4. ЭЛЕКТРОННЫЕ БАНКОВСКИЕ МЕЖДУНАРОДНЫЕ УСЛУГИ

В целом для международных банков, которые оперируют через филиалы или другие "аф- филиаты" (т. е. родственные подразделения) в нескольких странах, электронные банковские услуги включают такие операции, как:

а) "передвижение" фондов для клиентов из одного офиса банка в одной стране к другому офису банка (или к другому банку - дочернему) в другой стране;

б) предоставление клиентам одновременного доступа к возможностям поместить деньги на депозиты или в инструменты денежного рынка, а также получить финансирование в различных странах посредством операций по торговле на денежном рынке;

в) осуществление клиринга иностранных чеков в различных зарубежных государствах;

г) обеспечение информации о счете клиента в иных офисах банка в других странах.

При этом большая часть электронных банковских услуг, из числа ранее перечисленных, касается информации относительно состояния и перспектив развития валютно-финансовых рынков в различных странах, а также относительно состояния клиентских счетов в различных офисах банка.

В то же время крупнейшие международные банки интенсивно развивают дополнительные новые инновационные электронные услуги, такие, как:

а) клиринг международных чеков;

б) организация валютных свопов активов и обязательств для клиентов из различных стран;

в) услуги по управлению корпоративными текущими валютными средствами (денежный менеджмент).

Кратко охарактеризуем последний из указанных типов относительно новых международных банковских некредитных услуг - услуги, предоставляемые банками своим корпоративным клиентам но менеджменту текущих валютных средств.

5. УСЛУГИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО МЕНЕДЖМЕНТУ ВАЛЮТНЫХ СРЕДСТВ КОРПОРАЦИЙ

Так, важным источником комиссионных доходов для многих крупных коммерческих банков стали в последние десятилетия доходы от трансферов клиентских фондов между странами, а также управление депозитами компаний для увеличения процентных доходов этих корпоративных клиентов. Клиенты, осуществляющие валютно-финансовые операции в различных странах и в различных валютах, в целом нуждаются в быстрых и эффективных методах "передвижения" фондов между ними. Международные банки могут предоставлять услуги по трансферу фондов через свои собственные сети филиалов и "аффилиатов", а также осуществляя дилинг с другими банками. Очевидно, что издержки (как денег, так и времени) для клиента будут наименьшими, если банк может предложить такие услуги, переводя валютные средства внутри собственной сети филиалов, а не обращаясь к другим банкам (корреспондентам) для осуществления трансферов.

Кроме функции трансфера фондов, международные банки предоставляют услуги по международному менеджменту депозитов (временно избыточных средств) клиентов, которые стремятся к наивысшим из возможных доходам при использовании своих фондов. Такие операции банки осуществляют в соответствии с выраженными рисковыми и ликвидными предпочтениями клиентов. Инструментами, в которые банки помещают при этом временно свободные клиентские средства, могут быть:

а) евродолларовые депозиты в различных странах;

б) инвалютные депозиты в различных валютах;

в) инвестиции в такие инструменты иностранных денежных рынков, как правительственные ценные бумаги, коммерческие бумаги, депозитные сертификаты;

г) инвестиции в обращаемые инструменты евровалютного рынка, такие, как евроноты и ев- родепозитные сертификаты.

Понятно, что предоставление таких услуг коммерческими банками клиентам ограничено в тех странах, которые вводят многообразные типы рестрикций на доступ к форексу и на международные переводы фондов. Однако ценность услуг коммерческого банка для клиентов состоит, в частности, в его способности проконсультировать фирму относительно возможных (и доступных) путей обхода барьеров, воздвигаемых мерами валютного контроля в различных странах, а также предоставить для этого соответствующие схемы трансфера валютных фондов и схемы финан-сирования или инвестирования.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

Перечислите шесть основных категорий международных банковских продуктов. Дайте им краткую характеристику.

Расскажите, чем отличаются международные "финансовые супермаркеты" от "финансовых бутиков" и отечественных банков, работающих через сеть зарубежных банков- корреспондентов.

Какие международные банковские услуги вы отнесете к финансовым услугам, базирующимся на внебалансовых операциях, какие - к базирующимся на обязательствах, какие - к базирующимся на активах?

В чем сходства и различия между международными банковскими информационными и электронными услугами, а также услугами по менеджменту клиентских денежных средств?

Какие виды международных финансовых инновационных продуктов, появившихся в 80-90-е гг., вы могли бы перечислить?

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Ачкасов А.И. Типы валютных операции и другие виды сделок на международных денежных рынках. Сер. Международный банковский бизнес. - М.: Консалтбанкир, 1994.

Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в "России. - М.: Финансы и статистика, 1994.

Банковское дело / Под. ред. О.И. Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно- консультационный центр, 1992.

Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1996.

Банковское дело в России. - Т. 6. - Внешнеэкономическая деятельность. - М.: Московское финансовое объединение - Вече, 1994.

Бункина М.К. Валютный рынок. - М.: Дис, 1995.

Валютный портфель / Ред. колл. Ю.Б.Рубин, Е.Д.Платонов. - М.: СО-МИНТЭК, 1995.

Валютное регулирование в России: Сборник основных нормативных актов по вопросам валютного регулирования и валютного контроля / Под ред. Т.П. Базаровой. - М.: ИО ЮНИТИ, 1996.

Доллан Э. Дж. Деньги, банковская деятельность и кредитно-денежная политика: Пер. с англ. - СПб.: Санкт-Петербургский Оркестр, 1994.

Котелкин С.В., Тумарова Т.Г. Основы международных валютно-финан-совых и кредитных отношений: Учеб. пособие. - СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского УЭФ, 1997.

Международные валютно-финансовые и кредитные отношения: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 1994.

Международные расчеты по коммерческим операциям.- М.: Консалтбанкир, 1994.

Настольная книга валютного дилера. - М.: Верба, 1992.

Носкова И.Я. Международные валютно-кредитные отношения. - М.: ИО ЮНИТИ, 1995.

Пебро М. Международные экономические, валютные и финансовые отношения: Пер. с франц. / Общ. ред. Н.С. Бабинцевой. - М.: Прогресс-Универс, 1994.

Пискулов Д.Ю. Теория и практика валютного дилинга: Прикладное пособие. - М.: ИНФРА- М, 1995.

Роуз П. С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. - М.: Дело Лтд, 1995.

Рынок ценных бумаг и его финансовые институты.: Учеб. пособие / Под ред. B.C. Торка- новского. - СПб.: АО "Комплект", 1994.

Севрук В. Т. Банковские риски. - М.: Дело Лтд, 1995.

Синки Д.Ф. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ. - М.: Catallaxy, 1994.

Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Все для Вас, 1993.

Финансово-кредитный механизм и банковские операции / Под ред. В.И. Букато, М.Х. Ла- пидуса. - М.: Финансы и статистика, 1991.

Хэррис Дж. Мэнвилл. Международные финансы: Пер. с англ. - М.: Филинъ,1996. International Banking Handbook. Ed. by W.H.Baughn, D.R.Mandich. - Homewood: Dow Jones-Irwin, 1993. Melvin М. International money & finance, 4th ed. - Harper Collins, N.Y.C., 1994.