Глава 14. Международные банковские валютные переводы ЦЕЛИ

Описать различные базовые инструменты, используемые для трансфера международных валютных фондов.

Показать, как банки выполняют такие трансферные функции.

Охарактеризовать основные виды межбанковского авизо, используемые для международных банковских переводов.

Объяснить, как банки фактически выполняют трансфер.

Описать различные системы для окончательного расчета по международным валютным

переводам.

КЛЮЧЕВЫЕ ТЕРМИНЫ И КОНЦЕПЦИИ

Межбанковский овердрафт Межбанковское поручение о международном валютном переводе

Межбанковское уведомление о международном валютном переводе

Международный валютный перевод посредством банковского чека

Международный валютный перевод посредством клиентского чека

Международный валютный перевод посредством курьерской почты

Международный валютный перевод посредством теле-трансмиссии

Окончательный расчет по международному валютному переводу

СВИФТ (Сообщество для всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) Телеграфный валютный перевод

ЧИПС (Межбанковская платежная система Клиринговой палаты Нью-Йорка) FedWire (Федеральная система электронных платежей) Электронный международный валютный перевод

Потребность в международных услугах банка возникает для промышленно-торговых фирм, правительственных агентств, индивидуалов прежде всего в связи с необходимостью перевести деньги из одной страны в другую или, наоборот, получить перевод из какой-либо страны на счет в отечественном банке. Так, физическим лицам может потребоваться отослать деньги родственникам, живущим за границей, или оплатить заказ какого-либо товара в магазине другой страны. Также фирмам может потребоваться перевести деньги за границу для расчета за товары, которые уже подготовлены для отгрузки, или для платежа по счету за товары, которые были отгружены в ее адрес на условиях открытого счета.

Кроме того, физические лица и бизнес-фирмы могут осуществлять кратко- и долгосрочные зарубежные инвестиции. Наконец, бизнес-фирмам и банкам необходимо переводить деньги за границу для осуществления расчетов по торговле иностранной валютой и "евроотечественной" валютой (например, евродолларами или в будущем еврорублями, когда они смогут появиться). Независимо от мотивов, по которым требуется переводить деньги за границу, банки легко могут удовлетворить потребности всех своих клиентов, используя механизмы, которые они создали, установив корреспондентские отношения с другими банками.

В целом система международных платежей отличается от платежной системы в отдельных индустриально развитых странах (например, в США или Германии). Так, если отечественный банк в такой стране хочет перевести фонды другому отечественному банку (или если он желает осуществить клиринг чеков, выписанных в другой части страны), то он может использовать платежную систему центрального банка (на международной арене не существует такого центрального банка). В силу этого коммерческие банки, осуществляя валютные операции, должны использовать свои корреспондентские отношения с банками в других странах для исполнения таких сделок.

Отметим, что при осуществлении международного валютного платежа банк совершает две операции. С одной стороны, он отсылает сообщение (авизо) о необходимости перечислить деньги какому-либо юридическому или физическому лицу, а во-вторых, он выполняет фактический трансфер денег (путем внесения соответствующих бухгалтерских записей в свои книги) для осуществления окончательного расчета (settlement) или для рамбурсирования (reimbursement, т.е. компенсации) платежа. Это связано с тем, что окончательный расчет по безналичному платежу в любой валюте может быть осуществлен лишь посредством осуществления бухгалтерских записей в книгах банков на территории соответствующей страны, в которой данная валюта является законным платежным средством (legal tender). Например, окончательный расчет в долларах может быть осуществлен только в банках, базирующихся в США, где доллар, как явствует из надписи на любой банкноте в этой валюте, является "законным средством платежа по всем частным и публичным долгам". Точно так же окончательный безналичный расчет в фунтах стерлингов или рублях возможен лишь с использованием аккаунтинговых записей соответственно на счетах в британских банках или в российских банках.