§ 10. Договор кредита (кредитный договор) (п. 609-612)
609. Кредитный договор - согласно ст. 819 ГК - это договор, по которому одна сторона (кредитор*)
обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК для договора займа, если иное не предусмотрено ГК и не вытекает из существа кредитного договора. Заключение кредитного договора всегда свидетельствует о заключении также и договора об уплате процентов (см. § 7 гл. XXI Учебника).__________________________________________________________________________________________* Кредитором по кредитному договору, исполняемому за счет так называемых «чужих денег» («привлеченных средств»), может быть только банк или иная кредитная организация, возможность выдачи кредитов которой прямо предусмотрена в ее уставе и лицензии, что также существенно отличает кредитный договор от договора займа.
610. Предметом кредитного договора могут быть только деньги (точнее - денежные знаки), что существенно отличает его от договора займа, предметом которого могут быть не только деньги, но и иные вещи, определенные родовыми признаками. По общему правилу предметом кредитного договора являются денежные знаки, выраженные в национальной денежной единице (рублях Российской Федерации) - национальная валюта. Иностранная валюта может быть предметом кредитного договора, заключенного на территории Российской Федерации ее резидентами, при условии, если кредитором по такому договору является банк, имеющий статус уполномоченного банка.
611. Кредитный договор является консенсуальным договором, что опять-таки, существенно отличает его от договора займа, т. е. считается заключенным с момента заключения соглашения по всем его существенным условиям. Выдача кредита имеет значение не факта заключения договора, а лишь факта исполнения обязательства кредитором и является основанием возникновения у кредитора права требования возврата кредита. Далее, в отличие от договора займа, кредитный договор всегда является двусторонне обязывающим и возмездным.
612. В соответствии со ст. 820 ГК кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Это предписание также существенно отличает кредитный договор от договора займа, несоблюдение простой письменной формы которого не влечет его недействительности. Кроме того, для договора займа ГК знает несколько суррогатов его письменной формы - вексель и облигацию, чего не предусматривается для формы кредитного договора.