Платежная система VISA International

Трехмерная голограмма с изображением летящего голубя находится выше или ниже логотипа* VISA, в центре, на правой стороне карты. Объёмное изображение голубя отчетливо заметно при небольших на­клонах карты.

* Логотип VISA окружен микропечатью и расположен вверху или справа в углу

2. Проверка логотипа VISA и микротекста

Логотип VISA состоит из трех цветов — синего, белого, желтого и находится над или под голограммой. По периметру логотипа нанесен микротекст, который состоит из повторяющихся четырех цифр банков­ского идентификационного номера BIN и буквенно-цифрового обозна­чения данной серии пластиковых карт. Микротекст не должен иметь более крупные размеры и должен быть веден без увеличения.

3. Проверку эмбоссированных на карте характеристик

Все эмбоссированные характеристики должны быть отчетливыми, иметь строго выдержанные размеры и находиться на одной линии.

3.1. Проверка номера счетах

Он должен начинаться с цифры 4 и иметь 13 или 16 цифр. Карты VISA-ELECTRON обычно не эмбоссируются и должны использоваться только электронным способом.

3.2. Проверка змбоссированного символа* V

Символ V является уникальным и входит в комбинации с буквами с, в, р. Должно быть изображено. «CV», «BV» или «PV» для Classic, Bisiness и Premier (Gold) VISA карт соответственно. Эти символы эм­боссируются на одной линии с набитым сроком годности карты.

* Символ V отличается большей выпуклостью и эмбоссирован наклонно

На пластиковых карточках, выпущенных 6 июля 1996 г., Символ V эбоссируется один, без сочетания с буквами С, В, Р.

3.3. Проверка «призрачного образа»

Оригинально эмбоссированный номер на участке голограммы вы­глядит отчетливо и фон голограммы не искажен.

* «Призрачный образ» — искажения, размытости.

3.4. Проверка срока годности карты

Эмбоссированная крайняя справа дата соответствует сроку годно­сти карты.

4. Проверка банковского идентификационного номера, BIN-a

Банковский идентификационный номер должен быть напечатан точно над первыми четырьмя эмбоссированными цифрами или под ними и полностью им соответствовать.

Если он не соответствует или полностью отсутствует, то карта мо­жет быть поддельной.

5. Проверка магнитной полосы

5.1. Проверка наличия признаков подделки магнитной полосы

5.2. Проверка соответствия номера счета

При считывании на электронном терминале магнитной полосы считанный номер должен соответствовать набитому на карте.

6. Проверка подписи

6.1. Проверка соответствия подписей

Подпись клиента на чеке должна соответствовать подписи на об­ратной стороне карты. Если они отличаются, необходимо потребовать у клиента дополнительные документы.

6.2. Проверка полосы для подписи

На полосе должен быть ясно виден повторяющимися знак «VISA», напечатанный голубым цветом под углом 45 градусов.

При стирании полосы для подписи появляется повторяющееся на­печатанное слово «VOID».

Возможные признаки подделки полосы для подписи — бесцвет­ность, следы клея, зачеркивание чернилами, царапины, следы написа­ния другого имени.

7. Проверка карты в ультрафиолетовом свете

В ультрафиолетовом свете в середине лицевой поверхности карты должен быть виден образ летящего голубя на черном фоне.

Платежная система EuroCard/MasterCard (EUROPAY)

1. Проверка качества пластика, из которого изготовлена карточка

Пластик должен быть стандартных размеров, иметь ровную лами­нированную поверхность без видимых механических повреждений и признаков расслаивания.

2. Проверка эмбоссированных на карте характеристик

Все эмбоссированные характеристики должны быть отчетливыми, иметь строго выдержанные размеры и находиться на одной линии.

2.1. Проверка номера карты

2.2. Номер карты EURO/MASTER CARD

Проверка начинается с цифры 5 и состоит из 16 цифр, разбитых на четыре группы по четыре цифры.

2.3. Проверка эмбосированного символа

Эмбоссированная уникальная характеристика находится на одной линии со сроком годности карты.

2.4. Эмбоссированная на карте «Дата годности» показывает первую и последнюю даты срока годности карты.

3. Проверка голограммы

Голограмма EURO/MASTER CARD представляет собой трехмер­ное: (объемное) изображение пересекающихся полушарий с изобра­женными на них континентами, объемность которого становится ви­димой при небольших наклонах карты.

4. Проверка «призрачного образа»

Оригинально эмбоссированный номер на участке голограммы вы­глядит отчетливо и фон голограммы не искажен. При переэмбоссировании номера на участке голограммы вокруг цифр появляется «при­зрачный образ».

5. Проверка магнитной полосы

5.1. Проверка наличая признаков подделки магнитной полосы (наклеивание и т.д.)

5.2. Проверка соответствия номера карты

При считывании на электронном терминале магнитной полосы считанный номер должен соответствовать эмбоссированному на карте.

6. Проверка панели для подписи

6.1. Проверка наличия признаков подделки полосы для подписи Возможные признаки подделки — бесцветность, видимые признаки наклеивания полосы, следы клея, зачеркивание чернилами, царапины, следы написания другого имени.

6.2. Проверка соответствия подписей

Подпись клиента на чеке должна соответствовать подписи на об­ратной стороне карты.

6.3. На полосе для подписи напечатано разными цветами под углом 45 градусов повторяющееся слово MasterCard. Любые попытки стира­ния приводят к нарушению поверхности панели для подписи.

6.4. На панели для подписи шрифтом, имеющим наклон в левую сторону, напечатан номер карты. Он должен соответствовать номеру, эмбоссированному на лицевой стороне карты. Таким же шрифтом, на­клоненным в левую сторону, за номером карты на полосе для подписи напечатан код (CVC2), состоящий из трех цифр.

7. Проверка в ультрафиолетовом свете

В ультрафиолетовом свете на лицевой стороне карты на темном фоне видны изображения букв М и С.

При нарушении или несоответствии какой-либо из указанных ха­рактеристик, а также при наличии видимых механических повреждений карточка обслуживанию не подлежит.

Наличие подозрений:

— клиент нервничает;

— клиент медлителен, неуверенно подписывает чек, стараясь под­делать подпись;

— клиент, покупая, выбирает (беспорядочно) дорогие вещи;

— клиент делает несколько покупок ниже установленного лимита (floor limit) либо спрашивает о нем (для кассиров торговых и сервисных точек).

При возникновении подозрений относительно карты или клиента во время совершения транзакции необходимо сообщить о них своему непосредственному руководителю и связаться с Авторизационным Цен­тром и запросить «КОД 10».

При этом карту следует держать в руках и спокойно следовать ука­заниям оператора.

Приложение 3

Инструкция кассиру по выдаче наличных денег по пластиковым карточкам платежных систем «Union Card», «VISA» International при помощи импринтера

1. Общие положения

1.1. Пластиковая карта является персонифицированным платеж­ным средством, предназначенным для оплаты держателем карты в без­наличном порядке товаров (работ, услуг) в предприятиях, реализующих эти товары (работы, услуги) с использованием пластиковых карт, и по­лучения наличных денег через банкоматы, ПОС-терминалы и импринтеры в пунктах выдачи наличных денег.

1.2. Авторизация — процесс разрешения или запрещения операций, совершаемых с помощью пластиковых карт. Разрешенным операциям присваивается специальный код (код авторизации).

1.3. Слип — чек, оформляемый на бланке установленной формы и включающий все реквизиты операции.

1.4. Импринтер — устройство, предназначенное для получения от­тиска информации, находящейся на пластиковой карточке, на слип.

2. Порядок совершения операции

2.1. Проверка пластиковой карты

При выдаче наличных денежных средств в слип обязательно должны быть внесены данные документа, удостоверяющего личность клиента.

2.1.1.

• убедиться в отсутствии механических повреждений пластиковой карты, к которым относятся:

— изгибы, надрезы, сквозные отверстия, посторонние наклейки;

— механические повреждения магнитной полосы;

— следы исправлений на панели для подписи;

— следы подделки цифр или букв, выдавленных на карте (цифры или буквы срезаны и вместо них наклеены новые; цифры или буквы разглажены и вместо них выдавлены другие).

• проверить срок действия документа, удостоверяющего личность владельца пластиковой карты (паспорт или удостоверение лично­сти военнослужащего, военный билет), а также соответствие его персональных данных, указанных на карте, данным документа (имя и фамилию, подпись, фотографию).

• проверить срок действия карты, который должен быть указан на лицевой стороне, например: 02/99 до 02/00.

2.1.2. Для пластиковых карточек платежной системы VISA Interna­tional

• убедиться в наличии на пластиковой карте:

— голографического знака в виде летящего голубя, расположенного на лицевой стороне справа (при просмотре карточки под разными уг­лами кажется, что голубь летит);

— логотипа компании (сверху или снизу от голограммы);

— эмблемы в виде летящего голубя, расположенного в центре лице­вой стороны карты (при просмотре ее под ультрафиолетовым светом);

— эмбоссированной информации о номере пластиковой карты, сроке действия карты и полном имени ее держателя. Номер пластиковой карты должен соответствовать установленным компанией VISA Int. правилам, всегда начинаться с цифры «4» и содержать 16 или 13 цифр, сгруппиро­ванных следующим образом:4000 0000 0000 0000 или 4000 000 000 000;

— четырехзначного идентификационного номера банка (BIN), сов­падающего с четырьмя первыми цифрами номера карты и расположен­ного над ними;

— эмбоссированной литеры V, расположенной на лицевой стороне после данных о сроке действия карты. На некоторых картах могут при­сутствовать литеры, обозначающие тип пластиковой карты (CV-Classic VISA, BV-Business VISA, PV-Premier VISA);

— панели для подписи на оборотной стороне, оформленной в виде чередующихся надписей VISA голубого цвета (если на панели была стерта ранее поставленная подпись, то проявится слово VOID); панель для подписи оформлена в виде чередующихся надписей VISA голубого, красного и желтого цветов; на панели для подписи методом indent пе­чати нанесены номер карты и трехзначный код безопасности.

Кассир не должен принимать к обслуживанию:

— локальные банковские карты, действующие только в определен­ной стране и имеющие соответствующую надпись на лицевой стороне например: «Valid only in Franco»;

— электронные пластиковые карты, которые принимаются к об­служиванию только на предприятиях, оборудованных электронными POS-терминалами.

Для пластиковых карточек платежной системы UNION CARDL

• убедиться в наличии на пластиковой карте:

— голографического знака в виде журавля, расположенного на ли­цевой стороне справа;

— надписи UNION CARD (на лицевой стороне под голограммой);

— литер UC (при просмотре их под ультрафиолетовым светом), расположены на лицевой стороне в центре карты;

— эмбоссированной информации о номере банковской карты, сро­ке действия карты и полном имени ее держателя. Номер банковской карты должен соответствовать установленным компанией UNIO CARD правилам, всегда начинаться с цифры «6» и содержать 16 цифр, сгруп­пированных следующим образом: 6000 0000 0000 0000;

— четырехзначного идентификационного номера банка (BIN), сов­падающего с четырьмя первыми цифрами номера карты и расположен­ного над ними;

— эмбоссированных литер UC, расположенных на лицевой стороне перед данными о сроке действия карты;

— панели для подписи на оборотной стороне, оформленной в виде чередующихся надписей UNION CARD серого цвета.

2.1.3. Если в результате проверки установлено, что пластиковая карта поддельная или подпись клиента на пластиковой карточке не со­ответствует его подписи на слипе, необходимо связаться с Центром Ав­торизации, объяснить ситуацию и после указания из Центра Авториза­ции изъять карту у клиента для последующей передачи в Отдел нетор­говых операций. В случае выражения клиентом недовольства кассир должен предложить ему обратиться в банк, выдавший пластиковую карту, или в Отдел неторговых операций банка.

2.1.4. За изъятие поддельной карты VISA платежная система VISA Int. выплачивает кассиру вознаграждение в размере рублевого эквива­лента 25 (двадцати пяти) долларов США. Изъятую пластиковую карту кассир обязан передать в Отдел неторговых операций банка.

Приложение 4

Договор №___

О выпуске и обслуживании международной банковской карточки VISA GOLD

г. Москва «__»_________200_г.

КБ «Промсвязьбанк» (000), именуемый далее Банк, в лице Вице-президента _____________, действующего на основании дове­ренности №__ от ___ 2000 г., с одной стороны, и _________ ________________________________, именуемый(ая) далее Держатель, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк в соответствии с настоящим договором выдает Держателю международную банковскую карту Visa Gold (далее по тексту — Кар­точка) для осуществления безналичных расчетов по оплате товаров (ра­бот, услуг) в торгово-сервисной сети и получения наличных денежных средств в валюте РФ и иностранной валюте.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Порядок использования Карточки регулируется законодатель­ством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами и тарифами международной ассоциации Visa International и настоящим договором.

2.2. Для получения Карточки Держателю и дополнительной карточ­ки в пользу родственников (мужа, жены, детей (далее — Владелец) не­обходимо заполнить заявления, Приложение № 1) настоящего догово­ра. Банк рассматривает заявления в течение 5 (пяти) рабочих дней с да­ты получения Банком заявлений. После принятия Банком решения о выдаче Карточек Держатель открывает в Банке Счет в долларах США и счет страхового фонда в долларах США.

Владелец дополнительной карты не является владельцем Счета, но имеет право, предоставленное ему Держателем, осуществлять расчеты с использованием Карточки. Владелец дополнительной карты имеет пра­во пополнять счет страхового фонда и Счет наличным или безналич­ным путем.

2.3. Банк выдает Держателю Карточку по истечении 6 (шести) ра­бочих дней с даты зачисления денежных средств на счет страхового фонда и Счет в размере, указанном в Тарифах Банка, Приложение №2 настоящего договора (далее — Тарифы).

2.4. Карточка является собственностью Банка и выдается сроком на 1 (один) год. Использование Карточки третьими лицами (не Держателем) является неправомерным.

2.5. Счет, открываемый Банком на имя Держателя, предназначен только для осуществления следующих операций:

— зачисления на Счет денежных средств в наличном и безналич­ном порядке;

— списания со Счета денежных средств дня оплаты операций, со­вершенных с использованием Карточки;

— списания со Счета денежных средств в уплату Банку вознаграж­дения в соответствии с Тарифами;

— списания со Счета денежных средств в погашение задолженности Держателя перед Банком, возникшей из настоящего договора;

— получения Держателем наличных денежных средств в банкоматах платежной системы Visa International и пунктах выдачи наличных денежных средств.

Осуществление по Счету иных операций не допускается, кроме случаев, предусмотренных настоящим договором.

2.6. Денежные средства, находящиеся на счете страхового фонда, используются только для погашения задолженности Держателя перед Банком.

2.7. Безналичное перечисление денежных средств и получение на­личных денежных средств со счета страхового фонда и Счета по заяв­лению Держателя осуществляются только в соответствии с пунктом 6.4. настоящего договора.