Актуальность темы исследования.

В условиях инновационного развития экономики России особая роль отводится организациям, осуществляющим банковскую деятельность. Вместе с тем, в настоящее время российская банковская сфера испытывает негативное воздействие как внешних, так и внутренних факторов, связанных с оттоком капитала из страны, запретом кредитования на внешних финансовых рынках, спекулятивных операций на внутреннем валютном рынке, способствующих обесцениванию рубля к основным иностранным валютам и т.д.

кредитования, сокращение банковских вкладов и как следствие изменение финансовой устойчивости кредитных организаций, переоценка ценных бумаг и резкое ухудшение качества кредитных портфелей, что негативно сказывается на развитии банковской деятельности.

Принимаемые Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации в последние годы и в настоящее время меры, направленные на совершенствование банковской системы являются недостаточными. Неустойчивость банковского сектора, его недостаточная капитализация негативно влияют на способность банковских организаций оказывать необходимые финансовые услуги гражданам и организациям. Как следствие, банковская деятельность, являясь сложной и важной сферой предпринимательства, в силу своего значения для экономики и наличия в себе социальной составляющей, остается недостаточно развитой. Реформирование банковской сферы, в частности нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность в соответствии с современными социально-экономическими реалиями и требованиями, не произошло.

Изменения в законодательстве, регулирующем банковскую

деятельность, в силу недостаточной теоретической разработанности отдельных категорий, носят ограниченный и фрагментарный характер, в частности, в нем:

- отсутствует законодательное закрепление понятий «банковская деятельность», «инновационная банковская деятельность», что приводит к различному их толкованию при правовом регулировании;

- используемые в банковской деятельности финансовые инструменты недостаточно развиты, а правовые механизмы, применяемые участниками банковских отношений, недостаточно эффективны;

- процедура отзыва лицензий у кредитных организаций содержит коррупционные риски, в силу отсутствия у последних эффективного гражданско-правового механизма защиты от субъективных усмотрений уполномоченных лиц.

Вышесказанное свидетельствует об актуальности темы представленного диссертационного исследования, т.к. совершенствование нормативного правового регулирования банковской деятельности, взаимосвязано со сферой банковских финансовых услуг, обеспечивающих функционирование различных субъектов, в том числе и субъектов предпринимательской деятельности.

Степень научной разработанности темы исследования.

Вопросы регулирования отношений, связанных с банковской деятельностью, исследовались во многих трудах ученых-правоведов и экономистов.

Большое наследие по вопросам предпринимательской и, в частности, банковской деятельности оставили дореволюционные ученые: В.С. Бородаевский, Н.Х. Бунге, А.Г. Гойхбарг, О.С. Иоффе, А.И. Каминка, И.И. Кауфман, М.Ф. Орлов, К.П. Победоносцев, В.Т. Судейкин, И.Т. Тарасов, Г.Ф. Шершеневич и др.

Отдельные вопросы правового регулирования банковской деятельности рассматривались в работах советских и российских ученых: Т.Е. Абовой, М.М. Агаркова, А.П. Алехина, В.К. Андреева,

В.В. Витрянского, Е.Ю. Грачевой, В.В. Ершова, Н.Ю. Ерпылевой, Л.Г. Ефимовой, С.С. Занковского, М.Н. Илюшиной, Н.И. Косяковой, Н.В. Козлова, В.В. Кулакова, В.В. Лаптева, Е.Б. Лаутс, Н.И. Михайлова,

Е.Н. Пастушенко, В.Ф. Попондопуло, С.В. Пыхтина, Г.Ф. Ручкиной, Е.А. Суханова, Г. А. Тосуняна и др.

В разработку экономических аспектов понятия «банковская деятельность» внесли вклад такие ведущие ученые экономисты как: А.Ю. Викулин, С. Л. Корниенко, О.И. Лаврушин, А.М. Тавасиев,

Б.Н. Топорнина и др.

В то же время, в науке гражданского права и предпринимательского права, в области, затрагивающей правовое регулирование банковской деятельности, имеются правовые пробелы, требующие проведения дополнительных научных исследований, позволяющих выработать четкие ориентиры для соответствующей законотворческой деятельности.

Цель диссертации.

Цель настоящей работы состоит в разработке теоретических положений и практических рекомендаций, направленных на

совершенствование нормативного правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации.

Для достижения цели автор поставил перед собой следующие задачи:

- рассмотреть генезис законодательства, регулирующего банковскую деятельность за рубежом и в России, провести его сравнительно-правовой анализ;

- обосновать авторские определения понятий «банковская

деятельность» и «инновационная банковская деятельность»;

- проанализировать соотношение понятий «банковская деятельность» и «рынок банковских услуг»;

- провести анализ нормативных актов Банка России, как источников правового регулирования, и дать оценку их регулирующего воздействия на банковскую деятельность;

- разработать, обосновать и классифицировать систему правовых ограничений и требований, связанных с осуществлением банковской деятельности;

- рассмотреть способы защиты прав и законных интересов кредитных организаций и должников, при неисполнении последними денежных обязательств;

- изучить основные теоретические и практические проблемы, возникающие при исполнении кредитными организациями обязанностей по гражданско-правовым договорам;

- сформулировать предложения по совершенствованию нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность.

Объект и предмет исследования.

Объектом исследования являются совокупность общественных отношений, возникающих при осуществлении банковской деятельности.

Предметом исследования являются нормы, закрепленные в нормативных правовых актах, в нормативных актах Банка России, правоприменительная практика, а также представленные в научноисследовательских трудах концептуальные положения правоведов и экономистов в области банковской деятельности.

Методологическую основу исследования составляют такие общенаучные методы познания, применяемые при исследованиях в правовой науке, как анализ, синтез, индукция, аналогия, исторический, логический, структурный, сравнительно-правовой и другие методы, а также, частнонаучные методы познания - материалистический, формальноюридический, конкретно-исторический, социально-правовой.

Исходным методологическим способом диссертационного исследования выступал диалектический метод, обосновывающий взаимосвязь и взаимообусловленность всех социально-экономических процессов, возникающих при осуществлении банковской деятельности.

Системный метод дал автору возможность определить статус и место кредитных организаций в существующей экономической и финансовой системе Российской Федерации.

Рассмотрение финансовой деятельности кредитных организаций с позиции системного анализа способствовало определению общих системных качеств данных субъектов финансового оборота.

Использование формально-юридического и логического метода позволило обосновать и сформулировать авторские определения.

Нормативную базу исследования составили Конституция Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ), Гражданский кодекс Российской Федерации (ред. от 23.05.2016), федеральные законы, и прежде всего, Федеральный закон от 2 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 05.04.2016), Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 30.12.2015) иные нормативные правовые акты Российской Федерации, а также законодательство Англии, Г ермании, США и других иностранных государств.

Эмпирической основой исследования послужили материалы правоприменительной практики федеральных органов исполнительной власти, а также материалы судебной практики (постановления и определения Конституционного Суда Российской Федерации, постановления пленумов Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, решения арбитражных судов).

Научная новизна исследования состоит в выработке новых теоретических и практических подходов системного нормативного правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации.

Предложены авторские определения банковской деятельности и инновационной банковской деятельности с целью единообразного понимания их правовой природы.

Разработана, обоснована и классифицирована система правовых ограничений и требований, связанных с банковской деятельностью.

Доказана целесообразность законодательного ограничения права Банка России на отзыв лицензий на осуществление банковских операций.

В целях устранения возможности злоупотребления правом, предложено ограничить кредитную организацию в праве на уступку требования.

Доказана целесообразность правового регулирования на уровне федерального закона ограничений для кредитных организаций в отношении перечня объектов инвестирования.

В целях защиты прав и законных интересов кредитных организаций в инвестиционных отношениях, предложено установить запрет на применение к ним ухудшающих нормативных положений на весь период окупаемости приоритетного инвестиционного проекта.

Научная новизна диссертационного исследования состоит также в сформулированных автором теоретических и практических положениях, выносимых на защиту.

На защиту выносятся следующие основные положения:

1. Разработано авторское определение банковской деятельности, под которой понимается предпринимательская деятельность кредитной организации по оказанию банковских и иных, не запрещенных федеральными законами и нормативными актами Банка России финансовых услуг, связанных с привлечением и (или) размещением денежных средств, а также денежными расчетами.

2. Предложена авторская классификация системных правовых ограничений и требований, связанных с банковской деятельностью: 1) общие для субъектов предпринимательства и специальные для банковской деятельности; 2) по субъектному составу; 3) в зависимости от защищаемого интереса: публично-правового или частноправового; 4) в зависимости от стадии участия в обороте; 5) в зависимости от сферы деятельности; 6) связанные с интеграцией в мировую финансовую систему.

3. В целях защиты прав кредитных организаций на осуществление банковской деятельности и снижения коррупционной составляющей в отношениях, связанных с отзывом лицензии на осуществление банковских операций, предложено предоставить Банку России право обращаться в суд с заявлением об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций с внесением соответствующих изменений в 1 абзац ч.

4. В целях выявления специфики деятельности кредитных организаций в инновационной сфере, предложено ее авторское определение: «Инновационная банковская деятельность - деятельность кредитной организации, направленная на создание и реализацию нового или значительно измененного банковского или иного финансового продукта, с целью получения положительного экономического эффекта».

5. Выявлена необходимость ограничения для кредитных организаций перечня объектов инвестирования. Предложено разрешать инвестировать исключительно то имущество и те имущественные права, которые в силу их специальной правоспособности, во-первых, могут находиться в их собственности, а во-вторых, допустимы к отчуждению, без санкций со стороны Банка России.

6. В целях усиления защиты прав инвесторов, участвующих в приоритетных инвестиционных проектах, предложено продлевать на весь срок окупаемости период неприменения к ним ухудшающих положений, вступающих в силу нормативных правовых актов.

7. Установлено, что запрет на занятие торговой деятельностью, ограничивает возможности кредитных организаций на распоряжение имуществом, возвращенным арендатором по истечении договора финансовой аренды (лизинга). В целях защиты прав кредитных организаций в договорах финансовой аренды (лизинга), предложено законодательно обязать лизингополучателя выкупать арендованное имущество.

Теоретическая значимость исследования. Содержащийся в работе теоретический материал, аналитические разработки, сделанные выводы представляют интерес для дальнейших научных исследований проблем правового регулирования банковской деятельности.

Обоснован комплексный подход к исследованию правового регулирования деятельности кредитных организаций, являющихся субъектами предпринимательской деятельности и, в то же время, несущими бремя социальной нагрузки.

В результате исследования выявлена сущность и даны определения банковской деятельности, инновационной банковской деятельности, рынка банковских услуг, установлены соотношения и взаимосвязь данных понятий.

Результаты диссертационной работы расширяют теоретические представления об инвестиционной и инновационной деятельности кредитных организаций, о возможности их участия в гражданско-правовых договорах, с учетом их ограниченной правоспособности.

Представленное исследование позволит устранить противоречивые нормы, определяющие взаимоотношения кредитной организации и должника в части института исполнения обязательств, перемены лиц в обязательстве, а также несостоятельности (банкротства).

Практическая значимость результатов исследования проявляется в прикладном характере предложенных рекомендаций, внедрение которых позволит повысить эффективность осуществления банковской деятельности в Российской Федерации.

Предложенные рекомендации могут быть использованы, также, в законотворческой деятельности при разработке проектов федеральных законов, связанных с банковской деятельностью.

Материалы диссертационного исследования могут найти применение в процессе преподавания таких научных дисциплин, как гражданское право, предпринимательское право, банковское право, а также использованы при подготовке методических и учебных пособий, посвященных вопросам правового регулирования банковской деятельности.

Апробация результатов исследования.

Результаты исследования прошли апробацию в ряде научных конференций, включая: IX Международная научно-практическая

конференция «Актуальные проблемы экономики и права» (19-29 декабря 2012 года), Межвузовская конференция аспирантов НОУ ВПО «МГТА» «Современные проблемы экономики и финансовой системы России (24 апреля 2013 года), XII Международная научно-практическая конференция «Современные проблемы экономики и права» (16-29 декабря 2013 года), Научно-практическая конференция «Актуальные вопросы образования и науки» (1 декабря 2014 года), XVI Международная научно-практическая конференция «Современные проблемы права и социально-гуманитарных наук» (17-30 декабря 2015 года), Международная научно-практическая конференция «Взаимодействие науки и бизнеса» (27 марта 2015 года), Международная научно-практическая конференция «Формирование среды для личностного и общественного развития» (22 сентября 2015 года).

Основные идеи и выводы диссертационного исследования нашли свое отражение в 10 опубликованных научных статьях автора общим объемом 5,84 п.л.

Структура диссертации обусловлена целью и задачами исследования и состоит из введения, трех глав, включающих восемь параграфов, заключения и списка источников и литературы.