Контрольные вопросы и задания

[34] Назовите меры по предупреждению банкротства кредитных организаций и раскройте их содержание.

[35] Каким образом Банк России участвует в отношениях, связанных с несостоятельностью кредитных организаций?

[36] Каким образом защищаются интересы кредиторов кредитной организации в процедуре конкурсного производства?

[37] Чем вызвана необходимость признания кредитной организации несостоятельной (банкротом)?

[38] Эриашвили Н.

[39] О типичных банковских рисках : указание оперативного характера Банка России от 23 июня 2004 г. № 70-Т // Вестн. Банка России. — 2004. — № 38.

[40] Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях : положение Банка России от 16 дек. 2003 г. № 242-П (в ред. от 5 марта 2009 г.) // Там же. — № 7; 2009. — № 21.

[41] Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) : инструкция Банка России от 1 дек. 2003 г. № 108-И (в ред. от 29 дек. 2010 г.) // Там же. — 2003. — № 67; 2011. — № 1.

[42] Агарков М. М. Основы банковского права : курс лекций. — М. : Гос. фин. изд-во СССР, 1929. — С. 35-36.

[43] Об оценке экономического положения банков : указание Банка России от 30 апр. 2008 г. № 2005-У (в ред. от 5 авг. 2009 г., с изм. от 29 апр. 2011 г.) // Вестн. Банка России. — 2008. — № 28; 2011. — № 30.

[44] Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам): инструкция Банка России от 14 сент. 2006 г. № 28-И (в ред. от 25 нояб. 2009 г.) // Вестн. Банка России. — 2006. — № 57; 2009. — № 74.

Клиент обязан оплачивать расходы банка на совершение операций по счету, если это предусмотрено договором банковского счета, а также поддерживать достаточное количество денежных средств на счете для удовлетворения всех требований, поскольку это является условием выполнения банком своих обязанностей.

Основанием списания средств со счета является распоряжение клиента, судебное решение или условие договора между банком и клиентом, дающее банку возможность без распоряжения клиента списывать денежные средства со счета.

В ст. 855 ГК РФ устанавливается календарная и обязательная очередность списания денежных средств со счета.

[45] Средства списываются в порядке календарной очередности (в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание), если их достаточно для удовлетворения всех требований и если иное не предусмотрено законом.

[46] При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

— в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требования о взыскании алиментов;

— во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных

— в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

— в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

— в шестую очередь производится списание по другим платежным документам.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. В любом случае договор банковского счета может быть расторгнут по заявлению клиента в лю-

В итоге можно отметить, что договор банковского счета является правовой основой взаимоотношений между банками и их

Банк вправе отказаться от предоставления кредита в двух случаях:

[48] при наличии обстоятельств, полностью или частично очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок;

LZ_I Погашение (возврат) денежных средств и уплата процентов по ним производится следующим образом:

[50] путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению;

[51] списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента-заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка-кредитора при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента-владельца счета;

[52] списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика (юридического лица), обслуживающегося в банке-кредиторе, на основании платежного требования банка-кредитора, если условиями договора предусмотрено проведение указанной операции;

[53] путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков — физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков — физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка- кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам — заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Погашение (возврат) денежных средств в иностранной валюте осуществляется только в безналичном порядке

[54] Вестн.

[55] О безналичных расчетах в Российской Федерации : положение Банка России от 3 окт. 2002 г. № 2-П (в ред. от 13 мая 2011 г.) // Вестн. Банка России. — 2002. — № 74; 2011. — № 33.

[56] О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации : положение Банка России от 1 апр. 2003 г. № 222-П / (в ред. от 26 авг. 2009 г.) // Там же. — 2003. — № 24; 2009. — № 60.

[57] Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт : положение ЦБ РФ от 24 дек. 2004 г. № 266-П (в ред. от 23 сент. 2008 г.) // Там же. — 2005. — № 17; 2008. — № 58.

расчетах платежными поручениями участвуют: плательщик —

лицо, по поручению которого осуществляется перевод денежных сумм; получатель средств — лицо, в пользу которого осуществляется платеж; банк плательщика — банк, в котором находится счет плательщика; банк получателя

В случае недостаточности денежных средств для исполнения платежного поручения, если при этом договор между банком и клиентом не предусматривает кредитование счета (овердрафт), неисполненные платежные поручения помещаются банком в специальную картотеку и оплачиваются по мере поступления на счет клиента денежных средств. Таким образом, недостаточность средств на счете является основанием для неисполнения платежного поручения, но не для непринятия его к исполнению: платежные поручения принимаются банком к исполнению независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.

Расчеты платежными поручениями осуществляются по инициативе плательщика в отличие от расчетов по инкассо, в которых поручение о расчетах исходит от получателя денежных средств.

[58] Вишневский А. А. Банковское право: краткий курс лекций. — М., 2002. — С. 142.

[59] О рынке ценных бумаг : федер. закон от 22 апр. 1996 г. № 39-ФЗ (в ред. от 7 февр. 2011 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. — 1996. — № 174; 2011. — № 7. — Ст. 905.

[60] Об утверждении Административного регламента по предоставлению Федеральной службой по финансовым рынкам государственной услуги по лицензированию деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг : приказ ФСФР РФ от 25 янв.

[61] Об особенностях и ограничениях совмещения брокерской, дилерской деятельности и деятельности по доверительному управлению ценными бумагами с операциями по централизованному клирингу, депозитарному и расчетному обслуживанию : положение ФКЦБ РФ от 20 нояб. 1998 г. № 3 // Вестн. ФКЦБ России. — 1998. — № 1; О применении требований законодательства Российской Федерации о рынке ценных бумаг к руководителям и членам совета директоров кредитных организаций — профессиональных участников рынка ценных бумаг : указание Банка России от 20 авг. 2004 г. № 1492-У // Вестн. Банка России. — 2004. — № 57.

[62] Вестн. Банка России. — 2006. — № 25.

[63] Деньги и кредит. — 1992. — № 4.

[64] Собр. законов. — 1937. — Отд. II. — № 18. — Ст. 108.

[65] Собр. законодательства Рос. Федерации. — 1997. — № 11. — Ст. 1238.

[66] приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

[67] приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, внутренних ценных бумаг, валюты РФ в качестве средства платежа;

[68] О порядке осуществления валютных операций по сделкам между уполномоченными банками: указание Банка России от 28 апр. 2004 г. № 1425-У // Вестн. Банка России. — 2004. — № 33.

[69] О защите конкуренции: федер. закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. — 2006. — № 31 (1 ч.). — Ст. 3434.

[70] О порядке передачи уполномоченными банками информации о нарушениях лицами, осуществляющими валютные операции, актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования: положение Банка России от 20 июля 2007 г. № 308-П // Вестн. Банка России. — 2007. — № 46.