<<
>>

Понятие и виды банковских операций

Банковские операции - это все юридически значимые действия, совершаемые специализированным субъектом (банком или небанковской кредитной организацией) в пределах сферы, указанной в лицензии.

Понятие банковская операция не нормативное понятие и используется в силу сложившейся практики. Банковские операции можно классифицировать по различным основаниям.

По предмету деятельности кредитной организации. Составляющие непосредственно предмет деятельности, согласно ст. 5 Закона о банках, к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение вышеуказанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Причем необходимо отметить, что только банки, имеющие лицензию ЦБ РФ, вправе совершать все вышеперечисленные операции в совокупности. Небанковские кредитные организации вправе совершать одну либо две из вышеназванных операций в совокупности;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдачу банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация, помимо перечисленных банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами и др.

Можно выделить следующие банковские операции.

Банковские операции кредитных организаций (Закон о банках) Соответствующие им банковские операции ЦБ РФ (Закон о ЦБ РФ)
1 2
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) (п. 1 ч. 1 ст. 5) Осуществление банковских операций по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами (ст. 47). Обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации (ст. 47). Осуществление других банковских операций от своего имени, если это не запрещено законом (п. 12 ст. 43)

1 2
Размещение указанных в п. 1 ч. 1 ст. 5 привлеченных средств от своего имени и за свой счет (п. 2 ч. 1 ст. 5) Предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете (п. 1 ст. 45). Покупка и продажа чеков, простых и переводных векселей, имеющих, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев (п. 2 ст. 45). Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке (п. 3 ст. 45). Покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов и иных ценных бумаг со сроками погашения не более одного года (п. 4 ст. 45). Осуществление операций с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками (п. 9 ст. 45). Осуществление других банковских операций от своего имени, если это не запрещено законом (п.
12 ст. 45)
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п. 3 ч. 1 ст. 5) Проведение депозитных операций (п. 7 ст. 45). Открытие счета в российских и иностранных кредитных учреждениях на территории РФ и иностранных государств (п. 10 ст. 45). Осуществление других банковских операций от своего имени, если это не запрещено законом (п. 1 ст. 45)
Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-кор- респондентов, по их банковским счетам (п. 4 ч. 1 ст. 5) Проведение расчетных операций (п. 7 ст. 45)
1 2
Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (п. 5 ч. 1 ст. 5). Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах (п. 6 ч. 1 ст. 5) Проведение кассовых операций (п. 7 ст. 45). Выставление чеков и векселей в любой валюте (п. 11 ст. 45). Покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями (п. 5 ст. 45)
Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (п. 7 ч. 1 ст. 5) Проведение депозитных операций (п. 7 ст. 45). Покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей (п. 6 ст. 45). Осуществление других банковских операций от своего имени, если это не запрещено законом (п. 12 ст. 45)
Выдача банковских гарантий (п. 8 ч. 1 ст. 5) Выдача гарантии и поручительства (п. 8 ст. 45)
Осуществление переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) (п. 9 ч.

1 ст. 5)

Осуществление других банковских операций от своего имени, если это не запрещено законом (п. 12 ст. 45)

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ - и в иностранной валюте.

Можно выделить такие признаки банковских операций:

1) это сделки, которые осуществляются соответствующими субъектами в соответствии с принципом исключительной правоспособности;

2) субъектами, наделенными правом систематического осуществления банковских операций, являются кредитные организации, ЦБ РФ (его учреждения);

3) субъекты, наделенные правом систематического проведения банковских операций, осуществляют их на основании:

- Закона о ЦБ РФ - ЦБ РФ (его учреждения);

- Закона о банках и лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций, где определяется конкретное сочетание различных банковских операций, разрешенных данной кредитной организации для проведения, кредитные организации.

Объектом банковских операций могут выступать:

1) деньги, к которым относятся: во-первых, банкноты, казначейские билеты, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством РФ либо соответствующего иностранного государства или группы государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки (наличные деньги); во-вторых, средства на счетах в денежных единицах РФ, иностранных государств или международных денежных или расчетных единицах (безналичные деньги);

2) ценные бумаги - платежные документы (чеки, векселя, аккредитивы и др.), фондовые ценности (акции, облигации) и другие долговые обязательства, выраженные в валюте РФ или иностранной валюте;

3) драгоценные металлы - золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий) в любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий;

4) природные драгоценные камни - алмазы, рубины, изумруды, сапфиры и александриты в сыром и обработанном виде, а также жемчуг, за исключением ювелирных и других бытовых

изделий из этих камней и лома таких изделий.

Правила осуществления банковских операций обязательны для кредитных организаций (ст. 56 Закона о ЦБ РФ) и устанавливаются ЦБ РФ в соответствии с федеральными законами (ст. 5 Закона о банках).

4.2.

<< | >>
Источник: Кобрин Н.А., Пастушкова Л.Н.. БАНКОВСКОЕ ПРАВО КАК ОТРАСЛЬ РОССИЙСКОГО ПРАВА. 2012

Еще по теме Понятие и виды банковских операций:

  1. Понятие и функции ЦБ РФ
  2. 1. Понятие и виды кредитных организаций
  3. 4. Банковская тайна
  4. § 5. Банковское право как учебная дисциплина
  5. 2. Банковская деятельность
  6. 1. Понятие санкции в банковском праве
  7. 1. Понятие и состав банковского правоотношения
  8. 2. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений
  9. 7. Понятие и виды банковских систем
  10. 22. Понятие, назначение и виды банковских лицензий
  11. 27.1. Понятие кредитных и расчетных правоотношений
  12. §1. Понятие гражданской правоспособности юридического лица
  13. Глава 22. Правовые основы банковского кредитования и его государственного регулирования § 1. Понятие, виды и принципы банковского кредитования
  14. Вопрос 56 Понятие и принципы банковского кредита .
  15. 1. Понятие и структура банковской системы России.
  16. § 4. Виды лицензий на осуществление банковских операций
  17. Понятие и предмет банковского права
  18. Понятие и виды банковских операций
  19. Организационная структура, характер деятельности банковской сферы и основы документооборота
  20. 3. Понятие, формы и методы использования специальных экономических (бухгалтерских) знаний при проведении отдельных следственных действий
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Арбитражный процесс - Банковское право - Вещное право - Государство и право - Гражданский процесс - Гражданское право - Дипломатическое право - Договорное право - Жилищное право - Зарубежное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Медицинское право - Международное право. Европейское право - Морское право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Политология - Права человека - Право зарубежных стран - Право собственности - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предотвращение COVID-19 - Семейное право - Судебная психиатрия - Судопроизводство - Таможенное право - Теория и история права и государства - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Ювенальное право - Юридическая техника - Юридические лица -