§ 46. Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью

проведение единой государственной политики в сфере страхования;

совершенствование нормативной базы страхования;

установление принципов и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов;

обеспечение финансовой устойчивости системы страхования;

развитие сотрудничества с международным страховым рынком;

повышение эффективности страхового надзора и др.

Государственное регулирование страховой деятельности должно быть направлено на выполнение названных выше задач и обеспечение эффективного контроля страхового сектора. Разработка единой государственной политики в сфере страхования является одной из основных задач Министерства финансов Российской Федерации.

На Министерство финансов Российской Федерации возложены следующие обязанности: реализация государственной политики в сфере страхования, регулирование деятельности субъектов и участников страхового рынка, обеспечение защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективное развитие страхового дела, установление требований финансовой устойчивости страховщиков, а также формы учета и отчетности.

В целях контроля соблюдения страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений государство осуществляет надзор за деятельностью субъектов страхового дела.

лицензирование деятельности субъектов страхового дела и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;

выдачу в течение 30 дней в предусмотренных случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;

разработку и утверждение нормативных и методических документов по вопросам деятельности субъектов страхового дела;

обеспечение в установленном порядке реализации единой государственной политики в сфере страхового дела. Основным органом государственного надзора за страховой де-ятельностью является Федеральная служба страхового надзора,

находящаяся в ведении Министерства финансов Российской Фе-дерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 апреля 2004 г. № 203 «Вопросы Федеральной службы страхового над-зора»1 определены полномочия Федеральной службы страхового надзора:

осуществление контроля и надзора:

-за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах;

выполнением иными юридическими и физическими лицами требований страхового законодательства в пределах компетенции Федеральной службы страхового надзора;

представлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензий, сведений о пре-кращении их деятельности или ликвидации;

достоверностью представляемой субъектами страхового дела отчетности;

обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств;

составом и структурой активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика;

выдачей страховщиками банковских гарантий;

соблюдением страховыми организациями требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части, относящейся к компетенции Федеральной службы страхового надзора;

принятие решения о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектам страхового дела, за исключением страховых актуариев;

проведение аттестации страховых актуариев;

ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;

получение, обработка и анализ отчетности и иных сведений, представленных субъектами страхового дела;

161

выдача в соответствии с законодательством Российской Федерации предписания субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

1 См.: Собрание законодательства РФ. — 2004.

6 Мальце»

7) обращение в случаях, предусмотренных законом, в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя и другие полномочия.

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, перечень которых установлен ст. 32 Закона Российской Федерации «Об орга-низации страхового дела в Российской Федерации». Выдаваемая на осуществление страховой деятельности лицензия является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение названной деятельности на территории страны при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Для получения лицензии должны быть соблюдены квалификационные требования, предъявляемые к руководству субъектов страхового дела. Так, руководитель страховой организации и главный бухгалтер обязаны иметь гражданство Российской Федерации, высшее экономическое или финансовое образование, а также стаж работы в сфере страхования и по специальности не менее двух лет. Лицензия на осуществление страхования выдается без ограничения срока ее действия. В ряде случаев может быть выдана временная лицензия на срок не более чем три года с последующим ее продлением.

Помимо лицензирования Министерство финансов Российской Федерации утверждает Правила размещения страховщиками страховых резервов. Под размещением страховых резервов понимаются активы, принимаемые в покрытие (обеспечение) страховых резервов. Эти активы должны удовлетворять условиям диверсификации , возвратности, прибыльности и ликвидности.

Федеральная служба страхового надзора и ее территориальные органы имеют право проводить проверку деятельности субъектов страхового дела, а при обнаружении нарушений страхового зако-нодательства выдавать предписания. В случае неисполнения предписания надлежащим образом или в установленный срок, при уклонении от получения предписания, а также при неисполнении требований правил размещения страховых резервов действие лицензии ограничивается или приостанавливается в порядке, определенном органом страхового надзора.

Субъекты страхового дела также обязаны представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении и по запросу органа страхового надзора — сведения, необходимые для осуществления ими страхового надзора. Кроме того, страховые организации обязаны опубликовывать годовые бухгалтерские отчеты в средствах массовой ин-формации после аудиторского подтверждения достоверности со-держащихся в этих отчетах сведений.

В случае неоднократного нарушения законодательства Федеральная служба страхового надзора имеет право ограничить, приостановить или аннулировать лицензии страховой организации.

Определенные функции по страховому надзору могут быть возложены и на иные специальные органы. Так, в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» образуется Агентство по страхованию вкладов. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федераци-ей и осуществляющей обеспечение функционирования системы страхования вкладов. В полномочия Агентства входит ведение реестра банков, сбор страховых взносов и контроль за их поступлением, обращение в Банк России с предложениями о применении к банкам мер ответственности за нарушение законодательства, определение порядка расчета страховых взносов и др.

В целях усиления страхового надзора и повышения его эффективности Министерство финансов Российской Федерации взаимодействует с различными органами (Министерством внутренних дел, Министерством транспорта Российской Федерации, государственными внебюджетными фондами, Федеральной антимонопольной службой и др.), а также с профессиональными объ-единениями страховщиков. В связи с активизацией сотрудничества Российской Федерации и Европейского союза, а также предполагаемым вступлением нашей страны во Всемирную торговую организацию (ВТО) возникнут дополнительные задачи в системе развития взаимоотношений российского и международного страховых рынков.

Поддержка национальной системы страхования, защита интересов российских субъектов страхового дела в условиях резкого усиления конкуренции субъектов страхования (особенно со стороны американских, немецких и английских страховых компаний ) является одним из главных направлений в государственном регулировании страхования.

Контрольные вопросы и задания

Дайте определение страхования как экономической и правовой категории.

Какие отношения в области страхования регулируются нормами финансового и гражданского права?

Назовите характерные черты страхования.

Каковы основные функции страхования?

В каких формах осуществляется страхование?

Что является объектом страхования?

Перечислите виды страхования.

Каковы основные задачи государственного регулирования страхового дела в Российской Федерации?

Назовите основные цели и направления страхового надзора.

Каковы основные функции Федеральной службы по страховому надзору?