<<
>>

Статья 955. Замена застрахованного лица

Комментарий к статье 955 1.

Пункт 1 комментируемой статьи применяется только к договорам страхования ответственности за причинение вреда, причем по смыслу ст. 931 ГК, к которой он отсылает, правило о замене лица, ответственность которого застрахована, имеет в виду как юридических, так и физических лиц.

Эта замена должна рассматриваться как изменение существенных условий договора, поскольку она может весомо повлиять на вероятность наступления страхового случая из-за иного характера жизнедеятельности другого лица.

При этом установлен заявительный порядок замены лица, ответственность которого застрахована, т.е. такой, когда согласия страховщика не требуется, а страхователь лишь должен письменно его об этом известить. Такая норма противоречит правилам ст. ст. 944, 945 ГК, устанавливающим право страховщика на оценку степени страхового риска. Поэтому при заключении договоров страхования ответственности страховщик должен пользоваться предоставленным ему в комментируемой статье правом на иное условие и указывать в тексте договора свое согласие или несогласие на замену застрахованного лица в порядке, установленном в ст. 955. 2.

В п. 2 комментируемой статьи неверно используется термин "застрахованное лицо". Указанный термин - категория личного страхования, а не страхования имущественного, к которому относится и страхование ответственности. В имущественном страховании страхуется не лицо, а его имущественные интересы, поэтому к лицу не может здесь применяться термин "застрахованный". Такая же неточность содержится в разд. 13 приложения N 2 к Условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации. В этом нормативном акте субъект возможной ответственности в правоотношении по страхованию профессиональной ответственности неверно назван "застрахованным". 3.

Получение согласия застрахованного и страховщика на замену лица по договору личного страхования требуется обязательно; при несоблюдении этих правил договор считается неизмененным.

Поскольку статья не устанавливает форму, в которой должно быть выражено согласие застрахованного, то здесь должны применяться нормы ст. 940 ГК о письменной форме договора страхования, и поэтому согласие должно быть выражено письменно.

Статья 956. Замена выгодоприобретателя

Комментарий к статье 956

1. Замена выгодоприобретателя по договору страхования является односторонней сделкой и представляет собой уступку требования (п. 1 ст. 382 ГК). Согласия страховщика на это не требуется в силу нормы п. 2 ст. 382 ГК, а также в силу того, что назначение выгодоприобретателя по договору страхования не является существенным условием. Однако и в личном, и в имущественном страховании необходимо письменно уведомить страховщика о состоявшемся переходе прав иному кредитору (выгодоприобретателю), а в личном, помимо этого, - получить письменное согласие застрахованного лица, если при заключении договора выгодоприобретателем (также с согласия застрахованного) было назначено другое лицо. При несоблюдении этих правил страховщик исполняет обязательства первоначальному выгодоприобретателю, что признается надлежащим исполнением. 2.

В ст. 956 не говорится о сроках уведомления страховщика. Поэтому не будет нарушением, если страховщик поставлен в известность о замене выгодоприобретателя в момент предъявления ему претензии по страховому случаю. По смыслу комментируемой статьи, если новый выгодоприобретатель предъявит страховой полис с переуступочной надписью и подписью страхователя, это будет надлежащим уведомлением страховщика о происшедшей замене выгодоприобретателя. Например, по договору морского страхования в случае отчуждения груза договор сохраняет силу, а на приобретателя груза переходят все права и обязанности страхователя (ст. 257 КТМ). Передача полиса производится путем совершения на его оборотной стороне переуступочной надписи (индоссамента), которая может быть именной, т.е. адресной, и содержать имя нового выгодоприобретателя либо бланковой, т.е. без указания такового.

В последнем случае полис становится предъявительским.

Приведенное выше правило КТМ может применяться по аналогии закона и к другим видам имущественного страхования, а сложившийся в страховой практике деловой обычай о допустимости и порядке совершения переуступочной надписи на полисе применим ко всем договорам имущественного страхования, за исключением тех, где выгодоприобретателем может быть только страхователь (например, договор страхования предпринимательского риска - ст. 933 ГК). 3.

Норма ч. 2 ст. 956 сужает права страхователя на замену, не допуская ее после совершения выгодоприобретателем действий, направленных на выполнение обязанностей по договору, или после предъявления претензии страховщику. Понимается, что такими действиями выгодоприобретатель признает себя участником страхового правоотношения и выражает свою волю, направленную на реализацию принадлежащих ему прав и выполнение возложенных на него обязанностей. В таких случаях выгодоприобретатель может быть заменен только по его собственной воле. 4.

В комментируемой статье речь идет о замене выгодоприобретателя по требованию страхователя. Замена выгодоприобретателя непосредственно им самим остается за рамками этой статьи. Таким образом, в силу норм гл. 24 ГК об уступке требования выгодоприобретатель сам вправе заменить себя на другого выгодоприобретателя на любой стадии исполнения договора страхования, если это не противоречит закону или договору.

Статья 957. Начало действия договора страхования

Комментарий к статье 957

Пункт 1 комментируемой статьи формулирует общее для всех договоров страхования правило о начале их действия, определяя его моментом уплаты страховой премии или первого ее взноса. Стороны вправе определить и более поздние сроки вступления договора в силу.

Следует отличать указанный момент, с которого у всех сторон договора возникают взаимные права и обязанности, от "страхования, обусловленного договором страхования". Это означает, что страховщик принимает на себя обязанность возмещать убытки по страховым случаям, происшедшим в обусловленный договором отрезок времени, причем необязательно после вступления договора в силу.

В п. 2 ст. 957 установлено общее правило, согласно которому страхование действует после вступления договора в силу. Однако здесь же установлено, что стороны могут предусмотреть и иные сроки действия страхования. Это означает, что временные рамки такого страхования могут быть по соглашению сторон расширены и страховщик обязан возместить убытки, возникшие до вступления договора в силу.

Такая ситуация складывается, когда страхователь находится в добросовестном неведении о том, наступил к моменту начала действия договора страховой случай или нет, а страховщик, сознательно допуская факт происшедшего страхового случая, соглашается оплатить убытки. Подобное может иметь место, например, при перепродаже незастрахованного и находящегося в пути товара, когда условия торговой сделки требуют страхования груза на всем отрезке пути, а к моменту заключения договора страхования не в полной мере известно действительное состояние товара.

Ни в одной из статей гл. 48 не урегулирован вопрос о моменте окончания договора страхования. Поэтому для его определения необходимо использовать нормы части первой ГК. Применительно к страхованию обязательство, помимо урегулированных в ст. 958 ГК случаев досрочного прекращения, может прекращаться в следующих случаях: 1)

истечение срока, установленного договором (ст. 425 ГК); 2)

исполнение обязательства (ст. 408 ГК); поскольку согласно договору страхования обязательства страховщика определены размером страховой суммы, выплата страхового возмещения в указанном размере прекращает обязательство; если же страховое возмещение выплачено частично, обязательство в оставшейся части прекращается лишь с истечением срока действия договора; 3)

новация (ст. 414 ГК); 4)

прощение долга (ст. 415 ГК); в том случае, когда кредитор (страхователь) отказался от получения причитающегося страхового возмещения (простил долг), договор страхования продолжает действовать до момента истечения его срока; 5)

невозможность исполнения (ст. 416 ГК); 6)

ликвидация страховщика (ст. 419 ГК).

В качестве основания прекращения страхового обязательства не может быть выплата отступного. По смыслу ст. 409 ГК отступное представляет собой денежную замену реального исполнения обязательства. Поскольку страховое обязательство является денежным, то не может быть и речи об отступном. Федеральный суд Московского округа, вынося решение об отказе в иске перестрахователя к перестраховщику, в качестве одного из оснований своего решения привел следующие доводы: "Не может быть признан состоятельным довод заявителя о прекращении обязательства по выплате страхового возмещения предоставлением отступного. Прекращение обязательства по выплате страхового возмещения иным, чем выплата, способом не может расцениваться в качестве страхового случая, наступление которого влечет обязанность перестраховщика выплатить страховое возмещение" (дело N КГ-А40/3013-01).

Статьей 10 Закона об организации страхового дела установлено, что "условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогично утраченному имуществу". Следовательно, замена вышедшего из строя или погибшего в результате страхового случая имущества может расцениваться как надлежащее исполнение договора страхования.

<< | >>
Источник: О.Н. Садиков. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй Постатейный. 5-е издание, исправленное и дополненное с использованием судебно- арбитражной практики. КОНТРАКТ, ИНФРА-М.. 2006

Еще по теме Статья 955. Замена застрахованного лица:

  1. § 2. Понятие договора страхования: субъекты, объекты, содержание
  2. § 3. Отдельные виды страхования
  3. Статья 953. Сострахование
  4. Статья 956. Замена выгодоприобретателя
  5. Статья 955. Замена застрахованного лица
  6. АЛФАВИТНО-ПРЕДМЕТНЫЙ УКАЗАТЕЛЬ
  7. §4. Кредитно-финансовые договоры. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга)
  8. 1. Международный трудовой кодекс моряков
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Арбитражный процесс - Банковское право - Вещное право - Государство и право - Гражданский процесс - Гражданское право - Дипломатическое право - Договорное право - Жилищное право - Зарубежное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Медицинское право - Международное право. Европейское право - Морское право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Политология - Права человека - Право зарубежных стран - Право собственности - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предотвращение COVID-19 - Семейное право - Судебная психиатрия - Судопроизводство - Таможенное право - Теория и история права и государства - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Ювенальное право - Юридическая техника - Юридические лица -