<<
>>

Статья 942. Существенные условия договора страхования

Комментарий к статье 942 1.

В статье конкретизируются нормы ст. 432 ГК об основных правилах заключения договора и приводится исчерпывающий перечень существенных условий договора страхования, при достижении соглашения о которых договор считается заключенным.

Статья не указывает на последствия недостижения сторонами договоренности о перечисленных в ней условиях. По смыслу статьи договор страхования должен признаваться незаключенным, если сторонами не согласовано хотя бы одно из указанных условий.

Отсутствие в договоре страхования одного из существенных условий не должно служить, по смыслу правила комментируемой статьи, основанием для признания договора недействительным, если ни одна из сторон на это не ссылается. При таких обстоятельствах договор страхования не может быть исполнен в полном объеме. Однако указанные пороки договора устранимы путем подписания аддендумов, т. е. согласованных сторонами дополнений к действующему договору страхования. 2.

В статье не названа цена как существенное условие договора. В имущественном страховании условие о цене может не признаваться существенным. Отсутствие указания на цену в договоре страхования не влечет недействительности договора. В таком случае страховая премия должна быть оплачена в соответствии с общей нормой п. 3 ст. 424 ГК по тарифам или ставкам, которые обычно применяются по таким же страхованиям. 3.

Перечни существенных условий договора одинаковы для имущественного и личного страхования. Однако эти условия коренным образом различаются по содержанию. Это прежде всего касается объекта страхования и круга обстоятельств, на случай наступления которых осуществляется страхование. Содержание этих условий определяется существом договоров имущественного и личного страхования (см. коммент. к ст. ст. 929, 934). 4.

Указывая срок действия договора страхования, важно правильно определить момент начала и окончания действия страхования.

По этому вопросу см. коммент. к ст. 957.

Важно указать в договоре страхования срок, в течение которого к страховщику могут быть предъявлены требования о выплате страхового возмещения после окончания действия договора, если событие, вызвавшее страховой случай, произошло в период действия договора, а отрицательные последствия (страховой случай) наступили после окончания договора. Сказанное весьма существенно для договоров страхования ответственности. Например, последствия аварии на атомной электростанции, произошедшей в период действия договора страхования ответственности, могут проявиться лишь несколько лет спустя (но могут и не проявиться вовсе). Если же договором не будет установлен указанный выше срок для предъявления требований, то могут возникнуть неясности и правовые сложности. При этом важно иметь в виду, что срок исковой давности для предъявления требований к страховщику в таком случае начинает течь не с момента события, а с момента наступления отрицательных последствий (страхового случая).

Статья 943. Определение условий договора страхования в правилах страхования

Комментарий к статье 943

1. Правила страхования - наиболее распространенный и удобный свод условий страхования по отдельным его видам. Удачно составленные правила широко используются на страховом рынке, причем не имеет значения, кем они разработаны. В практике международного страхования хорошо известны и широко применяются разными страховыми компаниями правила, разработанные Институтом лондонских страховщиков. Норма п. 1 ст. 943 устанавливает, что правила страхования могут утверждаться страховщиками либо их объединениями.

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) совместно с Федеральной инспекцией по надзору за страховой деятельностью и Научно-исследовательским финансовым институтом разрабатывает и утверждает в органах страхового надзора типовые (стандартные) правила страхования. Они позволяют значительно упростить и сократить сроки подготовки страховыми компаниями документации, представляемой в департамент страхового надзора для получения лицензии на тот или иной вид страховой деятельности.

К настоящему времени утверждены ВСС и используются следующие типовые (стандартные) правила страхования, основываясь на которых страховыми компаниями производится подготовка документации для лицензирования их деятельности и последующего использования:

Правила страхования имущества физических лиц;

Правила страхования имущества юридических лиц;

Правила страхования ответственности оценщиков;

Правила страхования ответственности таможенных перевозчиков;

Правила страхования ответственности таможенных брокеров;

Правила страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте;

Правила страхования ответственности аудиторов;

Правила страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг);

Правила страхования воздушных судов;

Правила страхования гражданской ответственности владельцев воздушных судов и авиаперевозчиков;

Правила страхования от несчастных случаев;

Правила страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

Правила страхования гражданской ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц;

Типовые (стандартные) правила страхования ответственности арбитражных управляющих. 2.

Комментируемая статья устанавливает, что правила страхования могут быть неотъемлемой частью договора.

Непременным условием этого должны быть отсылка к правилам в тексте договора страхования и изложение этих правил в страховом полисе или на его оборотной стороне. Текст правил может быть приложен к страховому полису. Статья приравнивает такое приложение текста правил к вручению их страхователю и требует об этом записи в договоре. Эта норма имеет процессуальное значение; ее невыполнение не влечет недействительности договора, но усложняет процессуальное положение страховщика (см. коммент. к п. 4 статьи).

Статья 943 неточно формулирует правило об обязательности условий договора страхования, относя их только к страхователю и выгодоприобретателю. Поскольку любой договор, являясь дву- или многосторонней сделкой, устанавливает, либо изменяет, либо прекращает гражданские права и обязанности его участников (ст. ст. 154 и 420 ГК), условия правил страхования обязательны и для страховщика. Об особом случае применения нормы п. 2 статьи см. коммент. к п. 4 статьи. 3.

Изменить или исключить отдельные положения правил или внести дополнения, о которых договариваются стороны, можно только в том случае, если на это прямо указано в тексте договора при его заключении. В противном случае действуют условия стандартных правил, на основании которых заключен договор. Участники договора могут применять одновременно несколько правил страхования при условии, что они не противоречат, а дополняют друг друга.

Так, например, при страховании экспортных грузов иностранные покупатели настаивают, чтобы страхование проводилось на известных им правилах страхования, разработанных и утвержденных Институтом лондонских страховщиков. Применение таких правил не будет противоречить нормам комментируемой статьи. Однако использовать эти правила следует только вместе с правилами страховщика, на основании которых ему была выдана лицензия на право проведения страховой деятельности. Для того чтобы не нарушать условия лицензии, важно указать, что такие правила применяются в части, не противоречащей правилам страховщика.

См. также п. 4 комментария к ст. 938. 4.

Пункт 4 ст. 943 вводит особую норму, которая применяется в тех случаях, когда в договоре имеется ссылка на правила страхования, но сами правила не изложены в одном документе с договором либо их текст не приведен на оборотной стороне полиса или правила не приложены к полису и не вручены страхователю. В п. 2 ст. 943 указано, что правила обязательны для страхователя (выгодоприобретателя) лишь при соблюдении перечисленных в этом пункте условий. Поэтому при несоблюдении этих условий страхователь (выгодоприобретатель) не связан обязанностями, возложенными на него правилами страхования. В этом случае он вправе ограничиться выполнением лишь только тех обязанностей, которые предписаны ему законом. Однако страхователь (выгодоприобретатель) может ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования, указанные в полисе, даже когда они не содержатся в условиях договора, не приведены на оборотной стороне полиса либо не приложены к нему, хотя правила в силу этого стали для него необязательны.

<< | >>
Источник: О.Н. Садиков. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй Постатейный. 5-е издание, исправленное и дополненное с использованием судебно- арбитражной практики. КОНТРАКТ, ИНФРА-М.. 2006

Еще по теме Статья 942. Существенные условия договора страхования:

  1. § 2. Форма, стадии и существенные условия заключения договоров.
  2. § 2. Понятие договора страхования: субъекты, объекты, содержание
  3. ТЕМА XII ДОГОВОРЫ, СОДЕЙСТВУЮЩИЕ ТОРГОВЛЕ
  4. О КРИТЕРИЯХ РАЗГРАНИЧЕНИЯ ДОГОВОРА ОПТОВОЙ КУПЛИ-ПРОДАЖИ И ДОГОВОРА ПОСТАВКИ ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В.В. КУЛАКОВ
  5. Договоры, содействующие торговле
  6. Существенные условия договора страхования
  7. Статья 928. Интересы, страхование которых не допускается
  8. Статья 933. Страхование предпринимательского риска
  9. Статья 939. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем
  10. Статья 941. Страхование по генеральному полису
  11. Статья 948. Оспаривание страховой стоимости имущества
  12. Статья 956. Замена выгодоприобретателя
  13. Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
  14. Статья 941. Страхование по генеральному полису
  15. Статья 942. Существенные условия договора страхования
  16. Статья 944. Сведения, предоставляемые страхователем, при заключении договора страхования
  17. Статья 966. Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Арбитражный процесс - Банковское право - Вещное право - Государство и право - Гражданский процесс - Гражданское право - Дипломатическое право - Договорное право - Жилищное право - Зарубежное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Медицинское право - Международное право. Европейское право - Морское право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Политология - Права человека - Право зарубежных стран - Право собственности - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предотвращение COVID-19 - Семейное право - Судебная психиатрия - Судопроизводство - Таможенное право - Теория и история права и государства - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Ювенальное право - Юридическая техника - Юридические лица -