1. Банковые сделки (операции) и их классификация.


Все сделки, совершаемые банками, могут быть разбиты на две группы. К первой группе относятся сделки, совершение которых составляет непосредственный предмет деятельности банка, как, например, прием вкладов, учет векселей, перевод и т.
д. Ко второй группе относятся сделки, совершение которых имеет вспомогательное значение и служит для обеспечения организационных и материальных предпосылок работы банка, как, например, сделки по закупке топлива, оборудования, бумаги, по найму служащих и т. д. Сделки, относящиеся к первой группе, называются банковыми сделками или банковыми операциями. В этом смысле употребляет термин «банковые операции» действующее законодательство. Так, например, постановление ЦИК и СНК СССР от 22 февраля 1928 г. о подсудности гражданских дел кредитных учреждений и о правах этих учреждений по взысканиям с их должников (С. 3. СССР, 1928 г., № 14, ст. 115) в ст. 1 говорит: «все требования, вытекающие из банковых операций кредитных учреждений, поскольку законом для них не установлен административный порядок взыскания, подсудны общим судебным учреждениям». Эта статья исключает подсудность арбитражным" комиссиям споров кредитных учреждений по банковым операциям. Но если спор возник не из банковых операций, то в подлежащих случаях он будет подсуден арбитражной комиссии. Так, например, спор Государственного банка с каким-либо трестом из договора купли-продажи мебели подсуден арбитражной комиссии. Различие между банковыми и прочими сделками кредитных учреждений имеет весьма серьезное значение в следующих отношениях: 1) для банковых операций кредитных учреждений установлены некоторые специальные процессуальные правила (см. лекцию XI); 2) на банковые операции, и только на них, распространяется действие банковой тайны (см. лекцию XI);
3) для банковых операций существует специальный источник права — оперативные правила банков (см. п. 3 настоящей лекции).
Не существует единой общепринятой классификации банковых операций. Различие предложенных классификаций обусловлено различием в критериях, принятых каждой классификацией. Нет надобности останавливаться на всех предложенных классификациях. Рассмотрим только основные, возможные в этом вопросе, точки зрения.
а) Можно воспользоваться как основанием для классификации банковых сделок юридической природой этих сделок. С точки зрения гражданского права большинство банковых сделок представляет собой или договор займа, или договор поручения, или договор купли-продажи, или договор поклажи. Можно было бы разбить все банковые операции на соответствующие категории. В такой классификации банковая ссуда находилась бы в одной категории с срочным вкладом, т. к. и та и другая сделка представляет собой заем. Вместе с тем банковая ссуда была бы отделена от учетной операции, т. к. учет векселя или другого обязательства является договором купли-продажи (см. лекцию VI). Подобная классификация, совершенно безупречная с точки зрения гражданского права, представляла бы значительные неудобства при рассмотрении банкового права. Задачей банкового права является не изучение особенностей отдельных договоров гражданского права, а изучение правовых особенностей банковых сделок. Особенности банковых сделок по сравнению с общегражданскими обусловлены не отнесением той или иной сделки к какому-либо из типов сделок, известных гражданскому праву, а теми народно-хозяйственными функциями, которые выполняются банками.
б) Можно взять в качестве критерия для классификации баланс и разнести все сделки на две категории, в зависимости от того, фигурируют ли они на балансе как статьи актива или как статьи пассива. Однако такая классификация не может быть последовательно выдержана, т. к. существующие сделки, с точки зрения баланса безразличные, могут оказаться как на той, так и на другой стороне баланса.
в) Наиболее целесообразной и соответствующей природе нашего предмета является классификация банковых сделок в соответствии с функциями банка. Мы видели, что банку присущи три основные функции: 1) образование средств, 2) предоставление кредита и 3) содействие платежному обороту. Каждая из этих функций осуществляется при помощи определенных операций, которые и могут быть разбиты на соответствующие три группы.
Кроме того, банки совершают операции, которые не имеют целью осуществление какой-либо из этих функций. Они должны образовать особую группу (четвертую), представляющую собой совокупность операций, которые банки совершают ввиду того, что их удобно объединить в одном предприятии с операциями первых трех групп.
Для краткости условимся называть первую группу — пассивными операциями и вторую группу — активными операциями. При этом необходимо помнить, что эти группы не вполне совпадают с теми двумя категориями, на которые распадаются банковые сделки, если в основу классификации положить балансовый критерий.
Остановимся на каждой из этих групп. К пассивным операциям (группа первая) относятся: эмиссия банковых билетов, все виды вкладной операции (простой текущий счет, срочный и бессрочный вклады), а также выпуск облигационных займов. Банк образует средства, которыми он работает, также посредством получения кредита в других банках. Но так как соответствующие операции (переучет и т. д.) для кредитующего банка явятся операцией по предоставлению кредита и так как эти операции не отличаются от тех сделок, которыми банки пользуются для оказания кредита другим клиентам, то будет правильней отнести их ко второй группе.
К активным операциям (группа вторая) относятся весьма разнообразные сделки, объединяемые в одну группу тем, что банк, совершая их, обеспечивает клиенту получение или возможность получения необходимых последнему средств. Это достигается тем, что банк или ссужает клиенту деньги (различные формы ссудной операции), или покупает у него долговое требование к третьему лицу или третьим лицам (учетная или дисконтная операция), или же принимает на себя ответственность за него перед третьим лицом (гарантийный, акцептный кредит). В отношении этой группы операций встают сложные вопросы банковой политики и банкового законодательства, касающиеся обеспечения банковых активов. Поэтому при рассмотрении этой группы банковых операций, кроме рассмотрения самих операций, мы должны будем остановиться на способах, обеспечивающих возвращение банку вложенных им в эти операции средств (право залога, право удержания и т. д.).
К операциям по содействию платежам (группа третья) относятся операции, по которым банк принимает на себя выполнение различных платежных операций клиента, как-то: оплату чеков, совершение переводов, получение платежей по векселям и другим документам и т. д. Эти операции имеют очень большое народно-хозяйственное значение. Их развитие содействует внесению в экономическую жизнь элементов организованности, т. к. благодаря им банки превращаются как бы во всеобщих кассиров. Эти операции создают технические предпосылки, необходимые для развития безналичных расчетов.
К прочим операциям (группа четвертая) относятся довольно многочисленные сделки, которые не могут быть объединены какими-либо внутренними признаками. К ним относится покупка и продажа по поручениям и за собственный счет валютных и фондовых ценностей разного рода, содействие размещению акций и облигаций, прием на хранение ценных бумаг, отдача внаем безопасных ящиков ^сейфов) и др. Эти операции технически или коммерчески весьма удобно объединить с операциями, отнесенными к первым трем группам. Они обычно являются для банка весьма прибыльными. В наших условиях они не играют той роли, которая принадлежит им в капиталистических странах, где такие операции, как торговля ценными бумагами и операции по содействию размещению выпусков акций и облигационных займов, делаются порой основной операцией некоторых категорий банков (так наз. банков спекулятивных — в противоположность банкам депозитным, которые не занимаются этими операциями или занимаются ими в незначительной степени). Эти операции, народно-хозяйственное значение которых в капиталистическом хозяйстве заключается в том, что они делают возможным собирание при помощи выпусков акций и облигационных займов крупных капиталов промышленными предприятиями, в условиях советского хозяйства имеют весьма ограниченное значение. Проблема долгосрочного кредитования промышленности разрешается у нас на совершенно иных началах.
<< | >>
Источник: Агарков М.М.. Основы банкового права 2010. 2010

Еще по теме 1. Банковые сделки (операции) и их классификация.:

  1. XXIII. Предпринимательские союзы
  2. § 1.4. Развитие современного российского законодательства и зарубежный опыт правового регулирования отношений экономической субординации юридических лиц
  3. Содержание
  4. 1. Банковые сделки (операции) и их классификация.
  5. Введение
  6. Глава шестнадцатая
  7. 5. 2. Статистические публикации Российской империи
  8. БИБЛИОГРАФИЯ
  9. § 1.4. Развитие современного российского законодательства и зару­бежный опыт правового регулирования отношений экономической субординации юридических лиц
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Арбитражный процесс - Банковское право - Вещное право - Государство и право - Гражданский процесс - Гражданское право - Дипломатическое право - Договорное право - Жилищное право - Зарубежное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Медицинское право - Международное право. Европейское право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Политология - Права человека - Право зарубежных стран - Право собственности - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Семейное право - Судебная психиатрия - Судопроизводство - Таможенное право - Теория и история права и государства - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Ювенальное право - Юридическая техника - Юридические лица -