Статья 172. Незаконная банковская деятельность

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, -

наказывается штрафом в размере от пятисот до восьмисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до восьми месяцев либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до пятидесяти минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без такового.

2. То же деяние:

- совершенное организованной группой;

- сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере;

- совершенное лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство, -

наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет с конфискацией имущества или без таковой.

Действия виновного в совершении данного преступления могут быть выражены в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, либо с нарушением условий лицензирования.

Банковская деятельность осуществляется на основании положений Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года с последующими изменениями и дополнениями (в редакции от 3 февраля 1996 г.) "О банках и банковской деятельности", а также на основании Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года (в редакции Федерального закона РФ от 26 апреля 1995 г.) "О центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Образование банков и их деятельность осуществляется после регистрации и получения лицензии на занятие такой деятельностью.

Государственная регистрация банков, находящихся на территории Российской Федерации, а также выдача разрешений (лицензий) на занятие банковской деятельностью производится Центральным банком Российской Федерации. Получение лицензии банком определяет конкретные виды банковской деятельности, проведение банковских операций и так далее. Лицензии на проведение отдельных банковских операций выдаются также кредитным небанковским организациям, которые также должны быть зарегистрированы Центральным банком Российской Федерации (например, пункты обмена валюты).

Преступление выражается в осуществлении банковских операций без соответствующей регистрации в Центральном банке Российской Федерации, а также в случае, если банковские операции производятся без разрешения (лицензии) и когда такое разрешение является обязательным, либо с нарушением условий лицензирования.

Если в результате незаконной банковской деятельности был причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству в целом, либо был извлечен доход в крупном размере, то такое деяние следует признавать преступлением. Крупный ущерб может быть причинен как физическим, так и юридическим лицам, с которыми банк осуществлял незаконные банковские операции (клиентам банка).

Нарушением условий лицензирования банковской деятельности являются и осуществление при наличии разрешения (лицензии) на занятие банковской деятельностью банковских операций, которые не указаны в лицензии, либо нарушение сроков действия лицензии.

Также уголовно наказуемо деяние, совершенное организованной группой, либо сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, либо совершенное лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство.

Субъектом данного преступления является лицо, достигшее к моменту совершения преступления шестнадцатилетнего возраста (учредитель банка либо небанковской кредитной организации).