11.2. МІЖНАРОДНИЙ КРЕДИТНИЙ ПЕРЕКАЗ
Міжнародний кредитний переказ складається з ланцюжка етапів.
Переказодавець дає банку, у якому має рахунок, доручення викона ти переказ.
Банк переказодавця дає доручення про переказ банкупосереднику.
Банк переказодавця або банкпосередник дає доручення про пере каз банку бенефіціара.
Банк бенефіціара зараховує кошти на рахунок бенефіціара, який бенефіціар має у цьому банку.
Пояснимо зазначені етапи детальніше.
На першому етапі переказодавець дає доручення шляхом заповнення стандартної банківської форми. Доручення може даватися як у паперовій, так і в електронній формі.Здебільшого платіжне доручення переказодавця приймається його банком до виконання, якщо переказодавець на своєму рахунку у цьому банку має відповідні кошти. Трапляються випадки, коли згідно з договором між переказодавцем і банком можливе виконання доручення за відсутності належних коштів на рахунку переказодавця, тобто відбувається кредитування банком свого клієнта. Мовою банкірів таке кредитування називають овердрафтом, або контокорентним рахунком.
Перший етап закінчується у момент видачі банком переказодавця банкупосереднику або банку бенефіціара платіжного доручення згідно з вказівкою переказодавця.
Якщо між банком переказодавця і банком бенефіціара немає прямих кореспондентських зв'язків, то потрібні послуги банкупосередника. Після одержання доручення від банку переказодавця банкпосередник видає доручення банку бенефіціара або іншому банкупосереднику, дотримуючись доручення банку переказодавця.
Цей етап міжнародного кредитного переказу вважається закінченим у момент видачі банкомпосередником банку бенефіціара чи іншому банкупосереднику платіжного доручення згідно з вказівкою переказодавця.
Між банком переказодавця і банком бенефіціара можуть існувати прямі кореспондентські зв'язки. У такому разі кредитні розрахунки виконуються без посередників.
148
Прийняттям (акцептом) платіжного доручення банком бенефіціара на користь свого клієнта (бенефіціара) завершується міжнародний кредитний переказ.
Банк бенефіціара стає боржником свого клієнта у розмірі акцептованого банком доручення. Механізм міжнародного кредитного переказу описано у загальних рисах. Це означає, що задля спрощення не розглядалися такі питання:у яких випадках приймається доручення переказодавця, а в яких не приймається;
коли банкпосередник відмовляється від акцепту доручення банку переказодавця, а коли не відмовляється;
за яких умов банк бенефіціара приймає (акцептує) переказ, а за яких не приймає.
Платіжне доручення може бути змінене або відкликане переказодавцем або банкомвідправником лише у разі, якщо відповідне доручення фактично не виконане. Одержавши повідомлення про зміну платіжного доручення, банквідправник або банкодержувач виконує відповідне доручення згідно з внесеними до нього змінами. Сторони міжнародного кредитного переказу можуть домовитися, що доручення не підлягає зміні чи відкликанню.
Міжнародному кредитному переказу, як і будьякому іншому контракту, властиві ризики. Основні з них такі:
ризик неплатежу покупця (тобто відмова покупця переказувати кошти за вже одержаний товар з огляду на неплатоспроможність, непорядність тощо);
ризик держави покупця (зокрема з огляду на валютне регулю вання);
курсовий ризик (у зв'язку зі зміною курсу валюти контракту);
ризик неплатежу постачальника (є дзеркальним відображенням згаданого ризику неплатежу покупця)