Юридическая
консультация:
+7 499 9384202 - МСК
+7 812 4674402 - СПб
+8 800 3508413 - доб.560
 <<
>>

§ 3. Центральный банк РФ — орган государственного регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций

Являясь органом банковского регулирования и банковского надзора, Банк России осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.
Главными целями банков- скогорегулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуще-ствляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Структура названного Комитета утверждается Советом директоров, а его руководитель назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров. Деятельность региональных центров Банка России по контролю за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках регулируется Временным положением, утвержденным приказом Центрального банка РФ от 18 июля 1997 г.1

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации

внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не даты опубликования указанных правил. Так, например, указанием Банка России от 16 января 2004 г. и действуют Правила составления и представления отчетности кредитными организациями в банк Российской Федерации1.

Банк России вправе устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их дея-тельности, которая необходима для составления консолидированной отчетности.

Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса РФ, для анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать необходимую ин-. формацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.

В целях защиты прав кредитных организаций и предупреждения возможных злоупотреблений со стороны Центрального банка РФ надзорными полномочиями законодателем установлено правило, в соответствии с которым Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц. Он также не вправе устанавливать прямо или косвенно не фе-деральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не указанные в этих законах. 1) Банк России как орган банковского надзора принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организации, выдает кредитным организациям лицензии на осуще- *

ствление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

Банк России как орган банковского контроля и надзора ус-танавливает квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бух-галтера филиала кредитной организации.

В целях осуществления эффективного надзора за деятельностью кредитных организаций законодатель вводит следующие обязанности кредитных организаций: а) уведомлять Банк России в случаях приобретения и (или) получения в доверительное управление более 5% акций (долей) кредитной организации; б) получать предварительное согласие Банка России — в случае, если размер вышеуказанного приобретения составляет более 20% акций (долей) кредитной организации.

Реализация надзорных полномочий Банка России имеет огромное значение для обеспечения устойчивости кредитных организаций. В этих целях Банку России предоставлены полномочия по установлению обязательных нормативов. В соответствии со ст. 62 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» к указанным нормативам относятся:

минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организа-ций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредит - ной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков',, он не может превышать 25% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);

максимальный размер крупных кредитных рисков; крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и по-ручительств в пользу одного клиента, превышающая 5% собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800% размера собственных средств кредитной организации. Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп);

нормативы ликвидности кредитной организации, т. е. способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных обязательств (см. также ст. 66 Закона);

нормативы достаточности собственных средств (капитала); они определяются как отношение размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и суммы ее активов, по уровню риска;

размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков (ст. 68 Закона). Подробно указанный норматив регулируется Инструкцией Центрального банка РФ от 22 мая 1996 г. № 41 «Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации»1;

минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц. Размер указанного норматива не может превышать 25% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);

максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленныхкредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам). Названный норматив определяется в процентах от собственных средств кредитной организации и не может превышать 50%. При этом Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам кредитных организаций.

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обяза-тельные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими

Банк России, как правило, не вправе проводить более одной кредитной организации по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки. Однако законом установлены исключения. Так, повторная проверка кредитной организации допускается: 1) в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации; 2) по мотивированному решению Совета директоров.

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных на срок до шести месяцев.

Порядок взыскания штрафов за нарушение кредитными организациями обязательных экономических нормативов регулируется Инструкцией «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятель-ности», утвержденной приказом Центрального банка РФ от 31 марта 1997 г. № 59'.

В неисполнения в установленный Банком России

срок его предписаний об устранении нарушений, выявленных в кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% от величины оплаченного уставного капитала, Но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной орга-низации, в том числе изменения структуры ее активов; замены руководителей организации; осуществления

низации кредитной организации;

изменить на срок до, шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные

ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, выданной ей лицензией на осуществление банковских на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

назначить временную администрацию по управление кредитной организацией на срок до шести месяцев;

ввести запрет на осуществление реорганизации организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства;

предложить учредителям (участникам), которые имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов; '

ввести ограничения на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения на срок до одного года. Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», При этом Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установ-ленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.

Вопросы и задания для самоконтроля

На основе анализа законодательства РФ дайте определение банковскому кредиту.

На каких принципах осуществляется банковское кредитование? Какие из них основные, а какие факультативные? Почему?

Каковы полномочия Банка России как органа банковского надзора?

Вправе ли Банк России лишать коммерческий банк лицензии на осуществление банковской деятельности? Ответ дайте со ссылкой на законодательство.

Как Вы понимаете определение «Банк России является кредитором последней инстанции»? Вправе ли Банк России давать Правительству кредиты для погашения бюджетного дефицита; коммерческому банку — для использования в качестве кредитных ресурсов (выдачи кредитов физическим лицам)?

Вправе ли Центральный РФ участвовать в капиталах кредитных организаций?

Приведите примеры экономических нормативов, устанавливаемых Банком России. Для кого и в каких целях они уста-навливаются, какими правовыми актами регулируются?

Какие меры вправе применить Центральный банк РФ в случае неисполнения в установленный им предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации?

<< | >>
Источник: Химичева Н. И., Покачалова Е. В.. Финансовое право. 2005

Еще по теме § 3. Центральный банк РФ — орган государственного регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций:

  1. 2. Правовое положение кредитных организаций
  2. 2. Кредитные организации как доверительные управляющие
  3. 2. Взаимосвязь банковского права и гражданского права
  4. 2. Понятие и определение кредитной организации
  5. § 6. Органы управления в кредитной организации
  6. § 7. Филиалы и представительства и внутренние, структурные подразделения кредитной организации
  7. § 5. Национальный банковский совет и органы управления Банком России. Правовой статус национального банковского совета.
  8. Уставный капитал и другие средства кредитной организации
  9. 11. Компетенция Центрального Банка РФ
  10. § 2. Содержание банковской деятельности и роль Центрального банка Российской Федерации как органа государственного управления ею
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Арбитражный процесс - Банковское право - Вещное право - Государство и право - Гражданский процесс - Гражданское право - Дипломатическое право - Договорное право - Жилищное право - Зарубежное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Медицинское право - Международное право. Европейское право - Морское право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Политология - Права человека - Право зарубежных стран - Право собственности - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Семейное право - Судебная психиатрия - Судопроизводство - Таможенное право - Теория и история права и государства - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Ювенальное право - Юридическая техника - Юридические лица -