Корреспондентские счета

Чтобы иметь возможность осуществлять расчеты своих клиентов с клиентами других банков банки вынуждены открывать свои счета в других банках. Такие счета могут быть либо корреспондентскими счетами, либо корреспондентскими субсчетами.

Обычно в договоре об открытии корреспондентского счета предусматриваются:

круг юридических лиц (коммерческих организаций), которые вправе зачислять и на имя которых будут зачисляться денежные средства на корреспондентский счет;

круг банковских операций, которые могут быть совершены по данному корреспондентскому счету;

условия, при которых могут совершаться платежи с корреспондентского счета, в том числе — вид акцепта при расчете платежными требованиями (инкассо);

виды контрольных функций, которые вправе осуществлять банки;

порядок и способы обмена информацией между корреспондирующими банками и другие условия.

Платежи с корреспондентских счетов могут производиться и при отсутствии на них достаточного количества средств, если договором предусмотрено кредитование счета.

На отношения, возникающие на основании таких договоров, распространяют свое действие нормы права, содержащиеся в главе 45 ГК РФ, рассмотренные выше, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами (ст. 860 ГК РФ).

Корреспондентские счета бывают двух видов:

а) корреспондентские счета коммерческих банков в ЦБ РФ;

б) корреспондентские счета коммерческих банков друг у друга.

Корреспондентский счет коммерческого банка в ЦБ РФ открывается в процессе создания коммерческого банка для формирования его уставного капитала. При успешности формирования уставного капитала ЦБ РФ принимает решение о выдаче создаваемому банку лицензии на осуществление банковской деятельности. После государственной регистрации вновь созданного коммерческого банка корреспондентский счет становится формой учета имущества банка и его участия в формировании резервного фонда банковской системы, а также представляет собой предпосылку осуществления расчетных операций.

В отличие от этого корреспондентские счета коммерческих банков друг у друга открываются по соглашению между ними, которым устанавливается порядок участия банков в осуществлении расчетных операций между их клиентами.

Некоторые особенности имеет осуществление банковских операций с корреспондентских счетов, открытых коммерческим банкам в расчетно-кассовых центрах ЦБ РФ26.

1 Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975 С. 666.

2 ГЯершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. II. СПб., 1908. С. 479.

3 Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956. С. 266.

4 Иоффе О.С. Указ. соч.