<<
>>

1.4. Дела о взыскании задолженности по договорам займа (кредитным договорам)

Отличие наименований договора займа и кредитного договора условно,

поскольку связано исключительно со специальным правовым статусом кредитора в

кредитном договоре, каковым выступает банк или иная кредитная организация,

имеющие лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, а

также определенным законом предметом кредитного договора - денежными

средствами (ст. ст. 807, 819 ГК РФ, ст. ст. 5, 13 Федерального закона (в ред.

Федерального закона от 3 февраля 1996 г.

N 17-ФЗ) "О банках и банковской

деятельности").

1.4.1. Дела о взыскании задолженности

по договору займа с заемщика

В предмет доказывания в делах о взыскании задолженности по договору займа

с заемщика входят следующие факты:

1) заключение договора займа (ст. ст. 807, 808 ГК РФ). В соответствии со ст. 808

ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме,

если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в

случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В

подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка

заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем

определенной денежной суммы или определенного количества вещей. При этом

договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику

(ст. 807 ГК РФ). Исходя из указанного для заключения договора займа не обязательно

соблюдение письменной (простой или квалифицированной) формы; основное условие

его заключения - передача заимодавцем заемщику суммы займа;

2) истечение срока займа (ст. ст. 807, 810 ГК РФ). В соответствии со ст. 810 ГК

РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в

порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата

договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа

должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления

заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором;

3) возврат заемщиком суммы займа полностью или частично к установленному

договором займа или законом сроку (ст. 810 ГК РФ);

4) уплата заемщиком процентов на сумму займа полностью или частично к

установленному договором займа или законом сроку (ст. 809 ГК РФ). В соответствии

со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа,

заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в

размерах и в порядке, которые определены договором. При отсутствии в договоре

условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте

жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо - в месте его

нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день

уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии

иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы

займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не

предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на

сумму, не превышающую 50 МРОТ, и не связан с осуществлением

предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику

передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками;

5) период просрочки возврата заемщиком суммы займа полностью или частично

к установленному договором займа или законом сроку (ст.

ст. 395, 811 ГК РФ) <1>.

Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в

Постановлении от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений

Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими

денежными средствами" разъяснили, что проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ,

по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование

денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ).

Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен

определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными

средствами, предоставленными в качестве займа, либо существо требования

составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения

денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ). В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях,

когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате

проценты в порядке и размере, которые предусмотрены ст. 395 ГК РФ, со дня, когда

она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от

уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ. При применении норм об

очередности погашения требований по денежному обязательству при

недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) судам следует

исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга,

понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по

денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа.

Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку

исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п.

п. 4, 11, 15 названного Постановления);

--------------------------------

<1> Установление данного факта необходимо в случае, когда сумма займа к

установленному договором или законом сроку заемщиком не возвращена полностью

или частично и заимодавцем заявлено требование о взыскании неустойки (пени,

штрафа) или процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. ст. 330,

395, 811 ГК РФ) на сумму займа, уплата которой просрочена.

6) период просрочки уплаты заемщиком процентов на сумму займа полностью

или частично к установленному договором займа или законом сроку (ст. 395 ГК РФ)

<1>. Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ

разъяснили, что на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование

заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата суммы займа,

проценты на основании ст. 811 ГК РФ начисляются, если это прямо предусмотрено

договором (п. 15 названного Постановления).

--------------------------------

<1> Установление данного факта необходимо в случае, когда уплата процентов

на сумму займа к установленному договором или законом сроку заемщиком

просрочена полностью или частично и заимодавцем заявлено требование о взыскании

неустойки (пени, штрафа) или процентов за пользование чужими денежными

средствами (ст. ст. 330, 395, 811 ГК РФ) на проценты на сумму займа, уплата которых

просрочена.

Рассмотрим распределение обязанностей по доказыванию. Обязанность

доказать заключение договора займа исходя из общего правила распределения

обязанностей по доказыванию (ст. 56 ГПК) возлагается на истца. Ответчик,

ссылающийся на полные либо частичные возврат суммы займа и (или) уплату

процентов на нее, должен доказать данные обстоятельства.

Истечение срока займа и

периоды просрочки возврата заемщиком суммы займа и (или) уплаты процентов на

нее как факты общеизвестные, связанные с исчислением времени, доказыванию не

подлежат (ст. 61 ГПК).

Вышеуказанные факты устанавливаются с использованием следующих

необходимых доказательств:

1) заключение договора займа:

- письменный договор займа;

- расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий получение заемщиком

суммы займа;

- письмо заемщика, свидетельствующее о признании им займа;

- свидетельские показания лиц, присутствовавших при получении заемщиком

суммы займа. В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами

должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем

в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда заимодавцем является

юридическое лицо, - независимо от суммы. Несоблюдение простой письменной

формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение

сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить

письменные и другие доказательства (ст. 162 ГК РФ). В связи с этим свидетельские

показания в подтверждение заключения договора займа допускаются лишь в случае,

когда договор займа заключен между гражданами и его сумма не превышает 10

установленных законом МРОТ;

2) возврат заемщиком суммы займа и уплата им процентов на сумму займа к

установленному договором займа или законом сроку:

- расписка заимодавца или иной документ, удостоверяющий возврат заемщиком

суммы займа и уплату им процентов на сумму займа к установленному договором

займа или законом сроку;

- свидетельские показания лиц, присутствовавших при возврате заемщиком

суммы займа и уплате им процентов на сумму займа к установленному договором

займа или законом сроку. В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между

гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает

не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда заимодавцем

является юридическое лицо, - независимо от суммы. Несоблюдение простой

письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в

подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их

права приводить письменные и другие доказательства (ст. 162 ГК РФ). В связи с этим,

учитывая, что отношения по возврату суммы займа и уплате процентов на нее

аналогичны отношениям по заключению договора займа, свидетельские показания в

подтверждение возврата заемщиком суммы займа и уплаты им процентов на сумму

займа к установленному договором займа или законом сроку допускаются лишь в

случае, когда договор займа заключен между гражданами и его сумма не превышает

10 МРОТ;

3) размер задолженности по договору займа <1>:

--------------------------------

<1> Гражданский процессуальный кодекс (ст. 132) устанавливает, что к

исковому заявлению прилагается, в частности, расчет взыскиваемой или

оспариваемой денежной суммы.

- расчет задолженности по договору займа с раздельным указанием суммы

основного долга, просроченных уплатой процентов на сумму займа и (или)

неустойки;

- справки банков о ставках банковского процента на день предъявления иска или

на день вынесения решения суда.

<< | >>
Источник: И.В. Решетникова. СПРАВОЧНИК ПО ДОКАЗЫВАНИЮ В ГРАЖДАНСКОМ СУДОПРОИЗВОДСТВЕ. 2011

Еще по теме 1.4. Дела о взыскании задолженности по договорам займа (кредитным договорам):

  1. 1.2.2. Дела о признании недействительным притворного договора
  2. 1.4. Дела о взыскании задолженности по договорам займа (кредитным договорам)
  3. 1.4.2. Дела о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика
  4. 1.4.3. Дела о взыскании задолженности по договору займа с заемщика и поручителя
  5. 1.4.4. Дела о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителя
  6. 1.4.5. Дела о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество
  7. 1.5. Дела о возврате банковского вклада
  8. 4.4.1. Дела о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей
  9. 4.4.2. Дела о взыскании алиментов на нетрудоспособных совершеннолетних детей
  10. 4.4.5. Дела о взыскании алиментов на несовершеннолетних и нетрудоспособных нуждающихся совершеннолетних других членов семьи
  11. 5.2. Дела о взыскании заработной платы за время вынужденного прогула
  12. 1.9. Дела об определении задолженности по алиментам
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Арбитражный процесс - Банковское право - Вещное право - Государство и право - Гражданский процесс - Гражданское право - Дипломатическое право - Договорное право - Жилищное право - Зарубежное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Медицинское право - Международное право. Европейское право - Морское право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Политология - Права человека - Право зарубежных стран - Право собственности - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предотвращение COVID-19 - Семейное право - Судебная психиатрия - Судопроизводство - Таможенное право - Теория и история права и государства - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Ювенальное право - Юридическая техника - Юридические лица -