§ 4. Виды договорного личного страхования

Под страхом недействительности заявление должно быть подписано страхователем, и он должен при передаче заявления страховщику представить документ, подтверждающий сведения об его личности. Страхователь вправе назначить одного или нескольких лиц (в том числе государство или юридическое лицо) в качестве выгодоприобретателя.

Страховым риском является смерть страхователя. Страховая сумма определяется по согласованию между страхователем и страховщиком, но не ниже 300 руб. Размер страхового платежа зависит от возраста страхователя на день оферты, страховой суммы и устанавливается отдельно для мужчин и женщин. Страхователь обязан ежемесячно до достижения 85летнего возраста уплачивать взносы, но он может также вносить их за один или несколько месяцев вперед.

Страховое обеспечение выплачивается выгодоприобретателю при наступлении смерти страхователя в период действия договора от любой причины. Страховая сумма не выплачивается, если страхователь умер от онкологического заболевания или заболевания сердечнососудистой системы, либо в результате самоубийства (последствия покушения на самоубийство) до истечения 2 лет со дня вступления договора страхования в силу.

Договор смешанного страхования жизни заключается с гражданами в возрасте от 16 до 77 лет сроком на 3, 5, 10, 15 или 20 лет, но не далее достижения ими 80летнего возраста на момент заключения договора.

Страховыми рисками являются окончание срока страхования, травма, полученная страхователем в результате несчастного случая; случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами

316

(промышленными или бытовыми), недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением пищевой токсикоинфекции (сальмонеллеза, дизентерии и др.), и лекарствами, заболевание клещевым энцефалитом или полиомиелитом, патологические роды или внематочная беременность, приведшая к удалению органов, случайные переломы, вывихи костей, зубов, ожоги, разрывы органов или их удаление в результате неправильных медицинских манипуляций.

Страховые взносы зависят от возраста страхователя, срока страхования и страховой суммы. Они могут быть внесены единовременно за весь срок страхования, если возраст страхователя не более 70 лет.

При неуплате очередных взносов за 3 месяца подряд с 1го числа четвертого месяца действие договора прекращается. По прекращенному договору страхователь имеет право получить выкупную сумму, если договор оплачен взносами и действовал не менее 6 месяцев, а по договору, оплаченному единовременным взносом, выкупная сумма выплачивается после истечения одного года его действия. Размер страховых взносов зависит также от того, заключен ли договор страхования с условием выплаты одинарной, удвоенной или утроенной страховой суммы,

При наступлении страхового случая страховое обеспечение выплачивается независимо от причитающихся сумм по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению, в порядке возмещения вреда и по другим договорам страхования. Размер подлежащей выплате страховой суммы определяется по специальным таблицам на основании справки лечебнопрофилактического учреждения без освидетельствования страхователя.

Договор страхования детей заключается с родителями (усыновителями) и другими родственниками ребенка, его опекуном или попечителем независимо от их возраста и состояния здоровья.

Страховая сумма устанавливается в размере не ниже 300 руб. по согласованию сторон. Может быть оговорено условие о выплате удвоенной или утроенной страховой суммы.

Срок страхования определяется как разница между 18 годами и возрастом ребенка. Однако если ребенок не достиг возраста 6 месяцев, срок страхования устанавливается в 18 лет.

Страховыми рисками являются: окончание срока страхования, а также травма, полученная застрахованным в результате несчастного случая, и другие, перечисленные в Правилах обстоятельства. Происшедшие с застрахованным в период действия страхования обстоятельства, не предусмотренные, но потребовавшие стационарного либо амбулаторного непрерывного лечения в общей сложности не менее 10 дней, создают право на разовое пособие в установленных размерах.

Страхователь может передать все свои права и обязанности, вытекающие из этого договора, другим лицам, которые, согласно Правилам, могут быть страхователями в договоре. Право на замену страхователя возникает в случае смерти страхователя или объявления его умершим.

В связи со смертью застрахованного страхователю выплачивается страховое пособие в размере 30% страхового обеспечения и одновременно

317

возвращаются все уплаченные взносы без каких бы то ни было удержаний.

Несовершеннолетнему лицу страховое обеспечение выплачивается только путем перечисления в сберегательный банк на вклад на его имя с одновременным уведомлением об этом органа опеки и попечительства.

Договор страхования к бракосочетанию (свадебное) заключается с родителями (усыновителями) и другими родственниками ребенка в возрасте от 18 до 72 лет с таким расчетом, чтобы на день окончания срока страхования страхователю было не более 75 лет. Возраст ребенка на день подачи страхователем заявления о страховании не может превышать 15 лет.

Срок договора определяется как разница между 18 годами и возрастом ребенка, в пользу которого заключается договор страхования.

Страховые взносы зависят от возраста страхователя (возраст ребенка во внимание не принимается), срока страхования и страховой суммы, которая может быть установлена в одинарной, двойной и тройной сумме.

К страховым рискам относятся окончание срока страхования, смерть страхователя, травмы и другие обстоятельства, предусмотренные Правилами.

Страховое обеспечение выплачивается лицу, в пользу которого был заключен договор страхования, или его законному представителю, страхователю, наследникам страхователя или лица.

Разновидностями договоров личного страхования являются договор страхования от несчастных случаев (в том числе договор коллективного страхования водителей, работников железнодорожного транспорта, спортсменов, детей, воспитанников детских учреждений), а также страхование дополнительной пенсии для работников и медицинское страхование*.