§ 5. Профілактика шахрайства з використанням пластикових платіжних засобів

Основними причинами шахрайства з використанням пластикових платіж­них засобів є:

- невиправдана економія на засобах захисту пластикових платіжних засобів;

- несвоєчасне використання «стоп-листа» з метою припинення шахрайс­тва з картками.

З метою профілактики злочинів із застосуванням пластикових карток їх емітенти періодично інформують мережу організацій, що приймають картки, про номери карток, визнаних недійсними: викрадених, загублених, підробле­них, фальшивих. Така інформація доводиться у вигляді списку номерів не­дійсних карток («стоп-листа»). Платежі по недійсних картках не здійснюються, тому співробітникам підприємств необхідно в усіх випадках робити перевірку, особливо якщо виникають підозри в правомірності використання пластикової картки якою-небудь особою. «Стоп-листи» формуються по регіонах: Європа, Африка, Північна Америка, Росія тощо.

Сприяє шахрайству і недостатня взаємодія банківських структур і право­охоронних органів. Банки зацікавлені в розширенні кола клієнтів, оскільки ви­користовуючи їх грошові засоби, вони одержують прибуток. З цим, а також з низкою інших обставин пов'язані факти недостатньо ретельної перевірки кан­дидатів на придбання пластикових платіжних засобів. Часто з метою збере­ження іміджу деякі банки приховують факти шахрайства з пластиковими пла­тіжними засобами, воліючи розплатитися з потерпілим власними засобами.

По мірі того, як сучасні електронні грабіжники вигадують все нові прийо­ми, емітенти удосконалюють захисні редути на комп'ютерному рівні. До подіб­них заходів можна віднести використання прихованих ключів-паролів. Напри­клад, якщо зловмисник яким-небудь чином одержав доступ електронного тер­міналу, то він, маючи інформацію про чужий рахунок, спробує ним скориста­тися. Але його дії будуть заблоковані, оскільки кожна ланка ланцюжка, по якому проходить трансакція, захищена ключами, що знаходяться в управлінні адміністратора даної дільниці.

Для запобігання цим злочинам, як уже відзначалося, необхідна взаємодія між співробітниками правоохоронних органів і робітниками банків.

Головною метою співробітництва правоохоронних і фінансових органів є своєчасний вияв злочинних махінацій, розшук вкрадених засобів, організація захисту банківської власності і вкладів громадян від різного роду злочинних посягань.

Нерідко виникає необхідність взаємодії між правоохоронними (міліцейсь­кими, поліцейськими) службами на міжнародному рівні, що здійснюється че­рез Європол, Інтерпол, МПА (міжнародну поліцейську асоціацію) і спеціальну організацію банківської безпеки (ІВА), а на національному рівні - через їх під­розділи. Боротьба з підробками і крадіжками банківських кредитних карток перетворилася в одне з головних завдань поліції за кордоном.

226

Клуби, а також

культурні, спортивні

та розважальні

заклади

Кафе, бари та

Інші установи

громадського

харчування

Картка як засіб платежу. Картка як засіб економії

Картка як перепустка Картка як засіб платежу Картка як засіб економії

Комунальне господарство Підприємства служби побуту

Картки як засіб

отримання готівкових грошей

Підприємства

та організації

Медичні установи

Мал. 53. Сфери застосування карток

Дуже важко складати прогнози відносно кількості шахрайств з пластико-вими платіжними картками. З упевненістю можна сказати тільки про те, що суми збитку від них продовжуватимуть збільшуватися. Правоохоронні орга­ни мають можливість формувати статистику тільки на основі виявлених зло­чинів, вилучених підроблених карток, та порушених кримінальних справ. Велика частина підроблених карток так ніколи і не вилучається, що зумов­лює високу міру латентності цього виду злочинів. Для органів внутрішніх справ України найбільш гостро проблема шахрайства з платіжними картка­ми встає сьогодні в зв'язку з переходом банківських і фінансових структур на безготівкову форму розрахунку з клієнтами, використанням пластикових карток та електронної системи платежів. Можна передбачити, що з подаль­шим розвитком таких форм платежів, буде зростати і кількість злочинів у цій сфері. Основні напрямки використання карток в окремих сферах діяльності приведені на мал. 53.

⁸* 227