Тема 7. Правовое регулирование банковской деятельности, денежного обращения, расчетных отношений

Вопросы для обсуждения

1. Правовое регулирование банковской системы РФ.

2. Правовой статус кредитной организации. Виды кредитных организаций.

3. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации.

4. Правовое регулирование денежного обращения в РФ. Денежная система РФ и ее законодательное закрепление.

5. Понятие расчетов, расчетных отношений и их правовая регламентация.

6. Правовые основы валютного регулирования.

7. Правовые основы валютного контроля. Органы и агенты валютного контроля.

Контрольные вопросы

1. Каково правовое положение Центрального банка РФ?

2. Что такое кредитная организация, каковы ее признаки?

3. Какими властными полномочиями в отношении кредитных организаций наделен Банк России?

4. Каков порядок регистрации и лицензирования кредитной организации?

5. Соотнесите понятия «деньги» и «денежная масса».

6. Что такое денежное обращение и каковы задачи его правового регулирования?

7. Что такое эмиссия денег?

8. Какие нормативные акты составляют правовую основу денежного обращения в РФ?

9. Дайте определение страхованию как правовой категории.

10. В чем заключается государственное регулирование страховой деятельности?

11. Какие виды страхования осуществляются в РФ?

12. В каких формах осуществляются расчеты?

13. В чем сущность расчетов платежными поручениями?

14. Что такое расчеты по аккредитиву?

15. Что такое чек и как осуществляются расчеты чеками?

16. В чем выражается сущность расчетов по инкассо? Перечислите, с помощью каких документов оформляется инкассовое поручение.

17. Дайте характеристику векселю как форме безналичных расчетов.

18. Что относится к валютным ценностям?

Задания

1.

Удовлетворят ли жалобу руководства банка?

2. Коммерческий банк ООО «Альфа» осуществил несколько операций купли-продажи иностранной валюты, не имея лицензии на осуществление операций с иностранной валютой. Центральный банк РФ, выявив нарушение, обязал данную кредитную организацию выдать кредит государственному унитарному предприятию в размере 300 000 руб.

Правомерны ли действия Центрального банка РФ? Какие санкции может наложить Центральный банк РФ на кредитную организацию в случае выявления нарушения, аналогичного совершенному КБ ООО «Альфа»?

3. Небанковская кредитная организация выдала кредиты двум физическим лицам и одному предприятию, открыла им расчет счета, купила слиток золота у гражданина, приняла от физического лица наличные денежные средства для последующего зачисления их на счет бюджета и продала валюту в сумме 1000 евро и фунтов стерлингов.

Оцените законность действий данной организации. Какие банковские операции имеет право осуществлять небанковская кредитная организация?

4. Следователь прокуратуры запросил в банке справку о наличии в данной кредитной организации вклада гражданина Н. и сумме средств во вкладе в связи с расследованием уголовного дела, а же справку о наличии в данном банке счета юридического лица в порядке проверки информации для последующего возбуждения уголовного дела. Банк отказал в выдаче таких справок, сославшись на необходимость соблюдать банковскую тайну.

Обязан ли банк выдать следователю такие справки?

5. Коммерческий банк, осуществляющий банковские операции уже более 5 лет, решил расширить сферу своей деятельности счет операций с драгоценными металлами, а также оказания услуг по страхованию.

В какие органы надлежит обратиться банку за получением таких лицензий? Получит ли банк лицензию на операции с драгоценными металлами и лицензию на осуществление страховой деятельности?

6. Муниципальное образование решило способствовать созданию коммерческого банка, выделив часть средств городского бюджета в уставный капитал такого банка. Кроме средств бюджета при формировании уставного капитала были использованы средства трех физических лиц, одного юридического лица - коммерческой организации и одного государственного унитарного предприятия.

Как расценит Центральный банк РФ такой порядок формирования уставного капитала коммерческого банка? Зарегистрирует ли ЦБ РФ этот банк или откажет в регистрации? Обоснуйте решение Центрального банка РФ.

7. Центральный банк РФ провел проверку деятельности кредитной организации «Городской коммерческий банк» и выявил следующие нарушения со стороны коммерческого банка:

- задержка представления годового отчета коммерческого банка на 8 дней;

- задержка банком исполнения обязательства перед клиентом в течение 15 дней; - задержка исполнения банком дважды в течение трех месяцев исполнительного листа арбитражного суда по списанию средств со счетов клиентов банка при наличии у клиентов денег на счете.

Кроме того, банк объявил о приеме коммунальных платежей от населения, фактически принимая такие платежи только от жителей того района, где располагается данная кредитная организация. Какие меры может применить Центральный банк РФ к коммерческому банку в связи с выявленными нарушениями? Может в данном случае Банк России отозвать лицензию у проверяемого субъекта?

8. Федеральное казначейство решило провести проверку расходования полученных бюджетных средств государственным учреждением и запросило банк о состоянии счета данного учреждения. Банк отказался представить такие сведения, ссылаясь на необходимость соблюдать банковскую тайну.

Правомерно ли требование Федерального казначейства? Может ли банк отказать ему в данном случае?

9.

10. При регистрации в качестве коммерческого банка АО «Гамма» по представленным документам было установлено, что в качестве руководителя данной кредитной организации предполагается назначить лицо, имеющее высшее техническое образование, работавшее в коммерческом банке в качестве начальника отдела валютных операций в течение 1,5 лет и имеющее судимость за хулиганство.

Может ли Центральный банк отказать в государственной регистрации АО «Гамма» и выдаче ему лицензии? Если да, то по каким основаниям?

Основная литература:

1. Крохина, Ю.А. Финансовое право России : учебник / Ю. А. Крохина. - 6-е изд., перераб. - Москва : Норма : ИНФРА-М, 2021. - 504 с. - ISBN 978-5­00156-069-2. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/read?id=369088 (дата обращения: 12.12.2023) - Режим доступа: по подписке. (глава 20, 23)

2. Майорова, Е.И. Финансовое право : Учебное пособие / Е.И. Майорова, Л.В. Хроленкова. - 4-е изд., испр. и доп. - Москва: ИД 'ФОРУМ': ИНФРА-М, 2020. - 288 с. - (Профессиональное образование ). - ISBN 978-5-8199-0621-7. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/read?id=355411 (дата обращения: 12.12.2023) - Режим доступа: по подписке. (глава 6)

3. Финансовое право: учебник / отв. ред. Н.И. Химичева, Е.В. Покачалова.

- 6-е изд., перераб. и доп. - Москва: Норма: ИНФРА-М, 2019. - 800 с. - ISBN 978-5-91768-837-4. - Текст: электронный. - URL:

https://znanium.com/read?id=354541 (дата обращения: 12.12.2023) - Режим

доступа: по подписке.

Дополнительная литература:

1. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. No 145- ФЗ // Справочно-правовая система 'Консультант Плюс'. - Текст: электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19702/ (дата

обращения: 12.12.2023)

2. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть I от 31 июля 1998 г.

No 146-ФЗ // Справочно-правовая система 'Консультант Плюс '. - Текст:

электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/ (дата обращения: 12.12.2023)

3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть II от 5 августа 2000 г.

No 117-ФЗ // Справочно-правовая система 'Консультант Плюс '. - Текст:

электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/ (дата обращения: 12.12.2023)

4. Федеральный закон РФ от 10 декабря 2003 г. No 173-ФЗ 'О валютном

регулировании и валютном контроле' // Справочно-правовая система

'Консультант Плюс '. - Текст: электронный. - URL:

http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_4 5458/ (дата обращения:

12.12.2023)

5. Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. No 86-ФЗ 'О Центральном

банке Россиискои“ Федерации (Банке России)' // Справочно-правовая система 'Консультант Плюс '. - Текст: электронный. - URL:

http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_3 7570/ (дата обращения:

12.12.2023)

6. Федеральный закон от 05.04.2013 N 41-ФЗ 'О Счетнои палате

Российской Федерац ии' // Справочно-правовая система 'Консультант Плюс '. - Текст: электронный. - URL:

http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_144621/ (дата обращения:

12.12.2023)

7. Закон РФ от 2 декабря 1990 г. No 395-1 'О банках и банковской"

деятельности' // Справочно-правовая система 'Консультант Плюс '. - Текст:

электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/

(дата обращения: 12.12.2023)