Тема 1. Банківське право та банківські правовідносини. Банківська система України, місце Національного банку України в цій системі

Таблиця 1.1

Змістовність дефініції «Банківське право» (основа → науково-юридична термінологія)*

Науковці	Змістовність дефініції «Банківське право»
Костюченко О.А.	Банківське право є системою правових норм, що регулюють порядок організації та діяльності банків України, їх взаємовідносини з клієнтами (юридичними та фізичними особами), що обслуговуються банками, а також порядок здійснення банківських операцій
Покатаєва О.В., Косова Є.В.	Банківське право є комплексною галуззю законодавства, що вийшла з цивільного та фінансового права та вміщує в собі норми, що регулюють загальні принципи організації та діяльності банків, грошовий обіг і порядок надання банківських послуг
Карманов Є.В.	Банківське право це галузь права, яка являє собою систему правових норм, що регулюють суспільні відносини в процесі організації та функціонування банківської системи України з метою задоволення потреб громадян і держави
Орлюк О.П.	Банківське право це сукупність різноманітних норм, що регулюють організацію кредитної системи й діяльності банків.
Братко А.Г.	Банківське право є самостійною галуззю права з власним предметом і методом, обумовлене цивільним правом і є його своєрідною надбудовою
Сторожук І.П.	Банківське право - це комплексна галузь права, система правових норм, що регулюють відносини в банківській сфері та розкривають порядок проведення банківських операцій в контексті кредитного та депозитного сегменту.
Авторська позиція	Банківське право - це пакет правових сегментів, які регулюють функціонування банків України та забезпечують законодавчу платформу для роботи з клієнтами у розрізі депозитних та кредитних операцій

Примітка: * узагальнено та систематизовано на основі джерел [1-6].

Таблиця 1.2

Змістовність основних сегментів дисципліни «Банківське право»

Назва сегменту	Змістовна характеристика основних сегментів дисципліни «Банківське право»
Предмет вивчення	Банківське право з врахуванням методів функціонування банківських інструментів
Предметом банківського права	Суспільні відносини, що виникають у процесі банківської діяльності, зокрема відносини, що регулюють принципи організації та діяльності банків та порядок здійснення ними банківських послуг
Об’єкт банківського права	Банківська діяльність, яка становить сукупність різноманітних банківських операцій та послуг, які здійснюються виключно банками, і має на меті залучення кредитних ресурсів до реального сектора національної економіки
Норми банківського права	Всі правові норми, що регулюють організацію банківської системи і проведення банківських операцій, у сукупності формують визначений комплекс норм і мають предметну єдність
Методи банківського права	Диспозитивний метод правового регулювання, адміністративні та індикативні методи регулювання банківського циклу, метод владних приписів — імперативний метод правового регулювання
Загальна частина банківського права	Загальні положення, принципи, які є характерними і безумовними, при, виникненні, чи, існуванні, будь-яких, банківських правовідносин
Спеціальна частина банківського права	Групи правових норм, що регулюють відносини у сфері банківської діяльності і за своєю однорідністю складають окремі інститути: інститут банківського рахунку, інститут банківського кредиту, валютні відносини та ін.
Система банківського права	Логічно послідовне і внутрішньо узгоджене розміщення норм та інститутів банківського права
Банківські правовідносини	Врегульовані нормами банківського права відносини, що виникають у сфері банківської діяльності
Об’єкти банківських правовідносин	Кошти, цінні папери, майно, дії громадян та суб’єктів господарювання (здійснення платежів, операцій з іноземною валютою, купівля-продаж цінних паперів)
Джерела банківського права	Регулятори суспільних відносин у сфері створення та функціонування банківської системи, здійснення банківських операцій, а також організації та здійснення банківського регулювання і нагляду центральним банком, органами державної влади, банківськими установами та об’єднаннями в межах їхньої компетенції

Таблиця 1.3

Групи принципів	Види спеціально-юридичних банківських принципів у класифікаційних групах
Основний принцип банківського права	Принцип оптимального поєднання у банківському праві приватних інтересів банків та їх клієнтів і економічних публічних інтересів
Загальні цивілізовані принципи банківського права (банківської діяльності)	Принцип законодавчого регулювання банківської системи
	Принцип дворівневої побудови банківської системи
	Принцип монопольного здійснення емісії і організації грошового обігу
	Принцип незалежності Національного банку від інших органів державної влади
	Принцип економічної самостійності НБУ
	Принцип підзвітності та відповідальності Національного банку.
	Принцип обмеження підприємницької діяльності Національного банку
	Принцип поєднання державного управління банківською системою і її самоврядування
	Принцип банківської таємниці
	Принцип строковості і поверненості грошових коштів в процесі здійснення банківської діяльності
	Принцип відповідальності банку за своїми зобов’язаннями.
	Принцип запобігання легалізації грошей, набутих злочинним шляхом
	Принцип гарантування вкладів громадян (іноземців)
Принципи банківської діяльності з позиції національного права	Принцип свободи економічної діяльності
	Принцип неухильного виконання економічних нормативів, встановлених НБУ, норм чинного законодавства
	Принцип задоволення потреб клієнтів та максималізації отримання прибутку банками;
	Принцип добровільності взаємовідносин і взаємної заінтересованості банківських установ та їх клієнтів
	Принцип підтримки конкуренції та заборони економічної діяльності, що спрямована на монополізацію й недобросовісну конкуренцію
	Принцип контролю і нагляду за діяльністю банків та інших кредитно-фінансових установ

Таблиця 1.4.

Базовий елемент	Змістовність базового елементу банківських правовідносин
Категорія БП	Банківські правовідносини - це врегульовані нормами банківського права відносини, що виникають у сфері банківської діяльності. Банківські правовідносини встановлюють між учасниками юридичний зв’язок організаційного і майнового характеру, який врегульовано нормами банківського права
Суб’єкти БП	Державні органи (НБУ), юридичні особи (комерційні банки, підприємства), фізичні особи (громадяни України, іноземці)
Основні функції БП	- закріплюють конкретну поведінку учасників у процесі банківської діяльності або у здійсненні банківських операцій; - визначають коло суб’єктів, на яких поширюється дія норм банківського права; - забезпечують приведення в дію юридичних засобів для реалізації суб’єктивних прав і юридичних обов’язків
Класифікацій не групування БП	- БП що регулюють організацію банківської системи; - БП що виникають у сфері банківських операцій; - БП кредитні; - БП розрахункові; - БП валютні; - БП з приводу обігу цінних паперів; - БП регулювання грошового обігу; - БП лізингові
Вертикальні БП	Складаються між сторонами, одна з яких підпорядковується іншій (між НБУ і комерційним банком, який зобов’язаний виконувати правила, встановлені з приводу створення банків та здійснення за ним нагляду)
Г оризонтальн і БП	Виникають між комерційними банками та їхніми клієнтами з приводу банківського обслуговування
Підставами виникнення БП	Норма закону, адміністративний акт, договір або одностороння угода, заподіяння шкоди
Припинення БП	Відбувається з такої події, як смерть громадянина (відбувається погашення кредитного зобов’язання громадянина) або через протиправні дії, що порушують вимоги закону (комерційний банк порушує норми банківського законодавства і це призводить до відкликання НБУ ліцензії на здійснення банківських операцій)

Таблиця 1.5

Вид норми	Змістовна характеристика категорії
Норми банківського права	загальнообов’язкові правила поведінки, які встановлюють і регулюють публічні відносини, пов’язані з організацією та функціонуванням банків, а також приватні відносини банків з клієнтами, тобто з порядком здійснення ними банківських операцій
норми-принципи	принцип свободи підприємницької діяльності
норми визначення	фундаментальні банківські закони мають спеціальну статтю "визначення термінів", у якій розкривається зміст основних термінів
компетенційні норми	Компетенція Національного банку України згідно законодавчого регулятора
норми заборони	заборона здійснення банківської діяльності без банківської ліцензії
норми- рекомендації	не будучи юридично обов’язковими, орієнтують суб’єктів на бажану для держави поведінку
Регулятивні норми	встановлюють права і обов’язки суб’єктів банківських правовідносин
Охоронні норми	передбачають застосування заходів примусу за порушення норм банківського законодавства
Зобов’язальні норми права	регулюють активну поведінку суб’єктів і пропонують в категоричній формі здійснювати певні дії
Заборонні норми	приписують не здійснювати дій, що порушують банківську дисципліну
Уповноважуванні норми	надають учасникам банківських відносин повноваження на здійснення певних позитивних дій в установлених межах
матеріальні норми	мета і функції банківського нагляду, підстави створення комерційних банків, види санкцій, які можуть застосовуватися до банків
Процесуальні норми	встановлюють порядок застосування норм матеріального права
Загальні норми	Закріплюють правове положення НБУ і комерційних банків, їх організаційно-правові форми, функції; визначають порядок організації та здійснення банківського нагляду, порядок здійснення банківських операцій
Пруденційні норми	норми, що мають на меті забезпечити стабільність функціонування банківської системи, захистити інтереси вкладників

Рекомендовані літературні джерела до теми 1.

1. Костюченко О.А. Банківське право: підручник. 2-ге вид., перер. та допов. К.: Атіка, 2011. 376 с.

2. Покатаєва О.В., Косова Є.В. Фінансове та банківське право: діалектика взаємозв’язку. Держава та регіони. Серія : Право. 2015. № 3 (49). С. 31-36.

3. Карманов Є.В. Банківське право України: навч. посіб. Х.: Консул, 2000. 464 с.

4. Орлюк О.П. Теоретичні питання банківського права і банківського законодавства: монографія. К.: Юрінком Інтер. 2003. 104 с.

5. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). М.: Юридическая література, 2003. 848 с.

6. Сторожук І.П. До питання про місце банківського права в системі права України. Університетські наукові записки. 2010. № 3(35). С. 127-130.

7. Гетманцев Д.О., Шукліна Н.Г. Банківське право України: навч. посіб. К.: Центр учбової літератури, 2007. 344 с.

8. Берлач А.І., Тараненко Ю.О. Банківське право України: навч. посіб. для дист. навч. за заг. ред. А.І. Берлача. К.: Університет «Україна», 2016. 308 с.

9. Банківська система України: монографія / [В.В. Коваленко, О.Г. Коренева, К.Ф. Черкашина, О.В. Крухмаль]. Суми: ДВНЗ «УАБС НБУ», 2013. 187 с.

10. Безклубий І.А. Банківські правочини: цивільно-правові проблеми:

монографія. К.: Видавничо-поліграфічний центр "Київський університет", 2005. 378 с.

11. Регурецька О.В. Банківське право: навч. посіб. К. : КНЕУ, 2010. 268 с.

12. Фомін Г.Ф. Банківське право України: навч. посіб. Х.: ХНУВС 2008. 360 с.

13. Bogdan Derevyanko, Yevhen Zozulia and Liudmyla Rudenko (2017). Money assets of internally displaced persons as financial resources of commercial banks. Banks and Bank Systems, 12(4), 211-217. doi:10.21511/bbs.12(4-1).2017.09

14. Фінансове право України: навч. посібник (у схемах, таблицях та

коментарях) / [К.А. Гурковська, О.Б. Мороз, Ю.С. Назар,

Л.М. Сукмановський]. Л.: ЛьвДУВС, 2016. 308 с.

Види спеціально-юридичних банківських принципів

Основі елементи банківських правовідносин (БП)

Змістовність норм банківського права

<< | >>

↑

Источник: Кадала В.В., Хайлова Т.В., Гузенко О.П.. Банківське право: навчальний посібник / за ред. д-ра юрид. наук, проф. Б. В. Деревянка; МВС України, Донецький юридичний інститут. Кривий Ріг : ДЮІ,2020. 172 с.. 2020

Еще по теме Тема 1. Банківське право та банківські правовідносини. Банківська система України, місце Національного банку України в цій системі:

- Банківське право України - Банковское право России -