§ 12. Договор банковского вклада (п. 614-618)

614. Договором банковского вклада называется договор, в силу которого одна сторона (банк*),

принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или от третьего лица для вкладчика денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п.

1 ст. 834 ГК). Договор банковского вклада, вкладчиком по которому является юридическое лицо, в практике иногда называют договором банковского депозита. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (и. 2 ст. 834; см. также ст. 426). Договор банковского вклада признается односторонне обязывающим, реальным и возмездным._______________________________________________________________________________

* Из самого наименования стороны понятно, что стороной договора, принимающий вклад (сумму денег для последующего размещения от своего имени на условиях срочности, возвратности и платности), может быть только банк или иная кредитная организация, возможность принятия вкладов которой прямо предусмотрена в ее уставе и лицензии. Принимать вклады граждан имеют право только банки в собственном смысле этого слова.

615. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме (ст. 836 ГК). При этом, письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

616. Частью 2 ст. 36 Закона о банках, предусматривается, что привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

В данном случае Закон о банках использует термин «договор» не в его настоящем значении (см. ст. 420 ГК), а для обозначения отдельного документа, составленного и подписанного сторонами договора. Данное предписание вполне согласуется с нормой ГК, поскольку составление и подписание отдельного документа является частным случаем письменной формы договора (п. 2 ст. 434). Если же заключение договора банковского вклада удостоверяется, например, сберегательной книжкой, то это не есть письменная форма договора, но есть документ, при наличии которого письменная форма считается соблюденной.

617. Договор банковского вклада - реальный договор. Он считается заключенным с момента внесения банку суммы банковского вклада. Такое внесение может произойти путем передачи наличных денег в кассу банка, либо путем безналичного перечисления денег на обусловленный счет. Вклады могут вноситься как непосредственно вкладчиками, так и третьими лицами. ГК различает случаи внесения сумм на уже открытый счет лицом, не являющимся владельцем счета (ст. 841) и внесение лицом ранее не существовавшего вовсе вклада на чужое имя (ст. 842). Банк обязан зачислить денежные средства, поступившие в качестве банковского вклада на указанный в расчетных документах счет, вне зависимости от того, поступили ли эти средства от владельца счета или от третьего лица, если только договором банковского вклада не предусмотрено иное. Вкладчик не может выдвигать какие-либо претензии к банку, зачислившему на его счет средства от третьего лица, поскольку вкладчик, предоставляя третьему лицу данные о реквизитах своего счета, на котором числится сумма вклада, тем самым выражает согласие на получение денежных средств от этого лица.

618. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица - бенефициара. Такой договор банковского вклада является договором в пользу третьего лица (см. ст. 430 ГК), однако, правила ГК об этих договорах применяются к нему лишь постольку, поскольку они не противоречат правилам о договоре банковского вклада. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, третье лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку каким-либо иным способом намерения воспользоваться такими правами. С этого момента договор банковского вклада не может быть прекращен или изменен без согласия бенефициара. Кроме того, лицо, внесшее суммы на имя третьего лица, не может, после выражения бенефициаром согласия воспользоваться предоставленными ему правами, само воспользоваться правами вкладчика.

<< | >>

↑

Источник: В.А. Белов. Гражданское право: Общая и Особенная части: Учебник. - М.: АО «Центр ЮрИнфоР»,2003. 960 с.. 2003

Еще по теме § 12. Договор банковского вклада (п. 614-618):

- Гражданское право России - Диссертации по гражданскому праву - Цивільне право України -