§ 3. Расчеты по инкассо

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

В банковской практике расчеты по инкассо именуются также дебетовым переводом.

Основная обязанность исполняющего банка заключается в предоставлении документов плательщику и последующая передача инкассированных сумм банку-эмитенту в случае совершения платежа. При отсутствии каких-либо документов или несоответствия документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены с соблюдением установленных законодательством сроков. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения. Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен немедленно представить их плательщику для акцепта, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку- эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. При этом исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающееся ему вознаграждение и возмещение расходов. Если платежи (акцепт) не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии — в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту без исполнения.

Положение о безналичных расчетах допускает следующие формы расчетов по инкассо:

1. На основании платежных требований с акцептом плательщика (по распоряжению плательщика). При такой форме расчетов получатель платежа (банк получателя) направляет платежное требование в банк плательщика, однако средства в пользу получателя могут быть списаны только с согласия (акцепта) плательщика. В случае отказа от акцепта списания и перечисления средств не происходит.

2. На основании платежных требований без акцепта плательщика (в безакцептном порядке). Расчеты в такой форме могут осуществляться в случаях, установленных законодательством, или предусмотренных договором между получателем средств (кредитором) и плательщиком (должником) при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

3. На основании инкассовых поручений, оплачиваемых в бесспорном порядке. Списание средств в бесспорном порядке имеет место, если бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции, для взыскания по исполнительным документам, в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающего плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения. Поэтому в инкассовом поручении должно быть указано основание бесспорного списания: указание на закон, исполнительный документ или договор.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручений клиента банк-эмитент несет ответственность перед клиентом по правилам гл. 25 ГК РФ. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность может быть возложена на этот банк.

Расчеты по инкассо востребованы банковской практикой в основном для исполнения требований публично-правового характера.