3. ДРУГИЕ УСЛУГИ, ОКАЗЫВАЕМЫЕ МЕЖДУНАРОДНЫМИ БАНКАМИ-КОРРЕСПОНДЕНТАМИ

При обслуживании международной торговли отечественный коммерческий банк некоторой развитой страны может оказывать дополнительные услуги иностранному банку-корреспонденту (например, из развивающейся страны), представляя своих клиентов иностранным фирмам, связанным с банком-корреспондентом, или помогая последним, также по просьбе иностранного банка- корреспондента, наладить контакт или устроить встречу с потенциальными отечественными продавцами или покупателями их продукции. Равным образом банк-корреспондент из развивающейся страны может оказывать подобные дополнительные услуги коммерческому банку из развитой страны.

Отечественный российский коммерческий банк, осуществляющий торговлю на международных инвалютном (форексном) или евродолларовом (денежном) рынке, может использовать свой долларовый счет для расчетов по операциям посредством получения кредитования или осуществления дебетования своего лоро-счета, поддерживаемого в американском (или европейском) банке-корреспонденте. Кроме того, отечественный российский банк может использовать этот счет для трансфера фондов, если, предположим, один из его местных клиентов является дочерней фирмой или другим аффилиированным подразделением американской корпорации, которая, в свою очередь, является клиентом американского банка-корреспондента.

Международные корпорации, осуществляя менеджмент своих текущих валютных активов (международный денежный менеджмент), переводят свои валютные излишки на некоторый центральный корпоративный счет, с которого фонды могут быть инвестированы или другим образом быстро использованы родительской компанией. С точки зрения корпоративных казначеев, в последние десятилетия важность такой практики централизованной мобилизации валютных средств компании значительно увеличилась в связи с возможностью получения дополнительных доходов от временно избыточных валютных ресурсов. В ином случае эти излишки будут оставаться неработающими - либо не принося ничего, либо принося минимальный процент на текущих счетах. Банк, который помогает корпорации в быстром трансфере избыточных остатков через корреспон-дентские банковские долларовые счета, вероятно, будет получать от этой компании в качестве компенсации заявки на проведение других операций, например в местной валюте (кредиты, андеррайтинг и трастовые услуги), что явится дополнительным источником банковской прибыли. Также такой клиент будет продолжать поддерживать свои счета в этом банке, предоставляя последнему денежные ресурсы.

Кроме того, очень важно использовать в международных торговых финансах зарубежный банк-корреспондент. Следует отметить, что малый банк-корреспондент из развивающейся страны часто рассматривает свои крупные банки-корреспонденты из развитых стран как источники международного кредита.

Наконец, международные корреспондентские отношения между банками также предоставляют возможности для отечественного или иностранного банка-корреспондента купить участие в кредитах, которые один из них предоставляет; быть приглашенным в кредитные синдикаты и группы андеррайтеров; доступа для клиентов одного банка-корреспондента к новым инвестиционным продуктам капитального рынка в стране другого банка-корреспондента.

4. АККАУНТИНГ, СВЯЗАННЫЙ С ОСУЩЕСТВЛЕНИЕМ МЕЖДУНАРОДНОГО

КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО БЭНКИНГА

Итак, операции между банками-корреспондентами осуществляются через соответствующие корреспондентские текущие банковские счета.

Наоборот, корреспондентские инвалютные ностро-счета в финансовой отчетности банков- владельцев таких счетов перечисляются в активной части их балансов как требования. В соответствии с базельскими требованиями о нормативе достаточности капитала банка в развитых странах и в ряде развивающихся (определяемом как отношение собственных средств банка к активам, взвешенным с учетом риска), счета "ностро", деноминированные в конвертируемых валютах и имеющие срочность в 1 год и менее, взвешиваются с коэффициентом 0,2 без дифференцирования по странам, в которых эти счета размещены. Соответственно избыточные (неработающие) остатки на ностро-счетах невыгодны не только с точки зрения международного денежного ме-неджмента банка-владельца, но и с точки зрения дополнительных издержек по привлечению или поддержанию капитальных фондов для удовлетворения норматива достаточности капитала.

РЕЗЮМЕ

Итак, без преувеличения можно сказать, что установление международных корреспондентских банковских отношений является жизненно важным для банков во всем мире.

Кроме того, развитие международных корреспондентских банковских отношений является жизненной необходимостью для банков, осуществляющих валютные операции, в силу того что именно сеть корреспондентских счетов, поддерживаемых банками из различных стран, обеспечивает функционирование международной системы платежей, т.е. она играет ту роль, которую на внутренних рынках играет централизованная система платежей через центральный банк. На меж-дународной арене не существует и не ожидается в обозримом будущем появления наднационального центрального банка. Следовательно, существование международной сети корреспондентских банковских счетов останется решающим фактором поддержания системы валютных платежей между странами.

В целом коммерческие банки из различных стран мира становятся корреспондентами друг друга для того, чтобы получить доступ к локальным иностранным рынкам (как к крупным и развитым, так и к малым и новым), а также к иностранным валютам. Целью получения такого доступа является необходимость производить расчеты по международным торговым операциям клиентов, а также осуществление взаимодействия с локальным иностранным банком, который может предоставлять различные услуги своему банку-корреспонденту. Так, крупные международные банки с разветвленной корреспондентской сетью по всему миру получают выгоду от доходов по увеличивающимся депозитным остаткам (которые они аккумулируют в виде счетов "лоро"), возможностей для торговли на инвалютных и денежных рынках в больших объемах и обхода ограничений, связанных с существованием временных зон, национального регулирования.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ

Назовите основные причины, в силу которых коммерческие банки из различных стран мира становятся корреспондентами друг друга. Перечислите корреспондентские банковские услуги.

Почему различные банки из одной страны устанавливают между собой корреспондентские межбанковские отношения?

Охарактеризуйте сравнительные преимущества и недостатки осуществления международных банковских операций через сеть банков-корреспондентов и через свою собственную сеть филиалов.

Каковы методы идентификации подлинности корреспондентских банковских посланий при платежах с использованием банковского чека и при помощи электронного межбанковского перевода?

Чем отличаются корреспондентские счета "лоро", "востро" и "ностро"? В чем состоит отличие проведения операций через счета "лоро" и "ностро"?

За отчетный период величина денег, поддерживаемых банком на своих зарубежных но- стро-счетах в первоклассных банках развитых стран, увеличилась на 100 млн. дол. На сколько данный банк должен увеличить эмиссию своих обыкновенных акций, чтобы поддерживать собственный капитал на достаточном уровне? Предположим, что прирост остальных компонентов собственного капитала (нераспределенной прибыли, резервов и эмиссионного дохода) точно покрывает прирост прочих активов, скорректированных на риск, и соответствующих внебалансовых статей.