3. Режим торговли услугами, связанными с движением капитала, в частности банковскими и страховыми, установленный в рамках положений Договора о свободном движении капиталов и платежей.

Свобода капитала распространяется на граждан третьих государств и включает, прежде всего, прямые инвестиции, предоставление кредитов, участие в предпринимательстве, обеспечение поручительств, размещение займов.

Торговля финансовыми услугами всегда воспринималась как деятельность высокого риска и фактически все аспекты финансовых услуг традиционно были подчинены особенному регулированию во всех государствах - членах102.

Первым шагом создания единого рынка финансовых и банковских услуг стало принятие 28 июня 1973 г. Директивы Совета ЕЭС "О принятии программы относительно банков и иных кредитных организаций", которая, в частности, содержала определения понятия банка и иных кредитных организаций. И по настоящее время организации могут предоставлять услуги в банковской сфере используя только те наименования, которые указаны в этой Директиве.

В финансовой сфере действует Принцип взаимного признания (mutual recognition), направленный на создание равных гарантий (возможностей) для банков, учрежденных в различных государствах - членах ЕС, когда они осуществляют свою деятельность на территории какого-либо государства - члена ЕС. В силу данного принципа компетентные органы страны пребывания кредитного института или его филиала признают требования, которые установлены для кредитного института законодательством в стране его учреждения, и обязуются воздерживаться от навязывания такому кредитному институту дополнительных стандартов, которые существуют для кредитных институтов, учрежденных в стране пребывания данного кредитного института.103 Кредитные организации, имеющие лицензию одного из государств-членов на осуществление банковской деятельности, имеют право свободно предоставлять банковские услуги на территории ЕС любым физическим и юридическим лицам и учреждать филиалы и представительства на всей территории ЕС без каких-либо ограничений.

Контроль за кредитным учреждением независимо от места его нахождения и места оказания услуг осуществляется компетентными властями государства, в котором кредитный институт был создан.

Что касается отношений с третьими странами, то они строятся на следующих принципах: 1)

для кредитных институтов третьих стран в каком-либо государстве - члене ЕС не должно создаваться положение более благоприятное, чем для кредитных институтов из других государств - членов ЕС; 2)

кредитные институты Сообщества должны получать на территории третьих стран возможности ведения бизнеса и участия в конкуренции, равные тем, которыми располагали кредитные институты соответствующих третьих стран.

Эти принципы нашли свое закрепление в Первой Директиве Совета ЕЭС 77/780/ЕЕС от 12 декабря 1977 г. "О координации законодательства, правил и административных положений, регулирующих порядок организации и деятельности кредитных организаций"104 и Второй директиве Совета 89/646/ЕЕС от 15 декабря 1989 г.105, вносящей изменения и дополнения в Первую директиву.

В Приложении ко Второй директиве перечислены операции, в отношении которых действует принцип взаимного признания, при этом Директива распространяется не только на кредитные, но и на другие лица, которые фактически осуществляют указанные банковские операции.

Минимальные стандарты, которым должны соответствовать режимы, изложены во Второй банковской директиве и включают: требования стартового капитала, раскрытие основных акционеров кредитного учреждения, ограничения на размер участия в нефинансовых операциях, стандартные коэффициенты платежности и допустимой активности. Таким образом, "минимальное" регулирующее согласование является очень существенной степенью согласования".106

Специальное регулирование в рамках ЕС получили инвестиционные услуги. В частности, в соответствии с Директивой Совета от 19 мая 1993 г.

"Об инвестиционных услугах в сфере ценных бумаг"107 регулируются следующие виды деятельности: предоставление брокерских услуг; осуществление сделок с ценными бумагами от своего имени; активная деятельность на рынке ценных бумаг, влияющая на его формирование; предоставление или предложение страховых услуг при сделках с некоторыми видами ценных бумаг; предоставление профессиональных консультаций по вопросам инвестиций; хранение и управление пакетом некоторых видов ценных бумаг.

Если инвестиционные услуги оказываются кредитной организацией, то дополнительного лицензирования не требуется.108 Директива Совета 93/6/ЕЕС от 15 марта 1993 года "О достаточности капитала инвестиционных и кредитных организаций"109 содержит требования к минимальному размеру уставного капитала указанных организаций.