические факты, правоотношения, акты реализации субъективных прав и юридических обязанностей, акты применения права.

Особое значение для страхового механизма обеспечения безопасности, имеет принцип гарантированности государственной защиты прав и свобод, закрепленный в ст. 45 Конституции РФ.

В страховом механизме обеспечения безопасности проявляется защитная и сберегающая роли. Посредством страхового механизма обеспечения безопасности происходит экономия государственных средств и дополнение их частными средствами страховщиков, перенесение нагрузки по компенсации ущерба от чрезвычайных ситуаций с государства на негосударственные страховые организации.

Главными преимуществами использования коммерческого страхового рынка является экономия государственных средств и дополнение их частными средствами страховщиков, перенесение нагрузки по компенсации ущерба спасателям от чрезвычайных ситуаций с государства (в лице федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации и местных бюджетов) на негосударственные страховые организации.

К принципам страхового механизма обеспечения безопасности личности можно отнести:

1. Принцип приоритета прав и интересов застрахованных лиц.

2. Принцип гарантии возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

3. Принцип обязательности.

4. Принцип полноты охвата обязательным страхованием.

5. Принцип обязательности страховой защиты независимо от уплаты страховых взносов.

6. Бессрочность обязательного страхования

7. Принцип нормирования ответственности страховщика

<< | >>
Источник: Яковлев Валерий Гордеевич. СТРАХОВОЙ МЕХАНИЗМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ СОТРУДНИКОВ АВАРИЙНО-СПАСАТЕЛЬНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ МЧС РОССИИ В УСЛОВИЯХ ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СИТУАЦИЙ. ДИССЕРТАЦИЯ на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Санкт-Петербург - 2008. 2008

Скачать оригинал источника

Еще по теме § 2. Характеристика страхового механизма обеспечения безопасности личности.:

  1. 2. Строительство жилых помещений
  2. 2. Конкретные виды преступлений в сфере компьютерной информации
  3. §2. Преступность и социальная жизнь, ее общественные взаимосвязи и негативные последствия.
  4. § 1. Социальная сущность ограничений предпринимательской деятельности иностранных лиц.
  5. Доказательство страхового стажа.
  6. Терминологический словарь
  7. ЗАКОН O СОЦИАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ И СОЦИАЛЬНОМ РАЗВИТИИ (извлечения)
  8. Если завтра ВП... Предрасположенности и перспективы
  9. § 2. Относимость и допустимость доказательств
  10. ОБЩИЕ МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ТЕМАМ
  11. § 1.2. Понятие и особенности уголовно-правовой характеристики незаконного корпоративного захвата (рейдерства).
  12. Способ совершения мошенничеств в сфере кредитования физических лиц. Особенности механизма следообразования по преступлениям данной категории
  13. Основные элементы криминалистической характеристики мошенничеств, их содержание
  14. ГЛАВА ПЯТАЯ УСТРОЙСТВО ГОСУДАРСТВА
  15. Оглавление
  16. § 2. Особенности правового статуса сотрудников аварийно-спасательных подразделений МЧС России.
  17. § 1. Понятие страхового механизма обеспечения безопасности.
  18. § 2. Характеристика страхового механизма обеспечения безопасности личности.
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Арбитражный процесс - Банковское право - Вещное право - Государство и право - Гражданский процесс - Гражданское право - Дипломатическое право - Договорное право - Жилищное право - Зарубежное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Медицинское право - Международное право. Европейское право - Морское право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Политология - Права человека - Право зарубежных стран - Право собственности - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Семейное право - Судебная психиатрия - Судопроизводство - Таможенное право - Теория и история права и государства - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Ювенальное право - Юридическая техника - Юридические лица -