Понятие кредитной организации, регистрация, лицензирование и прекращение деятельности

Учредителями кредитной организации могут быть лица, участие которых в подобных организациях не запрещено законодательством РФ. Учредители банка не имеют права выходить из состава его участников в течение первых трех лет со дня регистрации банка.

Юридическое лицо - учредитель - должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние три года.

Кредитная организация - учредитель - должна быть финансово устойчивой в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

На создание кредитной организации распространяется Закон о государственной регистрации с учетом особенностей, установленных инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Решение об их государственной регистрации принимается

ЦБ РФ. Он же ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных, предусмотренных федеральными законами сведений, осуществляется уполномоченными регистрирующими органами (налоговыми органами) на основании решения ЦБ РФ о соответствующей государственной регистрации. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной ЦБ РФ.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом ЦБ РФ, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Этапы создания кредитной организации: