7.1. Понятие

Банковская сберегательная книжка на предъявителя – это ценная бумага, удостоверяющая внесение в банковское учреждение денежной суммы на открываемый счет и право ее владельца на получение этой суммы в соответствии с условиями денежного вклада.

Данная ценная бумага имеет ряд существенных недостатков, из-за которых в России отсутствуют такие ценные бумаги.

1. Первый из них – анонимность владельца. Кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, т. е. без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации, и открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад)[158]. За нарушение этих правил кредитные организации могут лишиться лицензии. В связи с этим банки не хотят рисковать всем бизнесом. Так, например, Сбербанк России, который долгое время открывал номерные счета и вклады на предъявителя, отказался от оказания подобных банковских услуг.

2. В отличие от обычных банковских вкладов и счетов физических лиц средства на вкладе под такую книжку не подлежат страхованию в системе страхования вкладов[159].

3. Утрата книжки. Такой сберкнижкой может воспользоваться любой нашедший ее человек, ведь идентификации владельца в ней нет. Теоретически восстановление права на утраченную сберкнижку на предъявителя «производится судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством»[160]. Однако на практике осуществить восстановление сберкнижки сложно, скорее, невозможно.

Получается, что в ГК РФ банковская сберегательная книжка на предъявителя есть, а в жизни ее нет.