§2. Правовое регулирование факторинговых отношений

Гражданское законодательство Республики Таджикистан урегулировало факторинговые отношения в главе 41, под названием «Финансирование под уступку денежного требования».

Согласно ст.844 ГК РТ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (посредник) передает или обязуется производить оплату клиенту за поставленные товары, выполнение работы или оказания услуг третьему лицу, а клиент обязуется уступить посреднику денежное требование к этому третьему лицу и уплатить определенное вознаграждение.

Национальное законодательство Республики Таджикистан допускает использование договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) в качестве способа обеспечения исполнения обязательства.

Правовое регулирование факторинга различается в разных странах, что порождает определенные коллизии. В силу этого Международный институт по унификации частного права (УНИДРУА) разработал в 1988 г. под своей эгидой Конвенцию в области международного факторинга.

Республика Таджикистан не является участницей данного международного договора.

Конвенция о международном факторинге 1988 г. определяет договор факторинга как договор, заключенный между поставщиком (с одной стороны) и фактором (с другой стороны), в соответствии с которым: а) поставщик может или должен уступить фактору денежные требования, вытекающие из договоров купли-продажи товаров между поставщиком и его клиентами (дебиторами), за исключением тех случаев, когда товары приобретаются ими для личного, семейного или домашнего использования; б) фактор должен выполнить, по меньшей мере, две из следующих функций: финансирование поставщика, включая займы и авансовые платежи; ведение счетов, относящихся к дебиторской задолженности; сбор дебиторской задолженности; защита от неплатежеспособности дебиторов; в) дебиторы должны быть уведомлены об уступке права требования.

Конвенция УНИДРУА о международном факторинге не рассматривает в качестве возможного предмета факторинга денежные требования, вытекающие из договоров купли-продажи товаров, приобретаемых преимущественно для личного, семейного и домашнего использования.

В международных отношениях важно, чтобы уступка права требования имела юридическую силу, поскольку государство при подписании международного договора может сделать оговорку о запрете такой уступки. В данном случае, если должник является резидентом государства, сделавшего такое заявление, исполнение договора факторинга невозможно.

В случае, если государство-участник данного договора не сделало такой оговорки, следовательно, уступка требования поставщиком фактору будет иметь силу, несмотря на любое соглашение между поставщиком и дебитором, запрещающее такую уступку.

Стороны факторинговых отношений должны уведомить должника о состоявшейся уступке права требования в письменном виде, с указанием данных фактора, сведений о передаваемых правах.

Договор факторинга может правомерно предусматривать передачу прав поставщика, вытекающих из договора купли-продажи товаров, включая расширенное право на владение товаром, направленное на обеспечение исполнение договора факторинга.

Должник обязан уплатить фактору только в случае, если он не располагает информацией о существовании лица, обладающего преимущественным правом получения платежа, и если письменное уведомление об уступке: а) было передано дебитору поставщиком или фактором, уполномоченным поставщиком; б) на законных основаниях определяет уступленные права требования и фактора, которому или на имя которого дебитор должен осуществить платеж; и с) относится к требованиям, которые возникают из договора купли-продажи товаров, заключенного до или на момент предоставления уведомления.

В случае, если факторинговая фирма предъявляет к должнику требование о погашении задолженности, возникшей в рамках договора купли-продажи товаров, должник вправе выдвигать против требований факторинговой фирмы любые возражения, которые в соответствии с договором купли-продажи товаров он мог бы выдвинуть против поставщика.

Должник обладает правом предъявления фактору любых требований о зачете в отношении денежных требований поставщика, которые были у должника на момент получения письменного уведомления об уступке.

Следует заметить, что неисполнение, ненадлежащее или несвоевременное исполнение договора купли-продажи товаров само по себе не дает должнику права требовать возврата суммы, уплаченной фактору, если у покупателя есть право требовать данную сумму от поставщика.

Покупатель-должник, располагающий правом требовать у поставщика возврата суммы, уплаченной фактору в погашение дебиторской задолженности, имеет право требовать возврата фактором подобной суммы, при условии что: а) фактор не выполнил свое обязательство уплатить поставщику сумму в счет уступленных требований; или б) в момент уплаты фактором поставщику указанной суммы ему была известна информация о неисполнении, ненадлежащем или несвоевременном исполнении договора купли-продажи товара, в счет оплаты которого должник осуществил платеж.

Конвенция о международном факторинге предусматривает возможность последующей переуступки денежных требований фактором или лицом, в пользу которого была осуществлена переуступка. Однако договор

факторинга заключенный между поставщиков и фактором может предусматривать запрет на переуступку прав требования. В этом случае последующая переуступка денежных требований невозможна.

Должник должен быть уведомлен о последующей переуступке прав требования в письменной форме.

В свою очередь, ст.849 ГК РТ предусматривает возможность последующей переуступки денежного требования финансовым агентом лишь в случае включения такого условия в договор, если таковое не предусмотрено, то последующая уступка прав требования не допускается.