Модульный принцип построения информационных банковских систем

Модульный принцип построения предусматривает разделение информационной банковской системы на ряд элементов по функциональному или объектному принципу. Эти элементы принято называть блоками или модулями, каждый из которых представляет собой программно-информационный модуль.

Например, по функциональному принципу можно выделить следующие модули: операционный день банка (банковский учет), расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитарий и т.д. По объектному принципу можно выделить следующие модули: модуль головного банка, филиала, отделения, представительства.

Набор модулей может варьироваться в зависимости от специфики банка, его направленности, масштаба деятельности, от перечня и характера операций, реально выполняемых банком. Однако наиболее часто на практике используется функциональное разделение, что позволяет пользователю связать отдельные модули в единую информационную систему, максимально отражающую специфику и потребности каждого банка.

Центральным модулем (ядром) информационной банковской системы является «базовый» модуль (модуль ядра или финансового ядра), который обеспечивает проведение аналитического и синтетического учета, составление аналитических таблиц по требованию пользователя, архивацию учетно-аналитических данных, т.е. подготовку и взаимодействие в информационной базе для решения всех остальных задач банка. Все модули системы связаны между собой через ядро системы. С использованием функций базового модуля выполняются операции аналитического и синтетического учета, формируется обязательная отчетность банка.

Также в качестве модулей используются следующие:

1) модуль расчетно-кассового обслуживания. С помощью данного модуля осуществляется учет данных о клиентах банка, включенных договорах банковского счета, открытие и ведение расчетных и валютных счетов клиентов; обработка банковских документов различных видов; проведение рублевых расчетов; автоматизированное ведение картотек документов, в том числе внебалансовых картотек и картотек документов, поступивших на счета невыясненных сумм;

2) модуль учета кассовых операций.

3) модуль учета клиентских конверсионных операций. С помощью модуля осуществляется регистрация заявок клиентов на покупку-продажу валюты; автоматическое формирование пакета бухгалтерских документов по заявке клиента; автоматический расчет комиссий за операции конверсии и оформление паспорта сделки с учетом тарифов банка для конкретного клиента;

4) модуль отчетности, используемый для формирования обязательной отчетности в соответствии с требованиями инструкций Банка России, формирования широкого спектра оперативных отчетов, предоставляющих всевозможную информацию о процессах и операциях пользователям системы; обеспечения расчета в тысячах единиц и их консолидация на основе данных головной организации и филиалов при получении всех видов отчетности;

5) модуль учета коммерческих кредитов имеет своей задачей обеспечение регистрации кредитных заявок клиентов, анализа кредитоспособности заемщиков, учета заключенных кредитных договоров различных видов, в том числе кредитных линий, овердрафтов, договоров ипотечного и потребительского кредитования. Кроме того, модуль используется для бухгалтерского отражения кредитных операций с автоматическим формированием платежных, внутренних и внебалансовых документов, формирования внутренних документов различного вида и бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

6) модуль учета депозитов предназначен для автоматизированного учета и оформления сделок, соответствующих обязательств, календарей платежей, выплат процентов, пролонгации и взаимозачетов по сделкам, заключенным на межбанковском денежном рынке;

7) важнейшим в информационной банковской системе является модуль обслуживания населения. С его помощью решаются задачи обслуживания населения с проведением всего спектра необходимых операций «без открытия счета» и «по счету»; приема наличных денежных средств в пользу организаций (коммунальные платежи, оплата счетов за наличный расчет, продажа предоплаченных продуктов, например телефонных и интернет-карт); перевод денежных средств без открытия счета; проведения депозитарных услуг.

В настоящей главе перечислены лишь некоторые модули информационных банковских систем. Как показывает практика, помимо перечисленных, широко используются следующие модули:

1) модуль вексельного учета;

2) модуль работы с банковскими карточками;

3) модуль доверительного управления;

4) модуль валютного дилинга;

5) модуль учета сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг;

6) модуль учета операций с фьючерсами;

7) модуль хозяйственных договоров.

8.3.