1.4.2. Дела о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика

В предмет доказывания в делах о взыскании задолженности по кредитному

договору с заемщика входят следующие факты:

1) заключение кредитного договора (ст. ст. 807, 819, 820 ГК РФ).

кредитном договоре может выступать банк или иная кредитная организация,

имеющие лицензию на осуществление соответствующих банковских операций (ст.

819 ГК РФ, ст. ст. 5, 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в

письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность

кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом, однако,

кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи

суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). Исходя из указанного кредитный договор

считается заключенным при наличии в совокупности трех условий:

- кредитором по договору выступил банк (иная кредитная организация),

имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций;

- соблюдена письменная (простая или квалифицированная) форма договора;

- сумма кредита передана кредитором заемщику;

2) истечение срока кредита (ст. ст. 810, 819 ГК РФ). В соответствии со ст. 810 ГК

РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в

порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата

договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа

должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления

заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором;

3) возврат заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному

кредитным договором или законом сроку (ст. ст. 810, 819 ГК РФ);

4) уплата заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к

установленному кредитным договором или законом сроку (ст.

соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором

займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в

размерах и в порядке, которые определены договором. При отсутствии в договоре

условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте

жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо - в месте его

нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день

уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии

иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы

займа;

5) период просрочки возврата заемщиком суммы кредита полностью или

частично к установленному кредитным договором или законом сроку (ст. ст. 395, 811,

819 ГК РФ) <1>. Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного

Суда РФ в Постановлении N 13/14 разъяснили, что проценты, предусмотренные ст.

395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за

пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст.

819 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд

должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными

средствами, предоставленными в качестве займа, либо существо требования

составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения

денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ). В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях,

когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате

проценты в порядке и размере, которые предусмотрены ст. 395 ГК РФ, со дня, когда

она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от

уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ. При применении норм об

очередности погашения требований по денежному обязательству при

недостаточности суммы произведенного платежа (ст.

исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга,

понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по

денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой кредита.

Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку

исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п.

п. 4, 11, 15 названного Постановления);

--------------------------------

<1> Установление данного факта необходимо в случае, когда сумма кредита к

установленному договором или законом сроку заемщиком не возвращена полностью

или частично и кредитором заявлено требование о взыскании неустойки (пени,

штрафа) или процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. ст. 330,

395, 811, 819 ГК РФ) на сумму кредита, уплата которой просрочена.

6) период просрочки уплаты заемщиком процентов на сумму кредита полностью

или частично к установленному кредитным договором или законом сроку (ст. 395 ГК

РФ) <1>. Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ

разъяснили, что на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование

заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата суммы займа,

проценты на основании ст. 811 ГК РФ начисляются, если это прямо предусмотрено

договором (п. 15 названного Постановления).

--------------------------------

<1> Установление данного факта необходимо в случае, когда уплата процентов

на сумму кредита к установленному договором или законом сроку заемщиком

просрочена полностью или частично и кредитором заявлено требование о взыскании

неустойки (пени, штрафа) или процентов за пользование чужими денежными

средствами (ст. ст. 330, 395, 811, 819 ГК РФ) на проценты на сумму кредита, уплата

которых просрочена.

Распределение обязанностей по доказыванию следующее. Обязанность

доказать заключение кредитного договора, исходя из общего правила распределения

обязанностей по доказыванию (ст.

ссылающийся на полные или частичные возврат суммы кредита и (или) уплату

процентов на нее должен доказать данные обстоятельства. Истечение срока кредита и

периоды просрочки возврата заемщиком суммы кредита и (или) уплаты процентов на

нее как факты общеизвестные, связанные с исчислением времени, доказыванию не

подлежат (ст. 61 ГПК).

Вышеуказанные факты устанавливаются с использованием следующих

необходимых доказательств:

1) заключение кредитного договора:

- письменный кредитный договор;

- лицензия на осуществление банковских операций;

- расходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий

получение заемщиком суммы кредита;

2) возврат заемщиком суммы кредита и уплата им процентов на сумму кредита к

установленному кредитным договором или законом сроку:

- приходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий

возврат заемщиком суммы кредита и уплату им процентов на сумму кредита к

установленному кредитным договором или законом сроку;

3) размер задолженности по кредитному договору <1>:

--------------------------------

<1> См. сноску 1 на с. 72.

- расчет задолженности по кредитному договору с раздельным указанием суммы

основного долга, просроченных уплатой процентов на сумму кредита и (или)

неустойки;

- справки банков о ставках банковского процента на день предъявления иска или

на день вынесения решения суда.