<<
>>

Статья 809. Проценты по договору займа

Комментарий к статье 809 1. Договор займа может быть как возмездным, т. е. предусматривающим уплату процентов за пользование заемными средствами, так и безвозмездным, когда исполнение заемщиком обязательства ограничивается возвратом долга. В п. 1 рассматриваемой статьи, носящей диспозитивный характер, установлена презумпция возмездности займа, действующая при условии, что из закона или заемного обязательства не вытекает обратное. Таким законом является, в частности, сама комментируемая статья (см.
коммент. к п. 3). Заемщик должен уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Порядок уплаты процентов означает в данном случае периодичность их перечисления займодавцу. По общему правилу, отраженному в п. 2 комментируемой статьи, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, однако в договоре может быть предусмотрен другой порядок, когда проценты подлежат уплате, например, 1 раз в квартал, либо вместе с возвратом суммы долга и т. п. Размер процентов устанавливается сторонами в обязательстве. При отсутствии в договоре условия о размере процентов применяется правило п. 1 комментируемой статьи, по которому такой размер определяется существующей в месте жительства гражданина-займодавца (если займодавец юридическое лицо - в месте его нахождения) ставкой банковского процента или ставкой рефинансирования. Смысл приведенного правила - в защите интересов займодавца в случаях, когда договором размер процентов не определен. Однако его практическое применение неоднозначно и сводится к трем вариантам исчисления размера процентов. Первый из них основан на применении ставки рефинансирования, т.е. процентной ставки, по которой ЦБ РФ кредитует коммерческие банки; второй - на средней ставке банковского процента по кредитам в регионе, где находится займодавец; третий - на использовании ставки того банка, клиентом которого является займодавец - юридическое лицо. Редакция п. 1 комментируемой статьи дает основания для любого из приведенных вариантов, и, следовательно, без внесения в нее законодательных изменений или по крайней мере разъяснения ее смысла судебной властью рассчитывать на единообразное применение этой нормы невозможно. Известным ориентиром может служить лишь относящееся к спорам о пользовании чужими денежными средствами указание высших судебных инстанций о необходимости применять ставку рефинансирования ЦБ РФ (см. п. 51 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8). 2. Если в договоре срок уплаты процентов за пользование займом не оговорен, то они выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 3. Пункт 3 комментируемой статьи диспозитивно устанавливает беспроцентность займа в двух строго определенных случаях. Во-первых, применительно к так называемому бытовому займу, когда обе стороны обязательства - граждане, сумма не превышает 50-кратного установленного законом МРОТ, а сам договор не связан с предпринимательской деятельностью его участников. Отсюда следует, что, если заем обслуживает предпринимательский интерес хотя бы одного из граждан, он независимо от суммы должен быть возмездным, что, собственно, отвечает понятию предпринимательства как деятельности, направленной на получение прибыли (п. 1 ст. 2 ГК). Возмездный характер займа предполагается и в ситуациях, когда переданная сумма превышает названную. Здесь, таким образом, сам размер займа побудил законодателя предусмотреть процент за пользование им, а если размер этого процента в договоре не определен, применяются правила п.
1 комментируемой статьи. Во-вторых, к беспроцентному займу относятся договора, по условиям которых заемщик получает не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Данный подход вполне понятен применительно к бытовому займу, когда, например, один гражданин одалживает другому что-нибудь из продуктов; он объясним и в предпринимательстве, так как указанные вещи - горючее, сырье и пр. - коммерческие организации отдают в долг своим же партнерам, с которыми их объединяет общий интерес, почему вопрос о процентах и не возникает. Но поскольку норма п. 3 комментируемой статьи диспозитивна, стороны займа вправе в обоих рассмотренных случаях конструировать его как процентный, о чем должно быть совершенно определенно сказано в договоре. Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа Комментарий к статье 810 1. Название комментируемой статьи неудачно, так как обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена в п. 1 ст. 807 ГК, в то время как в ст. 810 ГК речь идет, главным образом, о деталях исполнения договора займа. Основная обязанность заемщика - возвратить сумму займа должна быть исполнена в срок и в порядке, определенных договором. Срок исполнения обязательства займа может быть установлен сторонами применительно к передаче займодавцу всей его суммы либо при исполнении по частям - к каждой части долга. Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон и может предусматривать, в частности, расчет наличными деньгами или в безналичном порядке; исполнение заемщиком договора займодавцу или, в соответствии с соглашением сторон, третьему лицу и т. п. Однако особое значение названный порядок приобретает в тех случаях, когда предметом займа служат иные, помимо денег, вещи. Тогда перед сторонами может возникнуть необходимость определить в договоре способ их доставки, процедуру сдачи- приемки и все другие необходимые элементы исполнения. Законодательно закрепленный случай, когда в договоре нет указаний о сроке возврата долга либо он определен моментом востребования, рассчитан прежде всего на бытовой заем по той причине, что в отношениях предпринимательства редко отсутствует условие о сроке. В этом случае заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем своего требования. Форма последнего подчиняется форме самого займа, хотя, если он и совершен устно, ничто не препятствует заемщику предъявить требование в письменном виде. Срок в 30 дней применяется лишь в случаях, когда договором не установлено иное. Сопоставительный анализ комментируемой статьи и п. 2 ст. 314 ГК показывает, что стороны вправе определить любой другой срок. 2. Возможность досрочного возврата заемщиком долга поставлена в зависимость от характера займа. Будучи беспроцентным, он не приносит займодавцу доход, а потому и может быть возвращен досрочно, кроме случаев, когда это по каким-либо причинам создает для него неудобства. Но тогда в договоре следует прямо указать, что заемщик не вправе исполнить договор раньше срока. Возмездный заем, напротив, приносит займодавцу доход, поэтому его согласие на досрочный возврат необходимо. Но даже в том случае, когда заемщик, исполняя обязательство досрочно, согласен уплатить проценты за весь срок договора, нельзя, исходя из смысла абз. 2 п. 2 комментируемой статьи, обойтись без согласия займодавца. 3. Сумма долга либо ее часть считается возвращенной - если речь идет о наличных деньгах или иных вещах - с момента их передачи займодавцу или третьему лицу, указанному в договоре. Если исполнение связано с безналичным расчетом, возврат наступает не раньше, чем деньги окажутся зачисленными на банковский счет займодавца. Приведенные правила диспозитивны, и стороны вправе определить момент исполнения обязательства иначе, например, в интересах заемщика по процентному займу считать моментом возврата долга день его списания с банковского счета. В этом случае заемщику не придется уплачивать проценты за время, необходимое для перевода средств на счет займодавца.
<< | >>
Источник: Т.Е.Абова, А.Ю.Кабалкин. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3 т. Т. 2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой. Постатейный. 3-е издание, переработанное и дополненное. Юрайт-Издат.. 2006

Еще по теме Статья 809. Проценты по договору займа:

  1. 1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)
  2. 2. Размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады, от своего имени и за свой счет
  3. 3. Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих
  4. § 2. Договор займа
  5. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
  6. 7.3. Правовые особенности кредитного договора
  7. § 3. Срок исполнения договорного обязательства
  8. Статья 422. Договор и закон
  9. Статья 809. Проценты по договору займа
  10. Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
  11. § 2. Кредит Статья 819. Кредитный договор
  12. § 3. Товарный и коммерческий кредит Статья 822. Товарный кредит
  13. Статья 488. Оплата товара, проданного в кредит
  14. ЗАЕМ И КРЕДИТ
  15. § 3. Товарный и коммерческий кредит
  16. АЛФАВИТНО-ПРЕДМЕТНЫЙ УКАЗАТЕЛЬ
  17. §4. Кредитно-финансовые договоры. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга)
  18. Подходы при определении цены в различных сделках
  19. Правовое регулирование банковского кредита
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Арбитражный процесс - Банковское право - Вещное право - Государство и право - Гражданский процесс - Гражданское право - Дипломатическое право - Договорное право - Жилищное право - Зарубежное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Медицинское право - Международное право. Европейское право - Морское право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Политология - Права человека - Право зарубежных стран - Право собственности - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предотвращение COVID-19 - Семейное право - Судебная психиатрия - Судопроизводство - Таможенное право - Теория и история права и государства - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Ювенальное право - Юридическая техника - Юридические лица -