Расчеты с использованием пластиковых карт

Безусловно, использование электронных форм расчетов, и в частности пластиковых карт, является новой формой российского банковского оборота.

Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и (или) услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).

При выдаче карточки клиенту осуществляется ее персонализация - на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карточку и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. Процесс утверждения продажи или выдачи наличных по карточке называется авторизацией. Для ее проведения точка обслуживания делает запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностях. При осуществлении расчетов держатель карточки ограничен рядом лимитов. Однако в общих чертах можно выделить два основных правила.

Во-первых, держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств. Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая при использовании дебетовой карточки является обязательной всегда. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карточки необходимо вновь внести средства на свой счет.

Во-вторых, при оплате посредством кредитной карточки лимит связан с величиной предоставленного кредита, в рамках которого держатель карточки может расходовать средства.

Контрольные вопросы

1. Каким образом осуществляется правовая регламентация расчетов платежными поручениями?

2. Какую ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения может понести банк?

3. В чем заключаются особенности расчетов по аккредитиву?

4. Какой порядок установлен нормативными актами при расчетах чеками?

5. Какие процедуры должны быть соблюдены при расчетах по инкассо?

6. Какую роль играют расчеты с использованием банковских карт?