Закон "О коммерческих банках"

(Принят на 13-й сессии Постоянного комитета Восьмого народ­ного съезда 10 мая 1995 года).

Коммерческими банками, на которые распространяется дей­ствие данного закона, являются корпоративные организации, создан­ные в соответствии с данным законом и законами КНР, регулирующи­ми деятельность акционерных компаний:

1.

2. выдачи ссуд,

3. осуществления расчетного обслуживания и

4. проведения других банковских операций.

В сферу деятельности входит:

1) сбор денежных вкладов с населения;

2) выдача краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд;

3) обеспечение внутреннего и международного расчетного об­служивания;

4) учет векселей;

5) выпуск облигаций;

6) агентирование выпуска, инкассирования и андеррайтинга го­сударственных облигаций;

7) торговля государственными облигациями;

8) осуществление межбанковских денежных переводов до вос­требования;

9) осуществление операций или оказание агентских услуг в сделках с иностранной валютой;

10) предоставление аккредитивов и гарантий;

11) оказание агентских услуг в денежных сборах, произведении оплаты и страховании;

12) предоставление банковских сейфов для хранения ценностей;

13) осуществление других видов деятельности, разрешенных Народным Банком КНР.

Коммерческий банк берет на себя ответственность за все воз­можные риски и за все возможные прибыли и убытки и использует саморегулирующийся механизм управления, основанный на принци­пах экономической целесообразности, безопасности и ликвидности.

Вмешательство учреждений и частных лиц в деятельность запрещена. Для учреждения коммерческого банка требуется проведе­ние проверки и получение разрешения от Народного банка КНР. Ни одна организация либо частное лицо не вправе принимать денежные средства от населения, или осуществлять другую деятельность ком­мерческого банка, или использовать в своем названии слово “банк” без разрешения Народного банка КНР.

Учреждаемый коммерческий банк должен соответствовать сле­дующим требованиям:

1. иметь устав;

2. владеть определенным законом минимумом зарегистрирован­ного капитала;

3. иметь председателя совета директоров (президента), генераль­ного директора и другой старший управляющий персонал, обладаю­щий необходимыми для данных должностей знаниями и опы­том;

4. иметь законченную структуру организации и управления;

5. иметь отвечающее деловым стандартам помещение, меры без­опасности и другие средства, относящиеся к данному бизнесу;

6. предоставить перечисленные ниже документы и информацию:

a. проект устава учреждаемого коммерческого банка;

b. документы о квалификации нанимаемого управленческого пер­сонала;

c. документ о подтверждении суммы капитала от уполномоченно­го на то органа;

d. список фамилий, долей участия в капитале и акций акционеров коммерческого банка;

e. кредитное удостоверение и другую существенную информацию об акционерах, владеющих более чем 10% зарегистрированного капи­тала коммерческого банка;

f. директивы и план деятельности коммерческого банка;

g. информацию о помещении, мерах безопасности и других сред­ствах, играющих роль в деятельности коммерческого банка.

Коммерческий банк может учреждать свои филиалы как на тер­ритории КНР, так и за ее пределами. Общая сумма оборотного капита­ла, которая может быть ассигнована во все филиалы, не должна превы­шать 60% от общего капитала коммерческого банка.

Чтобы учредить филиал, коммерческий банк должен предоставить нижеприведенные документы и информацию:

1. ходатайство об учреждении филиала коммерческого банка с ука­занием названия, суммы оборотного капитала, масштаба деловых опе­раций, размещения центрального органа и филиала коммерческого банка;

2. финансовый отчет от ходатая за последние два года;

3. удостоверения о квалификации назначаемого высшего управ­ленческого персонал;

4. бизнес-директивы и план;

5. информация о помещении, мерах безопасности и других сред­ствах, играющих роль в данной деятельности.

В банке запрещается занимать руководящие посты лицам:

1. приговоренных к тюремному заключению или лишенных по­литических прав по статьям о даче или получении взяток, нелегального завладения имуществом, хищение народной собственности или под­рыв основ социально-экономического порядка;

2. служивших в качестве директора в совете директоров, являвшее­ся директором или менеджером компании, которая затем обанкротилась из-за плохого управления, и несущее личную ответ­ственность за это банкротство;

3. бывшее юридическим представителем компании, чья лицензия на осуществление деловых операций была отозвана из-за нарушений закона, и несущее личную ответственность за эти нарушения;

4. не сумевшим выплатить крупный долг.

Любая организация или лицо, намеревающееся приобрести бо­лее 10% акций коммерческого банка, должна обратится за разрешени­ем в Народный банк КНР.

Коммерческий банк должен назначать свои процентные ставки по депозитам в соответствии с предельной высшей и низшей процент­ной ставкой, определяемой Народным банком Китая и публичного огласить данную информацию. Коммерческий банк должен устанавли­вать свои процентные ставки по ссудам в соответствии с максималь­ными и минимальными процентными ставками, установленными На­родным банком Китая.

Банк должен гарантировать выплату основной суммы и процентов по каждому вкладу и не должен задерживать выплаты или отказы­ваться от них.

При выдаче ссуд коммерческий банк должен придерживаться нижеприведенных правил касательно соотношения актива и пассива:

1. полная эффективность капитала не должна быть ниже 8%;

2. соотношения невыплаченных ссуд по отношению к вкладам не должно превышать 75%;

3. соотношения ликвидных активов к ликвидным задолженностям не должно быть ниже 25%;

4. соотношения ссуд, выданных одному заемщику, к капиталу банка не должно превышать 10%.

Коммерческий банк не должен выдавать необеспеченные ссуды и не должен предоставлять ссуды под обеспечение на более выгодных условиях, чем те, что действуют для клиента берущего ана­логичный заем лицам, имеющим связи с данным банком, к которым относятся:

1. члены совета директоров;

2. члены наблюдательного совета;

3. управляющий персонал и сотрудника отдела кредитования ком­мерческого банка и их близкие родственники;

4. компании, предприятия или другие экономические организации, куда указанные лица делали инвестиции, или занимали ведущее поло­жение.

Коммерческий банк не должен заниматься траст-инвестиция­ми или сделками на фондовой бирже или делать инвестиции в недви­жимость, которую он сам не собирается использовать.

Коммерческий банк не делает инвестиций в небанковские фи­нансовые учреждения или предприятия в пределах КНР. Финансовый год коммерческого банка начинается 1 января и заканчивается 31 дека­бря по Грегорианскому календарю.

За нарушения правил деятельности, определенных статьей 73 на банк налагается штраф в размере от 100 000 до 500 000 юаней.